张某某刚坐到咨询室椅子上就把手机往我桌上一推，屏幕上是保险公司理赔员的微信消息："你都退休了，误工费肯定没有，医疗费还要扣20%非医保，这是行规。"
她攥着一叠皱巴巴的医院收费单，指节都泛白："我被撞得连下床都费劲，在家躺了大半年，之前上班的工资也停了，怎么就一分钱损失都不算？"
淄博机动车交通事故：全责方保险公司拒赔合理损失
2025年6月，张某某骑电动自行车在淄博市正常行驶，遇李某某驾驶小型汽车开关车门时相撞，造成张某某受伤、两车受损的交通事故。经交管部门认定，李某某负事故全部责任，张某某无责任。
事发车辆在某财产保险有限公司淄博中心支公司投保了交强险和保额100万元的商业三者险，事故发生在保险有效期内。张某某因此先后三次住院共计50余天，加上门诊治疗共花费医疗费8万余元，伤情经鉴定构成一处八级伤残、一处十级伤残，还产生了护理费、误工费、残疾辅助器具费等多项损失。
张某某自行与保险公司协商赔偿时，对方提出多项扣减主张，双方就赔偿金额始终无法达成一致，于是找到我咨询维权方案。
淄博机动车交通事故赔偿：发律师函点破不合理抗辩
我先明确回应了她最关心的问题：保险公司的这两项主张都没有法律依据。首先，要求扣减20%非医保用药，保险公司必须举证证明该部分用药不属于治疗本次伤情的合理支出，且已就相关免责条款尽到提示说明义务，不能仅凭"行规"就单方扣减。其次，退休人员只要能证明事故前有稳定劳动收入、因事故导致收入实际减少，就有权主张误工费，法律从未规定退休后就丧失误工费的请求权。
结合她的情况，我建议优先发送律师函，而非直接起诉。她手里的交通事故认定书、住院病案、收入证明、鉴定意见等材料已经能够完整证明损害事实和损失金额，发函可以直接列明我们的法律依据和证据清单，逐一驳斥保险公司的不合理抗辩，明确告知其拒赔可能承担的法律后果。
发函后可能出现两种结果：一是保险公司意识到抗辩无据，主动联系重新核赔，达成一致后即可快速获赔；二是对方仍坚持己见，这份函件也能固定我们主张权利的事实，为后续维权铺路。
法律要点
- 根据《中华人民共和国民法典》第一千一百七十九条，侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费、营养费、住院伙食补助费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿辅助器具费和残疾赔偿金。
- 根据《中华人民共和国民法典》第一千二百一十三条，机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任的，先由承保机动车强制保险的保险人在强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保机动车商业保险的保险人按照保险合同的约定予以赔偿；仍然不足或者没有投保机动车商业保险的，由侵权人赔偿。
- 根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第六条，医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。
- 根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第七条，误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算，退休人员有证据证明存在劳动收入损失的，有权主张误工费。
本案双方核心争议要点对照
- 我方核心主张：李某某承担事故全部责任，我方因本次事故产生的医疗费、误工费、残疾赔偿金等全部合理损失，应当由保险公司在保险限额内全额赔偿，不足部分由李某某承担。
- 保险公司核心抗辩：主张单方扣减20%非医保用药费用，认为退休人员无权主张误工费，不承担鉴定费等费用，认为伤残等级鉴定过高要求酌减。
常见问题
发生交通事故和保险公司谈不拢，必须起诉吗？
不是必须起诉。如果证据完整、争议点明确，可以先通过律师函明确法律依据和赔偿主张，推动保险公司重新核赔，协商不成再考虑诉讼也不迟。
退休后还在上班，出了交通事故能要误工费吗？
可以。只要能提供证据证明事故前有稳定的劳动收入，且因交通事故导致收入实际减少，就可以主张误工费，不受退休身份的限制。
发律师函处理交通事故赔偿纠纷要多少钱？
征和律师函服务统一收费490元，包含案情梳理、函件起草、送达跟进全流程，不需要额外支付其他费用。
保险公司说要扣非医保用药的费用，合法吗？
保险公司主张扣除非医保用药的，需要提供证据证明该部分用药不属于治疗伤情的合理支出，且已就对应的免责条款尽到提示说明义务，否则无权单方扣减。
行动建议
如果你也在淄博遭遇机动车交通事故，和对方或保险公司协商赔偿时遇到拒赔、无故压价的情况，建议先整理好交通事故认定书、医疗票据、收入证明等相关材料，优先通过发律师函的方式主张权利。征和律师函服务支持线上办理，最快3小时完成函件起草，全国可送达，统一收费490元。
本文基于公开裁判文书改编，所有信息已做脱敏处理，不构成具体法律意见，具体维权方案可咨询专业律师。