担保合同未明确追偿利息标准只能按LPR计算-肥西追偿权纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：追偿权纠纷
案号：(2025)皖0123民初5713号
审理法院：安徽省肥西县人民法院

二、案件事实与判决结果

2023年10月20日，邹某通过网络平台与某某银行签订《借款合同》，约定邹某向某某银行借款15400元用于个人消费，借款期限12个月，自2023年10月20日至2024年10月20日，借款年利率6%，还款方式为按月等额本息。同日，邹某（甲方）与某某公司（乙方）、某某公司（丙方）签订《委托担保合同》，约定乙方、丙方为甲方向某某银行的上述借款提供按份连带责任保证担保，其中乙方承担20%的担保责任，丙方承担80%的担保责任。担保期间为主合同项下债务履行期限届满之日起三年。合同1.4"若乙方及/或丙方为甲方承担了保证责任，则自动取得相应债权，并有权自行或委托第三方足额向甲方追偿。"

上述合同签订后，某某银行于2023年10月20日向邹某发放贷款15400元。合同履行中，邹某未按约向某某银行偿还借款本息，为此自2024年2月24日至2024年10月24日期间，某某公司为邹某代偿本息2385.76元、某某公司为邹某代偿本息9543.05元，清偿了邹某对某某银行的债务。2024年12月1日，某某公司、某某公司分别将其对邹某的上述债权转让给数某公司，同日数某公司与法某某公司签订《债权转让协议》，将其受让的对邹某的债权转让给法某某公司。2025年1月20日，法某某公司与本案原告某某公司签订《债权转让协议》，将其对邹某的债权（未还本金10417.98元及相应利息）转让给某某公司。以上债权转让各债权人均依法通知了邹某。

法院判决结果很简单：邹某需要向原告某某信息科技有限公司支付10417.98元及逾期利息（利息按年利率3.1%计算，从2024年10月24日起算，直到还清为止），但驳回了原告要求按年利率14.6%计算利息的请求。

三、案例核心观点与风险提示

这个案子看似简单，却暴露了企业常犯的一个严重错误：担保合同中没写清楚代偿后能收多少利息！

原告替邹某还了1万多元后，想要按14.6%的年利率收利息，结果法院只支持了3.1%。为什么？因为合同里只写了"有权向邹某追偿"，却没说清楚利息怎么算。法院认为，既然合同没约定，那就只能按银行贷款市场报价利率（LPR）3.1%来算，不能随便要高利息。

对企业来说，这就像借钱给朋友没写借条细节——你以为能收10%利息，结果对方只愿意给1%，你还很难维权。

三个必须注意的风险点：

1. "追偿权"不是"随意收利息权"
   很多企业以为，只要替别人还了钱，就能按高利率收利息。但法律上不是这样！法院只支持合同明确约定的部分。就像本案，原告主张14.6%的利率（LPR四倍），但因为合同没写，只能按3.1%拿。建议： 签担保合同时，一定要白纸黑字写明"代偿后可按LPR的X倍（如2倍或4倍）收取利息"，别用"足额追偿"这种模糊词。

2. 多次债权转让必须留证据
   本案中债权转了4次手（担保公司→数某公司→法某某公司→原告），但因为每次转让都用短信通知了邹某，法院才认可。如果漏了一次通知，整个追偿可能失败。建议： 债权转让后，必须用短信、邮件、快递等可留痕的方式通知债务人，并保留证据。

3. 担保责任比例要写死
   本案中两家担保公司明确约定了20%和80%的责任比例，避免了互相扯皮。如果没写清楚，两家可能要一起承担100%责任，再内部追偿就很麻烦。建议： 多方担保时，必须在合同中写明各自承担的比例，别用"共同担保"这种笼统说法。

举个生活化的例子：
你帮同事垫付了1000元餐费，他说"回头还你"。结果他只还你800元，你说"应该加20%利息"，他却说"没约定利息"。如果当初微信里写明"垫付后按月息1%计算"，你就赢定了。企业担保也是一样道理——细节决定成败！

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