"我当时想着是多年朋友，他说周转几个月就还，我才从银行贷了钱借给他。"
上个月我接待的珠海客户张某某，坐下来第一句话就带着哭腔。
她最关心的不是能不能起诉，而是："我从银行、花呗套出来的钱借给他，当初写的借条，还作数吗？"
珠海民间借贷案情：套取贷款转借朋友遭逾期失联
张某某和李某某是多年好友，2023年初李某某称生意周转需要用钱，找张某某借款。手里刚好没多余闲钱的张某某，先后从银行贷款、刷信用卡、套取花呗额度，凑了13万元转给李某某。
2023年7月，李某某向张某某出具两张借条，一张约定剩余约10万元欠款按每月1900元分期偿还，共还54个月；另一张确认了信用卡、花呗出借的约6万元款项。
初期李某某还能按时还款，2023年底还主动说要先还4万元，剩下的2万过段时间结清。但从2024年11月开始，李某某就不再还钱，微信消息也回得越来越慢，最后干脆失联。
珠海套贷转贷纠纷律师函策略：先固证再谈后续
我先回答你最关心的问题：套取金融机构贷款转贷的民间借贷合同，按法律规定会被认定为无效，但这不代表钱要不回来。
你手头的借条、转账记录、微信聊天记录都是真实的，李某某确实收到了你的借款，哪怕合同无效，他基于无效合同取得的本金，也应当返还给你。
我不建议你现在直接走诉讼程序：一来双方是多年朋友，直接起诉彻底撕破脸没有必要；二来你现在的核心需求是先把欠款金额固定下来，避免李某某后续主张款项是赠与或其他性质，反而说不清。
发律师函是现阶段最合适的选择。我会在函里明确列明你出借的本金总额、李某某已还款的金额、剩余尚欠的本金数额，同时正式催告他在限定期限内回应还款方案。
如果对方收函后作出回应愿意协商，我可以协助你重新约定明确的还款计划，无需走诉讼程序；如果对方仍不回应，这份律师函也能作为你已催告欠款的证据，后续推进其他法律程序时可作为依据使用。
法律要点
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一项，套取金融机构贷款转贷的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。
- 根据《中华人民共和国民法典》第一百五十七条，民事法律行为无效后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；有过错的一方应当赔偿对方由此所受的损失。
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条，出借人主张债权时，应当提供借据、转账记录、聊天记录等能够证明借贷事实存在的证据。
- 根据《中华人民共和国民法典》第一百九十五条，权利人向义务人提出履行请求的，诉讼时效中断，从中断时起诉讼时效期间重新计算。
本案事件时间线梳理
- 2023年1月：张某某从银行贷款后，先后向李某某转款约7万元
- 2023年3-5月：张某某从信用卡、花呗套取约6万元，转给李某某
- 2023年7月：李某某向张某某出具两张借条，确认借款金额与分期还款方案
- 2023年12月：李某某微信承诺近期归还部分欠款，但未兑现
- 2024年11月：李某某停止还款，后续逐渐失联
- 2025年9月：张某某找到我咨询，准备发律师函固定证据
常见问题
套贷转贷的钱，利息还能要吗？
如果借贷合同被认定为无效，约定的利息通常不会得到支持，但你可以主张对方支付资金占用期间的合理费用，具体金额需结合双方过错程度判断。
对方失联了，律师函能产生效力吗？
律师函可通过EMS邮寄至对方户籍地、常用住址，也可通过微信、短信等电子方式送达，只要能证明对方已收悉，即可产生催告的法律效力。
发一份这样的律师函要多少钱？
征和律师函服务统一收费490元，涵盖案情梳理、函件撰写、送达指导全流程，不需要额外支付其他费用。
行动建议
如果你也遇到类似的民间借贷纠纷，尤其是涉及套贷转贷、欠款事实待明确的情况，我建议你先整理好借条、转账记录、聊天记录等材料，不要贸然起诉。
你可以选择490元、线上办理、最快3小时出函、服务覆盖全国的征和律师函服务，先完成催告固证的动作，再决定后续的维权路径。
本文基于公开裁判文书改编，所有信息已做脱敏处理，不构成具体法律意见，如有相关法律问题可咨询专业律师。