“我被逆行的外卖骑手撞了，骑手说找保险公司，保险公司说我不是投保人不管，来回踢皮球快俩月了。”
前阵子张某某来找我时，手里攥着一叠医院票据和电动车维修单，连交警的责任认定书都折得边角发毛。
他的全部损失加起来才1万出头，连要不要走诉讼都纠结了好久。
哈尔滨电动车交通事故全责拒赔案情经过
2025年4月，张某某骑电动自行车在哈尔滨正常行驶时，被逆行的外卖骑手李某某撞倒，导致全身多处软组织损伤，两车均有损坏。
交警部门当场出具事故认定书，认定李某某逆向行驶负全部责任，张某某无责任。
事故发生后，张某某先后多次到医院就诊、复查，支出医疗费、急救费，电动车维修也产生了费用，加上误工损失，合计约1万元。
李某某称自己是某配送平台的骑手，事故发生在跑单过程中，应该由投保的保险公司赔偿；而保险公司则称张某某不是保险合同当事人，要求张某某找配送公司协商，双方互相推诿，多次沟通都没有结果。
小额交通事故发函维权的成本优势
我先给他算了一笔账：如果直接走诉讼程序，首先要垫付诉讼费，还要准备全套起诉材料、排期开庭，哪怕走简易程序，从立案到拿到生效文书至少也要几个月时间，期间还要跑法院至少两三次，如果对方提出追加当事人或者管辖异议，流程还要进一步拉长。
而发律师函的成本远低于诉讼，也不需要多次跑办事机构。我会先核实全部证据材料，把侵权事实、责任划分、法律依据、索赔明细都列明，同时点明推诿拒赔可能产生的额外法律责任，分别发给骑手李某某和承保的保险公司。
发函后有两种明确的走向：一种是对方收到函后回应，协商赔付方案；另一种是对方仍不回应，我也能通过发函的送达记录固定催告的证据，为后续维权动作做好准备。
法律要点
- 行为人因过错侵害他人民事权益造成损害的，应当承担侵权责任（《中华人民共和国民法典》第1165条），逆行骑手负事故全部责任的，应当对伤者的损失承担赔偿责任。
- 侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费、营养费、住院伙食补助费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入（《中华人民共和国民法典》第1179条），伤者主张的医疗费、误工费、电动车维修费均属于法定赔偿范围。
- 误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定，误工时间根据医疗机构出具的证明确定，受害人无固定收入的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算（《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第7条）。
- 保险合同中免除保险人责任的条款，保险人应当在订立合同时作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力（《中华人民共和国保险法》第17条）。
交通事故索赔关键时间线
- 事故发生后24小时内：及时报警，拿到交警部门出具的事故责任认定书，如有受伤及时就医，留存好所有医疗票据、病历材料。
- 治疗终结后1个月内：整理好全部损失凭证，先与对方协商赔偿，协商不成的及时固定沟通记录作为证据。
- 事故发生后3年内：人身损害赔偿的诉讼时效为三年，要在时效内通过发函、起诉等方式主张权利，避免超过时效丧失胜诉权。
- 发函后对方仍不回应的：可以在整理好全部证据后向法院提起诉讼，主张全部合理损失。
常见问题
外卖骑手撞人，应该找骑手还是保险公司索赔？
如果骑手是在执行工作任务过程中发生的事故，伤者既可以向骑手主张赔偿，也可以要求承保相关责任保险的保险公司在保险范围内承担责任，具体需要结合骑手的用工关系、保险投保情况确定。
交通事故对方全责，发律师函需要准备什么材料？
一般需要准备事故责任认定书、医院的病历和医疗费票据、误工证明、财产损失的相关凭证，以及对方的身份信息、联系方式等材料。
发律师函的费用是多少？
征和律师函的服务费用为490元，包含材料审核、文书撰写、邮寄送达和电子送达全流程服务，没有额外隐形收费。
行动建议
如果你也遇到了类似的交通事故责任纠纷，对方推诿拒赔不要反复私下沟通浪费时间，建议先通过律师函固定证据、明确索赔要求。你可以选择征和律师函服务，490元即可办理，全程线上操作，最快3小时完成文书撰写，支持全国送达。
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