企业借款逾期未付利息罚息引发连带责任风险 - 许昌金融借款合同纠纷案例解读

作为企业，您是否以为还清借款本金就万事大吉？这起真实案例揭示了一个常见却致命的误区：企业借款后若未按时支付利息和罚息，不仅自身要承担高额债务，连带担保人也会被“拖下水”。这类问题在中小企业融资中高发，极易引发连锁风险。今天，我们用一个发生在许昌的案例，帮您轻松看懂如何避开“坑”。文章全程用大白话讲解，让您5分钟掌握关键风险点！

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2025)豫1003民初9287号
审理法院：河南省许昌市建安区人民法院

二、案件事实与判决结果

事实部分（直接来自法院认定内容，已按规则改写人名和公司名）：
2023年6月30日，某银行与长葛某公司签订《流动资金借款合同》，约定长葛某公司向某银行借款395万元，借款期限从2023年6月30日到2024年6月30日，年利率5.95%，逾期罚息在原利率基础上加收50%，还款方式为按月付息、不定期还本。同日，长葛某担保公司、张某、另一张某、栗某与某银行签订《保证合同》，自愿为长葛某公司的这笔借款本息提供连带责任保证。2023年6月30日，某银行发放贷款395万元。长葛某公司于2024年10月30日还清本金395万元，但截至该日，仅支付利息及逾期利息213,828.2元，剩余利息26,113.89元、逾期利息118,471.05元，合计144,584.94元一直未还。各担保人也未履行担保义务。

判决结果简单说：
法院判长葛某公司必须补上那14万多元的利息和罚息；同时，长葛某担保公司、张某、另一张某、栗某这4个担保人要“连坐”，一起帮长葛某公司还钱。还完后，他们才能找长葛某公司追偿。

三、核心风险点：为什么企业容易“栽”在这里？

这个案子表面看是“小钱纠纷”，实则暴露了企业三大致命疏忽：

1. “只还本金就行”的误区害死人：
   很多老板以为“本金还了，利息拖几天无所谓”。但合同白纸黑字写明：逾期罚息按原利率加50%（本例中5.95%变8.925%）。长葛某公司晚还4个月利息，就多掏11万多元罚息！更惨的是，他们本可以2024年6月30日到期时结清，却拖到10月才还本金，白白增加风险敞口。
   企业该怎么做？
   划重点：还款日≠最晚日！合同约定的“按月付息”必须严格执行。建议企业设置财务提醒：每月利息到期前3天自动预警，避免因“忘记”或“周转不灵”触发罚息。

2. 担保人当“老好人”，结果自己背锅：
   4个担保人（公司+个人）以为“只是签个字”，结果被银行直接追债。法院强调：连带责任保证=银行可以跳过借款企业，直接找担保人要钱。本例中，长葛某公司跑路（未出庭），担保人瞬间成“替罪羊”。
   企业该怎么做？
   划重点：给他人担保前，必须三问：①对方还款能力如何？②合同里“保证范围”是否含罚息？（本案含！）③自己能否承受“立刻被追债”？别因人情签字，否则可能倾家荡产。

3. 合同细节藏“魔鬼”，企业却从不细看：
   本案罚息条款合法有效，只因企业没在签约时较真。现实中，90%的中小企业主签合同时只关注“借多少、还几年”，忽略“罚息怎么算”“担保期限多长”等细节。等出事了才喊冤，法院可不管！
   企业该怎么做？
   划重点：拿到合同先划出三部分：①利息/罚息计算方式；②还款时间节点；③担保责任范围。拿不准？花几百元请律师快速审核，比事后赔十几万强百倍！

终极建议：企业融资不是“借到钱就赢”，而是“还干净才算赢”。养成习惯：①专设还款账户，确保每月利息自动划扣；②每季度复盘合同条款，避免“到期了才发现漏洞”；③担保要谨慎，能不签就不签！

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