「我就想确认一件事：我们合同写的21.6%的逾期年息，发函的时候能不能直接提？别到时候反被说放高利贷。」
盐城某小额贷款有限公司的负责人前段时间来所咨询盐城借款逾期发律师函维权的相关问题，刚坐下就抛出了这个最关心的疑问。
他们此前发放的30万借款，对方已经停还本息近2年，公司自行催告了好几次都没得到回应。
盐城企业借款逾期案件详情
2024年7月，刘某某因资金周转需要，与盐城某小额贷款有限公司签订了书面借款合同，约定借款本金30万元，借款期限3个月，借期内年利率15%，按月还息、到期一次性还本，若逾期还款则按年利率21.6%计收逾期利息，同时约定因借款人违约产生的维权相关费用均由借款人承担。
合同签订当日，该公司就按约定向刘某某足额发放了30万元借款，刘某某也出具了对应的借款借据。
借款发放后，刘某某仅支付了截至2024年9月19日的利息，之后就停止履行还款义务，借款到期后也未偿还本金。该公司先后多次自行催告，刘某某均未回应，也未补还任何款项。
盐城借款逾期发律师函的核心策略
我首先明确答复了该公司的疑问：案涉借款的利息约定完全合法，发函时可以直接按合同约定主张。
该公司是经监管部门批准设立的地方金融机构，从事放贷业务引发的纠纷不适用民间借贷司法解释对利率上限的限制，只要合同约定的利率不违反金融监管的相关规定就属有效，21.6%的逾期年利率并未超出合规范围。
发律师函的核心作用之一，就是把权利主张的依据明确告知对方，不存在「提了就违法」的问题——反而如果不明确主张，后续推进程序时反而可能被认定为放弃部分权利。
针对本案的情况，我设计的律师函会明确三点：一是列明双方借款合同的签订及履行情况，固定刘某某逾期违约的事实；二是明确主张全部未还本金、按合同约定计算的逾期利息，以及合同约定应由对方承担的维权费用；三是给予对方合理的回应期限，告知其若未按期回应，我将协助公司采取进一步的法律措施。
发函后可能出现两种走向：一是刘某某回应并协商还款方案，我可根据对方的履行能力协助公司调整还款计划，保留协商空间；二是刘某某仍不回应，律师函本身也可以作为公司已经履行催告义务、主张过权利的书面证据，为后续程序打好基础。
相较于直接起诉，发函的流程更简便，也不会过早激化双方矛盾，给愿意协商的借款人留有余地。
法律要点
- 借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，合法的借贷关系受法律保护（《中华人民共和国民法典》第六百六十七条）。
- 借款人应当按照约定的期限返还借款，逾期返还的应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息（《中华人民共和国民法典》第六百七十五条、第六百七十六条）。
- 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同（《中华人民共和国民法典》第五百零九条）。
- 经监管部门批准设立的小额贷款公司等地方金融机构，因从事金融业务引发的纠纷，不适用民间借贷司法解释的利率限制规定（《最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》）。
借款逾期发律师函必备证据清单
发律师函前准备好以下材料，能确保函件内容准确、事实依据充分：
- 借款合同、借条、欠条等能证明双方借贷合意的书面材料
- 银行转账记录、电子回单等能证明款项实际交付的凭证
- 对方的还款记录、利息支付凭证，用以证明已还金额、尚欠金额
- 自行催告的记录（如微信聊天记录、短信、通话录音等），用以证明对方逾期后我方已主张过权利
- 对方的有效送达地址，确保律师函能够正常送达
常见问题
小贷公司放的款，逾期利息最多能主张多少？
经监管部门批准设立的正规小额贷款公司，属于地方金融机构，其放贷业务的利率约定不适用民间借贷利率上限的规定，只要不违反金融监管的相关规定，合同约定的利率即可主张。
借款逾期后自行催告没用，还有必要发律师函吗？
有必要。自行催告通常没有规范的书面留存凭证，后续很难举证已经履行过催告义务；律师函是由律师出具的正式法律文书，送达后可以作为催告的书面证据，同时也能明确告知对方违约的法律后果，固定债权主张的事实。
发一份律师函要多少钱？
征和律师函服务统一收费490元，线上即可办理，流程简便，覆盖全国范围的送达需求。
行动建议
如果您在盐城遇到企业或个人借款逾期、对方拒不还款的情况，建议先整理好借款合同、转账凭证、还款记录等材料，优先通过律师函固定催告证据、明确权利主张，再根据对方的回应决定后续措施。
您可以选择征和律师函服务，仅需490元，全程线上办理，最快3小时出具文书，支持全国送达。
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