贷款未证明用于夫妻共同生活配偶不担责-含山金融借款合同纠纷案例解读

作为企业，尤其是涉及贷款业务的公司，常常会遇到借款人逾期不还钱的难题。但你知道吗？如果没在合同签订时做好关键步骤，即使打赢了官司，也可能只能追回一半损失！今天，我们就用一个真实案例，手把手教你避开这个“坑”，让企业资金安全更有保障。

一、案例检索信息
案由：金融借款合同纠纷
案号：(2024)皖0522民初693号
审理法院：安徽省含山县人民法院

二、案件事实及判决结果
2021年8月27日，裴某和中国某银行含山县支行签订《农户贷款借款合同》，约定裴某向银行借款90000元用于生产经营周转，借款方式为可循环方式，额度有效期3年，单笔借款最长1年。合同签订后，银行当天放款90000元，到期日为2022年8月26日，裴某还清了本息。2022年8月25日，裴某又提取了90000元，约定2023年8月24日到期，执行年利率3.75%。但贷款到期后，裴某未按时还清，截至2023年10月30日，欠本金89999.85元、利息3788.63元。银行起诉时主张，孙某（裴某当时的配偶）应承担连带还款责任，理由是两人在借款时是夫妻关系。

法院判决结果很简单：裴某必须还清所有欠款及后续利息；但驳回了银行对孙某的追偿请求——也就是说，银行只能找裴某一个人要钱，孙某不用掏一分钱！

三、核心观点与风险提示：别让“配偶签字”成了摆设！
这个案子看似普通，却暴露了企业最常见的法律漏洞：只让借款人签字，却没证明钱用在“夫妻共同生活”上，配偶就能轻松脱责！

法院为啥不支持银行追讨孙某的责任？关键就一句话：《民法典》规定，夫妻一方借钱，必须证明是“为家庭共同生活或共同经营”才属于共同债务。本案中，合同只有裴某一人签字，孙某没事后追认，银行也没拿出任何证据（比如借款用于家庭开店、买房或日常开销的凭证），光凭“当时是夫妻”就想让配偶还钱？法院当然不认账！

对企业来说，这简直是“血泪教训”：

• 风险点1：重合同轻证据，等于白忙活
  很多企业觉得“合同签了字就稳了”，却忽略了留存资金用途证据。比如本案，银行能证明裴某借了钱，但没证明这9万元是用于夫妻开的小卖部、孩子学费等家庭支出。结果呢？赢了本金却丢了配偶责任，追回的钱直接缩水！
• 风险点2：以为“夫妻关系”自动担责，大错特错
  很多人误以为“结婚了就得一起还债”，但法律只认“共同意思表示”或“共同受益”。如果借款时配偶没签字，事后又没补追认，企业必须主动收集聊天记录、转账备注、家庭开支凭证等，否则法院直接驳回！

企业怎么防？3个动作守住钱袋子

1. 签约时“双签”更保险：让配偶同步签字确认债务，或在合同中明确写清“借款用于家庭XX用途”（比如“夫妻共同经营的养殖场周转”），避免事后扯皮。
2. 花钱时留“铁证”：放款后，要求借款人提供资金流向证明（如进货发票、家庭账户转账记录），并定期存档。别嫌麻烦——这些就是日后追债的“救命稻草”！
3. 逾期先查“共同受益”：发现逾期苗头，立刻核实借款是否惠及家庭。如果是，赶紧固定证据（比如配偶曾参与还款的聊天截图），千万别等到打官司才手忙脚乱。

记住：法律不保护“我以为”，只保护“我有证据”。企业做贷款，光盯着借款人还不够，得把“钱花哪儿了”盯得明明白白，才能真正降低坏账风险！

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