“我手里明明有他亲笔写的借条，怎么就成投资款了？” 张某某刚坐下就把两张皱巴巴的借条拍在我桌上。
这位在南通开小便利店的老板，最近催款时被借款人的抗辩搞懵了，连自己手里的借条算不算数都拿不准。
他特意来问我，南通民间借贷有借条该怎么维权，下一步到底该怎么走。
南通民间借贷：有借条催款反被指为投资款
张某某在南通开了一家小便利店，几年前通过到店消费的顾客认识了李某某，之后曾跟着李某某在某投资平台做过投资，操作都是李某某帮忙对接的。
2025年10月，李某某找到张某某，说自己投资周转需要用钱，分两次向张某某借款合计6万元，均出具了手写借条。第一笔约定2026年1月前还清，张某某按李某某的指示转到了第三方账户，李某某当天就出具了借条，还当场退回了几百元的零头。
第二笔是几天后，李某某和朋友王某某一起过来，两人共同借款1万元，约定各承担一半，一年内还清，张某某给了现金，两人都在借条上签了字。后来王某某把自己承担的部分还给了张某某，李某某的部分一直没提。
2026年1月，第一笔借款到期，张某某找李某某催要，没想到李某某直接否认了借款事实，说这两笔钱都是张某某投到某平台的投资款，借条是平台暴雷后为了安抚他才写的，还说这事涉及刑事，要报警处理，一分钱都不会还。
张某某一下子懵了：明明是亲手写的借条，怎么说变就变？他不确定自己手里的证据能不能站得住脚，于是找到了我。
南通民间借贷有借条怎么维权？律师函策略分析
拿到材料后我首先关注的是李某某提出的“投资款”抗辩——这也是本案最核心的争议点。结合张某某提供的证据，我梳理了几个关键逻辑：
第一，两张借条都有李某某的亲笔签字，明确载明“今借到”“还款期限”等内容，是证明借贷合意的直接债权凭证。而张某某此前通过李某某对接的平台投资，从未有过出具借条的惯例，仅案涉两笔有明确还款时间的书面凭证，不符合投资款的一般特征。
第二，款项交付的事实可以对应：第一笔虽转到第三方账户，但转账时间与借条出具时间为同一天，还有李某某当场退回几百元零头的记录，能印证是按其指示交付；第二笔是现金交付，有共同借款人王某某的还款记录佐证，交付事实清晰。
第三，李某某称借条是平台暴雷后为安抚才出具的，但第一笔借条的出具时间早于平台暴雷时间，这一说法本身存在明显矛盾。
基于以上分析，现有证据足以支撑借贷关系的主张，李某某的抗辩缺乏事实依据。
考虑到目前双方对款项性质争议较大，直接起诉需要耗费较多时间举证质证，我建议优先向李某某发送律师函。发函的核心目的有三个：一是以律所名义固定催告事实，明确我方主张借贷关系的立场；二是列明核心证据与法律依据，直指其抗辩的矛盾之处，固定争议焦点；三是保留协商空间。
发函后我会跟进后续进展：若李某某回应并提交相关证据，我会逐一核实应对，必要时调整维权方案；若仍不回应，我会协助整理完整证据链，推进后续法律程序。
针对本案的情况，发函时我会重点列明借贷关系的核心证据，明确指出其投资款抗辩的矛盾点，同时给出合理的还款期限，既表明维权的严肃立场，也留出协商的余地。
法律要点
- 根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条，借款人应当按照约定的期限返还借款，出借人持借条等债权凭证主张权利的，依法受法律保护。
- 根据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
- 根据《中华人民共和国民法典》第五百七十八条，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满前请求其承担违约责任。
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第二款第一项，未约定逾期利率的，出借人可主张按一年期贷款市场报价利率计算逾期利息。
双方核心主张与证据对比
本案的核心争议是案涉款项的性质，双方各自主张与依据如下：
出借方（张某某）主张
- 款项性质：民间借贷，合计6万元
- 核心证据：两张有李某某签字的借条原件、转账记录、共同借款人王某某的还款佐证
- 事实逻辑：此前的平台投资均无借条，仅案涉两笔出具了明确还款时间的借条，符合民间借贷特征
借款方（李某某）抗辩
- 款项性质：某平台投资款，并非借款
- 核心依据：款项转给第三方账户、双方存在过往投资合作、借条系平台暴雷后为安抚出借人出具
- 附加主张：本案涉及刑事犯罪，应移送公安机关处理
常见问题
有借条但对方说是投资款，借贷关系能成立吗？
我判断是否构成民间借贷，主要看双方是否有借贷合意以及款项是否实际交付。借条是证明借贷合意的核心证据，若借条明确载明借款金额、还款时间等内容，且有对应的交付凭证，即便对方提出投资款抗辩，也需要提供充分证据证明，否则难以推翻借条的证明力。
民间借贷发律师函有什么作用？
我处理民间借贷纠纷时发律师函，主要有三个作用：一是固定催告事实，作为后续维权的证据；二是中断诉讼时效；三是保留协商空间，对方回应可沟通方案，不回应可推进后续程序。
南通发民间借贷律师函要多少钱？
南通地区发民间借贷类律师函，可选择征和律师函服务，标准费用为490元，涵盖文书撰写、律所盖章、邮寄送达全流程，线上即可提交申请办理。
借款没到期对方说不还，能提前要吗？
依据民法典相关规定，如果借款人明确表示或者以自己的行为表明不履行还款义务，出借人可以在还款期限届满前要求其承担违约责任，也就是可以提前主张还款。
行动建议
如果你也遇到南通地区的民间借贷纠纷，尤其是对方以投资款为由否认借款事实的情况，我建议第一时间整理好借条、转账记录、沟通凭证等证据，及时通过书面方式催告，避免证据灭失或时效经过。你可选择征和律师函服务，490元即可办理，全程线上操作，最快3小时出函，服务覆盖全国。
本文改编自公开裁判文书，相关信息已做脱敏处理，不构成具体法律意见，如有类似纠纷建议结合自身实际情况咨询专业人士。