“律师，这笔8万的融资租赁债权，我刚从别家公司转过来，一算租金到期都快五年了，是不是已经过了时效要不回来了？”
说这话的是某商管有限公司的对接人张某某，刚落座就把厚厚一摞债权材料推到我面前，语气里满是焦虑。
我翻完材料先没下结论，先帮他理清楚现阶段最该做的事。
银川融资租赁合同欠款的基本案情
2017年，自然人撒某某与某租赁有限公司签订汽车融资租赁合同，约定以售后回租方式融资租赁一辆吉利牌车辆，租赁期限36个月，每期租金约2000元，同时以所购车辆抵押担保并办理了登记。
合同签订后，某租赁有限公司按约履行了放款和交车义务，但撒某某仅支付1期租金后就未再付款，剩余35期租金一直拖欠。
2025年，我的客户某商管有限公司通过债权转让，受让了某租赁有限公司对撒某某的全部债权及附属抵押权，转让对价已按约支付。
受让债权后，客户尝试联系撒某某催收但一直联系不上，按合同地址邮寄的债权转让通知也被退回，最担心的就是这笔债权是不是已经过了诉讼时效。
银川融资租赁欠款发律师函的阶段目标与操作
我先跟客户明确，现阶段的第一目标不是立刻收回欠款，而是先固定催告证据、中断诉讼时效，同时尝试确认债权，为后续可能的维权程序留足空间。
为什么优先选择发律师函？核心有两点：一是律师函是以律所名义出具的正式催告文件，明确载明债权金额、转让事实、还款要求，有效送达后可作为已向债务人主张权利的书面证据；二是函件给对方留出回应空间，哪怕对方暂时无全额还款能力，只要愿意回函沟通还款方案，也能起到重新确认债权的作用。
针对本案情况，我在发函前会做两个针对性调整：一是函件同时寄往合同约定送达地址和客户查到的撒某某户籍地，均采用EMS挂号邮寄并留存底单和物流记录，哪怕被退回，也能证明已按约定地址履行催告义务；二是函件中明确载明债权转让的完整过程，附上转让协议核心摘要，避免对方以“未收到转让通知”为由抗辩。
发函后通常有两种走向：一种是对方回应并谈方案，我可根据对方实际还款能力拟定分期约定，固定新的债权债务关系；另一种是对方仍不回应，发函的全套材料也可留存，作为后续主张权利的证据链组成部分。
法律要点
- 根据《中华人民共和国民法典》第七百三十五条，融资租赁合同是出租人按承租人选择购买租赁物、交其使用并收取租金的合同，本案汽车售后回租模式符合该法律特征，双方应按约履行义务。
- 根据《中华人民共和国民法典》第五百四十六条，债权人转让债权，未通知债务人的，该转让对债务人不发生效力，需留存已履行通知义务的完整证据。
- 根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任，承租人欠付租金的，出租人有权要求其支付剩余租金并承担违约责任。
- 根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第四十四条，主债权诉讼时效期间届满后，抵押权人主张行使抵押权的，人民法院不予支持，抵押权行使受主债权时效限制。
融资租赁欠款催收必备证据清单
- 基础合同类：融资租赁合同、抵押合同、租金支付表、车辆交接单，用于证明融资租赁及抵押担保关系成立。
- 履行类：车辆登记证书、放款凭证、已付租金记录，用于证明出租人已按约履行义务，承租人存在欠付租金的事实。
- 债权转让类：债权转让协议、转让款支付凭证，用于证明受让债权的合法性。
- 催收通知类：债权转让通知、催款函、EMS邮寄底单及物流记录，用于证明已履行通知义务和催告义务。
- 主体资格类：双方身份材料（自然人身份信息、企业工商信息），用于证明维权主体适格。
常见问题
融资租赁合同欠款过了诉讼时效还能要吗？
诉讼时效届满后，债权本身并不消灭，只是债务人获得了时效抗辩权。如果对方未主动提出时效抗辩，仍有机会通过法律程序主张权利；如果对方提出抗辩，也可以尝试通过协商方式重新确认债权，具体需结合案件实际证据判断。
债权转让没通知债务人有效吗？
根据《中华人民共和国民法典》第五百四十六条，债权转让未通知债务人的，对债务人不发生效力，但转让人和受让人之间的债权转让协议本身是合法有效的。建议受让债权后及时通过书面方式通知债务人，并妥善留存通知证据。
发律师函需要多少钱？
征和律师函的标准服务费用为490元，包含案情梳理、函件起草、EMS邮寄送达及电子底单留存服务，适用于普通民商事欠款催收等场景。
行动建议
如果您也遇到银川地区融资租赁合同欠款、债权转让后催收难的问题，建议先梳理现有证据，及时通过书面方式固定催收记录，避免时效风险。您可以选择征和律师函服务，490元即可线上办理，3小时出函，支持全国送达，帮您固定催告证据、中断诉讼时效，保留协商空间。
本文内容改编自公开裁判文书，相关信息已做脱敏处理，不构成具体法律意见，具体案件需结合实际证据判断。