我接待王某某时，他第一句话就攥着三张纸条问：「我借给他的钱里有刷信用卡的，这部分是不是要不回来了？」
他手里的纸条是两张借条、一张对账单，纸边已经磨得起毛，显然是翻了无数次。
深圳民间借贷：含信用卡套现的17万借款经过
王某某与高某某是朋友关系，2023年双方先后形成四笔债权债务：
1. 2023年1月，高某某向王某某借款10万元，出具借条约定月息3%，王某某当日转账交付；
2. 2023年2月，高某某刷王某某两张信用卡套现2万元用于某茶业店消费，出具借条确认借款；
3. 2023年3月，高某某再借3万元，出具借条约定借期2个月、月息5%，王某某当日转账交付；
4. 2023年12月，高某某私自售卖王某某存放的茶叶等物品，双方对账后确认欠款2万元，签订对账单约定现金返还。
王某某多次通过社交平台催款，高某某虽认可欠款事实，但始终未还款，还以「信用卡借款是套现，不算合法债务」为由拖延。
深圳民间借贷律师函：破解信用卡转贷抗辩的发函策略
先回应你最关心的核心问题：信用卡套现出借的2万元，对应的借款合同虽无效，但本金可以主张返还——这是《民法典》规定的合同无效后的财产返还规则，高某某的抗辩站不住脚。
针对你这笔混合性质的债权，我认为发律师函的核心目的是「破局抗辩、固定主张」：
第一，明确各笔款项的法律性质：10万、3万的借款合法有效，仅利息需调整至合同成立时LPR四倍；信用卡套现的2万合同无效但需返还本金；茶叶对应的2万是合法债权债务变更，需全额返还——彻底堵死高某某的拖延借口。
第二，固定催款的时间节点与主张内容，避免后续对方以「未催款」「主张已过时效」为由抗辩。
第三，给出明确的还款期限与协商通道，降低沟通成本。
发函后有两种可能的走向：一是高某某收到专业法律意见后，意识到抗辩无据，主动联系协商还款；二是高某某仍拖延，此时律师函已固定核心事实与主张，可作为后续维权的关键证据。
法律要点
- 套取金融机构信贷资金转贷的民间借贷合同无效，借款人应返还本金，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条。
- 自然人之间的民间借贷合同自款项实际交付时生效，依据《中华人民共和国民法典》第六百七十九条。
- 民间借贷利息不得超过合同成立时一年期LPR的四倍，超出部分不予保护，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条。
- 当事人协商一致可将原物返还义务转化为金钱债务，不违反法律禁止性规定的有效，依据《中华人民共和国民法典》第五百四十三条。
民间借贷中信用卡转贷的法律认定规则
- 套取银行信用卡信贷资金转贷的民间借贷合同，因违反金融管理强制性规定无效，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条。
- 合同无效后，借款人需向出借人返还实际取得的本金，出借人主张按约定支付利息的，不予支持。
- 出借人无法举证信用卡资金已实际交付给借款人的，需承担举证不能的不利后果。
- 若出借人多次套取信用卡资金转贷牟利，可能涉嫌刑事犯罪，需承担相应法律责任。
常见问题
民间借贷中用信用卡套现出借的钱，能要回本金吗？
可以。套取金融机构信贷资金转贷的民间借贷合同虽无效，但依据法律规定，借款人应当返还所取得的本金，出借人可依法主张返还。
民间借贷利息约定超过LPR四倍怎么办？
超过合同成立时一年期LPR四倍的利息部分，不受法律保护，借款人已支付的超出部分可主张抵扣本金，未支付的超出部分无需偿还。
征和律师函的费用是多少？
征和律师函服务统一收费490元，包含文书撰写、合规审核、送达指引等全流程服务，无需额外付费。
发律师函后对方还是不还钱怎么办？
律师函可固定催款事实与法律主张，若对方仍不履行，可凭律师函及相关证据进一步采取协商、调解或诉讼等维权措施。
行动建议
针对本次深圳民间借贷纠纷，我建议先通过律师函明确各笔款项的法律性质、固定催款事实，破解对方的无效抗辩。您可选择征和律师函服务，仅需490元，线上提交材料最快3小时出函，服务覆盖全国。本文基于公开裁判文书改编，信息已做脱敏处理，不构成具体法律意见。