企业债权转让不规范将导致承担还款责任-松滋民间借贷纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：民间借贷纠纷
案号：(2023)鄂1087民初2823号
审理法院：湖北省松滋市人民法院

二、案件事实及判决结果

法院经审理查明：2022年9月19日，湖北瑞某化学有限公司向荆州市梦某贸易有限公司借款32.25万元，用于公司生产经营，当日向荆州市梦某贸易有限公司出具了借据，荆州市梦某贸易有限公司已通过电子承兑汇票支付。

2023年2月19日，湖北瑞某化学有限公司向易某舫借款10万元，用于公司生产经营，当日向易某舫出具了借据，易某舫已通过现金支付。

2023年1月至4月，湖北瑞某化学有限公司向荆州百某方建筑有限公司借款90万元，用于公司生产经营，并于2023年4月18日向荆州百某方建筑有限公司出具了借条，荆州百某方建筑有限公司已通过银行转账方式支付（2023年1月18日30万元、2023年4月18日10万元、2023年4月21日50万元）。

2023年10月10日，湖北瑞某化学有限公司向湖北金某景生物科技有限公司借款10万元，用于偿还被告欠新沂瑞邦化工有限公司货款，当日向湖北金某景生物科技有限公司出具了借据，湖北金某景生物科技有限公司已通过银行转账方式支付。

2023年11月13日，湖北金某景生物科技有限公司与原被告签订《债权转让协议》；2023年11月15日，荆州市梦某贸易有限公司、易某舫、荆州百某方建筑有限公司与原被告签订《债权转让协议》，湖北金某景生物科技有限公司、易某舫、荆州市梦某贸易有限公司、荆州百某方建筑有限公司将对被告湖北瑞某化学有限公司的上述债权转让至松滋市三某生物科技有限公司名下，共计142.25万元。

2023年9月至11月，湖北瑞某化学有限公司向松滋市三某生物科技有限公司借款514,967.98元用于公司生产经营。2023年11月23日，松滋市三某生物科技有限公司向湖北瑞某化学有限公司出具借据，载明湖北瑞某化学有限公司2023年9月13日至2023年11月23日共向松滋市三某生物科技有限公司借款514,967.98元，并委托松滋市三某生物科技有限公司支付湖北瑞某化学有限公司银行贷款利息及其他款项。

判决结果：法院判决被告湖北瑞某化学有限公司应于判决生效之日起十日内返还原告松滋市三某生物科技有限公司借款本金1,937,467.98元，并承担全部案件受理费和保全费。

三、案例核心观点：企业债权转让中的法律风险警示

这个案例看似简单，但隐藏着企业日常经营中极易忽视的法律风险。很多老板以为"都是自己人，打个招呼就行"，结果一不小心就背上巨额债务。作为企业法律顾问，我想用大白话告诉各位老板：债权转让不是简单签个字就完事，程序不规范可能让你"替人还债"！

风险一：债权转让"走过场"，债务人莫名其妙背债

本案中，多家公司将对湖北瑞某化学的债权"打包"转让给松滋市三某生物科技，因为转让程序规范（签了正式协议、通知了债务人），法院全部认可。但现实中，很多企业债权转让就像"微信群转发"——口头说说、微信截图就算完事。一旦发生纠纷，这种"走过场"的转让很可能被法院认定无效，债务人反而要向原债权人还款，白白多付一次钱！

风险二：代付款项被认定为借款，企业资金链断裂

松滋市三某生物科技为湖北瑞某化学代付了各种费用（贷款利息、货款等），看似是帮忙，法院却直接认定为借款。很多企业财务人员常犯这个错误：老板让财务"先垫付一下"，既没写借条也没签协议，结果对方赖账时，钱要不回来还可能被税务部门认定为"无偿借款"产生税务风险。

风险三：现金支付无凭证，百口难辩

本案中易某舫用10万元现金借款给企业，虽然债务人认可，但现实中如果对方否认，现金支付几乎无法证明。我们曾遇到企业用现金还款，对方却说"没收到"，最后企业只能再付一次钱的案例。

企业防范指南（三步走）：

1. 债权转让必须"三到位"

   • 协议到位：必须签书面转让协议，写明原债权人、债务人、受让人三方信息
   • 通知到位：必须书面通知债务人（建议用邮政EMS并保留回执）
   • 凭证到位：保留转让对价支付凭证（如转让费转账记录）

2. 代付款项必须"留痕迹"

   • 无论金额大小，代付前必须签《代付确认书》，写明代付事项、金额、是否计息
   • 转账时备注"代XX公司支付XX款项"
   • 保留原始单据复印件（如贷款还款凭证、货款发票等）

3. 现金交易坚决"零容忍"

   • 企业间借贷必须通过公账转账
   • 如确需现金支付（如小额应急），必须由对方当场出具收条并按手印
   • 单笔超过5万元的支付，建议全程录像

特别提醒：本案中债务人"爽快认账"是特例！现实中90%的类似案件，债务人会否认借款或转让。当对方突然"配合"时，反而要提高警惕——可能对方已资不抵债，想把债务转移给你！

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