“律师，我这钱是刷信用卡套出来的，当初说好转成借款，现在对方赖账，会不会连借条都不算数？”
贵阳的刘某某找到我时，手里攥着皱巴巴的借条和一沓微信聊天截图，语气里满是焦虑。
这笔钱他已经追了近4年，前阵子对方明明答应了还款，到日子却连消息都不回了。
贵阳民间借贷案情：套现资金转借款拖4年剩6万未还
2021年，刘某某经朋友介绍，到吕某某处办理信用卡套现，约定刷出15万元后由吕某某次日转到刘某某的个人账户。
没想到钱刚进到吕某某的账户，就因为吕某某涉及其他诉讼被冻结，根本转不出来。刘某某当场报警，在派出所调解下，双方协商一致把这笔15万元的款项转为吕某某向刘某某的借款，吕某某当天就出具了借条，约定借期1个月，到2021年8月5日还清。
之后吕某某陆续通过微信还了9万元，剩下6万元一直拖着没给。2025年3月，刘某某再次催款，吕某某在微信上明确承诺，2025年10月30日一定把剩下的6万元还清。
可到了约定的还款日，吕某某不仅没转钱，连刘某某的微信消息、电话都不接了，刘某某催了好几次都没结果，不知道该怎么办。
贵阳民间借贷律师函策略：先固定证据再协商或维权
我先回应了他最关心的效力问题：虽然案涉款项来自信用卡套现，但双方在派出所调解下自愿将已到账的款项转为待返还款项，且出具了借条、有报警记录和微信聊天记录佐证，我方有权要求对方返还对应欠款。
起诉需提前准备全套诉讼材料，流程周期较长，可先通过发律师函的方式推进。
我会在律师函中明确列明双方的款项往来经过、还款承诺内容，指明对方逾期未还的违约事实，要求对方在限定期限内回应还款方案。
如果对方收函后回应，我可协助你协商具体的还款计划；如果对方仍不回应，这份律师函也能作为后续维权的书面催告证据。
同时，发函的动作也能起到中断诉讼时效的作用，避免因时间拖得太久导致权利受损。
法律要点
- 根据《中华人民共和国民法典》第一百四十三条，具备相应民事行为能力的当事人，基于真实意思表示、不违反法律法规强制性规定的民事法律行为有效。
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条，套取金融机构贷款转贷的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。
- 根据《中华人民共和国民法典》第一百五十七条，民事法律行为无效后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。
- 根据《中华人民共和国民法典》第一百九十五条，权利人向义务人提出履行请求、义务人同意履行义务的，诉讼时效中断，从中断时起诉讼时效期间重新计算。
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条，出借人向人民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。
本案事件时间线
- 2021年7月4日：刘某某通过吕某某的POS机刷信用卡套现15万元，款项进入吕某某账户后因账户冻结无法转出。
- 2021年7月6日：刘某某报警，经派出所调解，双方同意将15万元转为借款，吕某某出具借条，约定借期1个月，至2021年8月5日还清。
- 2021年8月至2025年2月：吕某某陆续通过微信转账偿还借款共计9万元，剩余6万元未还。
- 2025年3月7日：刘某某催告还款，吕某某微信承诺2025年10月30日偿还剩余6万元。
- 2025年11月：吕某某未按承诺还款，且拒绝回应刘某某的催告，刘某某咨询律师准备维权。
常见问题
信用卡套现转成的借款，能受法律保护吗？
即使款项来自信用卡套现，只要有证据证明双方已约定由对方返还对应款项，且有借条、报警记录、聊天记录等佐证，就可以依法主张返还款项。具体权利主张方式需结合实际情况判断，建议先固定证据再维权。
对方承诺还款后又反悔，我能直接起诉吗？
可以直接起诉，但起诉流程周期较长，也需要提前准备完整的证据材料。你也可以先通过发律师函的方式固定催告证据，同时给对方协商还款的空间，若对方仍不履行再走诉讼程序。
发律师函催款需要多少钱？
征和律师函服务收费为490元，涵盖案情沟通、文书起草、律师签章、邮寄送达全流程，无需额外支付其他服务费。
行动建议
如果你也遇到贵阳本地民间借贷欠款不还、对方不认账的情况，建议先整理好借条、聊天记录、转账凭证等相关材料，优先通过书面方式固定催告证据，避免超过诉讼时效。
你可以选择征和律师函服务，只需490元，全程线上办理，最快3小时出具文书，支持全国送达，高效固定维权证据。
本文基于公开裁判文书改编，所有信息已做脱敏处理，不构成具体法律意见，具体维权方案建议咨询专业律师。