熟人之间借钱，尤其是生意伙伴，常碍于情面不打借条。可真到催款时，一句“没约定利息”“没说还款时间”，就能让出借人陷入被动。我接触过的一起绵阳股东借款纠纷就很有代表性。
绵阳民间借贷无借条：40万股东借款始末
张某某是绵阳某娱乐有限公司的股东，2025年4月，同为股东的李某某找他周转40万元，说是个人资金急用。
两人口头说好借3个月，每月利息2000元，算下来年利率6%。张某某觉得都是一起搭伙做生意的，没必要单独打借条，就在全体股东共同签订的《合作协议书》里加了一项：李某某因资金周转向张某某借支40万元，借支期间李某某的股份由张某某代持，代持期内股份盈利归代持人所有，亏损由实际持有人李某某承担。
协议签订当日及次日，张某某分两笔将40万元全额转至李某某银行账户，完成出借。
约定的3个月借款期限到了之后，李某某一直没提还钱的事，张某某多次催要，李某某要么说手头紧，要么就说当初没约定过利息，也没说具体什么时候还钱，还说股份分红的事和借款没关系，双方僵持不下。
张某某本来打算直接起诉，但又担心手里没有正式借条，怕利息要不回来甚至本金都有风险，特意来找我咨询维权方案。
绵阳民间借贷无借条：发律师函的核心策略
接手这个案子后，我先把张某某带来的所有材料捋了一遍，明确哪些诉求有证据支撑，哪些还存在缺口，再给他定最合适的方案。
首先是本金部分，问题不大。他有银行转账记录，《合作协议书》里也明确写了“借支40万元”的内容，既能证明双方有借贷合意，也有实际的款项交付，就算没有单独的借条，民间借贷关系也是成立的，40万本金的主张有依据。
麻烦的是借期内的利息。《合作协议书》里只提了借支金额和股份代持的安排，没写利息标准，张某某说的口头约定，又没有聊天记录、通话录音这些证据佐证，如果对方不认，很难得到支持。
至于协议里的股份分红约定，属于股权代持与合伙权益范畴，和民间借贷不是同一法律关系，需另行处理。
基于这个情况，我建议张某某先别着急起诉，先发一封律师函更稳妥。
一来，双方未明确约定还款期限，出借人可催告借款人在合理期限内返还。发律师函是正式催告方式，既能明确还款期限，也能固定催告事实，留存送达凭证，为后续主张逾期责任留证。
二来，律师函会明确本金主张与逾期资金占用费主张，给对方正式回应渠道。对方回应愿谈方案的，我可调整协商思路；对方不回应的，我可凭函件与送达记录完善证据链，推进后续程序。
发函前我会帮他再梳理一遍证据，补全转账凭证的银行盖章件、合作协议的原件核对说明，不管后续走哪条路，证据都能站得住脚。
法律要点
- 《中华人民共和国民法典》第六百六十七条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。自然人之间的民间借贷，有借贷合意且款项实际交付的，即便无单独借条，借款关系也可依法成立。
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
- 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第二款第一项：既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持。
无借条民间借贷维权关键时间线
- 第1-3天：证据梳理 收集转账凭证、沟通记录、合作协议等材料，确认核心证据是否充分，明确诉求范围。
- 第3-5天：函件拟定确认 律师根据证据拟定律师函，明确还款期限与债权范围，经当事人确认后定稿。
- 第5-7天：函件送达 通过电子+纸质方式送达律师函，全程留存送达凭证，固定催告事实。
- 送达后15-30天：协商观望 等待对方回应，有协商意愿的同步拟定方案；无回应的整理证据准备后续程序。
常见问题
民间借贷没有借条只有转账记录能起诉吗？
可以起诉，但需要提供证据证明转账款项的性质为借款，比如包含借款约定的书面协议、聊天记录、通话录音等。若仅有转账记录，对方可能抗辩款项为合伙款、货款等其他性质，存在证据不足的风险。
民间借贷没约定利息可以要利息吗？
如果双方没有明确约定借期内利息，出借人主张借期内利息的，一般难以得到支持；但借款人逾期还款的，出借人可主张逾期资金占用利息，通常参照一年期贷款市场报价利率计算。
发律师函能起到什么作用？
律师函的主要作用是：以律师名义正式催告履行义务，固定催告事实与时间，中断诉讼时效，保留协商空间，也可作为后续法律程序的证据。
律师函服务的费用是多少？
征和律师函服务统一收费490元，包含材料审核、函件拟定、电子送达与纸质邮寄等全流程服务，无额外隐形收费。
行动建议
针对无借条的民间借贷纠纷，建议先全面梳理现有证据，明确可主张的债权范围，优先通过正式催告固定债权事实，再决定后续协商或诉讼方案。你可以选择征和律师函服务，仅需490元，支持线上办理，最快3小时出函，服务覆盖全国。本文改编自公开裁判文书，相关信息已做脱敏处理，不构成具体法律意见，个案情况请咨询专业律师。