“律师，她一口咬定是跟我公司借的，还说借条是我事后瞎填的，这发函会不会反而落人口实？”
张某某坐下第一句话就抛来这个问题，手里攥着四份折得皱巴巴的借条。
这是一起发生在乌鲁木齐的民间借贷纠纷，涉及金额16万元，却扯出了出借主体、借条效力、预扣费用好几个争议点。
乌鲁木齐民间借贷：四份借条牵出三重抗辩
张某某家住乌鲁木齐，2025年8月到9月间，分四次向李某某出借共计16万元，每次都签订了书面借条，约定月息1%，还明确约定若借款人违约，出借人因催收产生的律师费、担保费、诉讼费等均由借款人承担。其中第一笔7万元因张某某当时账户限额，委托朋友代为转账给李某某。
到了约定的还款时间，李某某不仅分文未还，还拿出了三套说辞：一是主张实际出借人是张某某名下的某公司，张某某个人无权主张还款；二是称自己签字时借条是空白的，利息、费用承担等内容都是张某某事后私自添加的，对她没有约束力；三是说收到每笔借款后，都按张某某的指示立刻转了共计4万元的“手续费”到第三方账户，属于砍头息，本金应当扣除这部分费用。
张某某之前多次通过微信、电话催告，双方越吵越僵，李某某干脆放话“你去告吧，反正你也告不赢”。张某某不想一开始就走诉讼程序，想先发律师函试试，但又担心自己的证据有漏洞，反而被对方抓住把柄。
乌鲁木齐民间借贷发函：针对性破解三项抗辩理由
我先给张某某吃了定心丸：发函不仅不会落人口实，反而能把双方的争议点以书面形式固定下来，避免对方事后随意变更抗辩理由。
针对李某某提出的三项抗辩，本次律师函我会重点回应三个核心问题：
第一，关于出借主体资格。四份借条均明确载明出借人为张某某个人，李某某也在借条上签字捺印，即便其中一笔款项由案外人代为转账，只要有委托转账的凭证和案外人的说明，就能证明张某某是实际出借人。李某某主张实际出借人为某公司，却无法提供任何与该公司签订的借款协议或其他能证明借贷合意的证据，该抗辩缺乏事实依据。
第二，关于借条的效力。李某某作为完全民事行为能力人，应当知晓在书面凭证上签字捺印的法律后果。她主张借条内容为事后添加，但未能提供任何证据证明签字时借条为空白，也无法合理解释为何会连续四次在空白纸上签字捺印，该抗辩难以成立。
第三，关于预扣费用的问题。函件中会先按借条约定的16万本金主张权利，同时保留协商空间，若李某某能提供确凿的转账凭证证明款项确实按张某某指示转出，双方可再就本金数额进行核对，但前提是李某某需先承认与张某某之间的民间借贷关系。
本次发函的核心作用有三点：一是固定催告证据，明确告知李某某其还款义务及违约后果；二是明确指出其抗辩的法律漏洞；三是保留协商通道，引导双方理性沟通解决方案。
发函后通常有两种走向：一是对方回应并协商解决方案，我可结合其实际情况沟通具体细节；二是对方仍不回应或继续推诿，已完成催告固证，可推进后续维权程序。
法律要点
- 根据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借条是证明借贷合意的直接债权凭证。
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条，出借人向人民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。
- 根据《中华人民共和国民法典》第六百七十条，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
- 根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
民间借贷发函必备证据清单
办理民间借贷律师函，建议提前准备好以下材料，便于我更快梳理案件细节、出具更有针对性的函件：
- 债权凭证：借条、欠条、借款合同等书面凭证，需有双方签字或盖章；
- 交付凭证：银行转账记录、支付宝/微信转账截图、现金收条等，证明款项已实际交付；
- 催告记录：微信/QQ聊天记录、通话录音、短信记录等，证明你已向对方催告过还款；
- 对方身份信息：姓名、住址、联系方式等，确保律师函能有效送达；
- 补充材料：如委托他人转账的证明、对方提出抗辩的相关沟通记录等。
常见问题
民间借贷对方说我不是实际出借人怎么办？
可以先整理借条、转账记录、委托转账证明等证据，证明你是实际出借人。如果对方仍不认可，可以通过发律师函的方式明确主张，固定借贷关系，为后续维权做好准备。
借条被对方说是事后填写的还有效吗？
只要借条上有对方的签字捺印，且对方无法证明签字时借条为空白，一般会认定借条有效。对方主张内容为事后添加的，需要提供相应证据证明，否则要承担举证不能的后果。
发律师函的费用是多少？
征和律师函服务的基础费用为490元，会根据案件复杂程度、是否需要额外梳理证据等情况略有调整，具体可以咨询工作人员确认。
发了律师函对方还是不还钱怎么办？
如果对方收到律师函后仍不回应也不履行还款义务，说明协商空间较小，可以整理全部证据准备后续法律程序，律师函本身也可以作为你已履行催告义务的证据使用。
行动建议
如果你在乌鲁木齐遇到民间借贷纠纷，对方以“出借主体不适格”“借条无效”“砍头息”等理由推诿赖账，建议先整理好借条、转账凭证、沟通记录等材料，不要盲目争吵或拖延，可先通过发函固定催告证据、厘清争议点，再推进后续维权。
征和律师函支持线上办理，最快3小时出具，覆盖全国，基础费用490元。
本文改编自公开裁判文书，相关信息已做脱敏处理，不构成具体法律意见，个案情况建议咨询专业律师。