电子借款违约将承担本息及律师费等全部责任-当涂金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2022)皖0521民初209号
审理法院：安徽省当涂县人民法院

二、案件事实与判决结果

2020年4月1日，石某通过中国邮政储蓄银行网络平台向当涂某储银行支行申请贷款，双方通过电子签名以数据电文形式签订《小额贷款额度借款合同"极速贷"》及其《支用协议》，约定总借款额度是300,000元，其中100,000元借款期间自2020年4月1日至2021年4月1日，200,000元借款期间自2020年4月22日至2021年4月22日，共同约定年利率7.5%，按月还息到期一次性还本。合同同时还约定：乙方未按合同约定日期偿还贷款本金，罚息利率在约定利率上加收30%；甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、拍卖费、公告费、律师费等）均由乙方承担。

后当涂某储银行支行按约向石某发放贷款合计300,000元，但石某仅支付部分利息，未能按约还本付息。截至2021年9月8日，当涂某储银行系统显示，石某两笔贷款分别尚欠的本金为100,000元、利息4913.94元，以及本金200,000元、利息8869.45元。

因石某未按照合同约定还款，当涂某储银行支行委托安徽明博律师事务所代理本案诉讼，支出律师代理费7844元。

法院判决结果：石某需偿还当涂某储银行支行本金30万元、利息13783.39元，并以30万元为基数按年利率9.75%支付自2021年9月9日起至实际还清之日的利息；同时支付律师费7844元及案件相关费用6904元。

三、案例核心观点与企业风险防范建议

这个案例看似是银行追讨贷款的普通案件，但对企业经营者有非常重要的警示意义。很多老板可能觉得"不就是欠银行点钱嘛，拖一拖没什么大不了"，但法院判决告诉我们：电子借款违约后果很严重，不仅本金利息要还，还要承担高额罚息和律师费等额外费用！

核心风险点分析：

1. 电子合同同样具有法律效力：本案中，石某是在手机APP上通过电子签名签订的合同，法院依然认定合同有效。现在很多企业也通过微信、电子平台签订合同，千万别以为"不是纸质合同就不算数"，只要符合法律规定，电子合同和纸质合同一样具有法律约束力。

2. 违约成本远超想象：石某不仅要还30万本金和1.3万多利息，还要承担：

   • 9.75%的高额逾期利息（比正常利率高出30%）
   • 近8000元的律师费
   • 将近7000元的诉讼费用
     这意味着，原本30万的债务，最终可能变成32万多，而且逾期时间越长，利息越高，损失越大！

3. 不出庭=自动认输：本案中石某收到法院传票后没来出庭，结果法院直接按银行的诉求判决。很多企业老板以为"不接电话、不出庭就能拖过去"，实际上这恰恰放弃了为自己辩解的机会，反而会让法院更容易作出对你不利的判决。

给企业老板的实用建议：

• 签合同前务必看清"小字条款"：特别注意关于"违约责任"和"实现债权费用承担"的条款。本案中明确写了律师费等由借款人承担，所以法院才支持了银行的诉求。企业作为借款方时，要争取删除或修改这类条款；作为出借方时，则要确保这类条款清晰明确。

• 电子签约要规范留痕：如果通过APP、微信等电子方式签合同，务必：

  • 保存完整的签约过程记录
  • 确保对方身份真实（最好有身份验证）
  • 重要合同建议同步保存纸质版
    这样一旦发生纠纷，才有充分证据证明合同有效性。

• 遇到困难主动沟通，千万别"玩消失"：如果企业经营困难无法按时还款，正确的做法是：

  1. 立即联系对方说明情况
  2. 尝试协商延期或分期还款
  3. 即使最终要打官司，也务必出庭应诉
     逃避只会让损失像雪球一样越滚越大！

记住：在法律面前，"不知道""没看见"都不是免责理由。一份看似简单的电子借款合同，可能让你多付出数万元的额外成本。企业经营中涉及借款、担保等金融业务时，务必谨慎对待每一份合同，避免因小失大。

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