借款逾期不还，抵押房产将被拍卖处置 - 桐城金融借款合同纠纷案例解读
一、案例检索信息
案由：金融借款合同纠纷
案号：(2023)皖0881民初6515号
审理法院：安徽省桐城市人民法院
二、案件事实及判决结果
2018年4月23日，被告洪某、程某向安徽桐城某行新渡支行申请办理“金农易贷·福农卡”个人借款，申请额度50万元，用途为购塑料粒子，借款方式为抵押，用洪某、程某名下位于桐城市某镇某路某幢某室（房地产权证号：房地权2007字第0××8号，土地证号：桐国用（07）第1×**号）的房产作担保。双方当天签订借款合同，约定额度有效期5年（2018年4月23日至2023年4月23日），单笔借款最长12个月，利率6.5685%，逾期利率上浮50%。同时签订最高额抵押合同，并办理了正规抵押登记。2022年5月24日，洪某、程某通过电子渠道分5次借款50万元，约定2023年3月24日到期。但借款到期后，两人一直未还款。截至2023年8月14日，拖欠本金50万元、利息47302.32元，合计547302.32元。
法院判决：洪某、程某需在30日内还清全部本息547302.32元（后续利息按合同算至还清日）；安徽桐城某行新渡支行对抵押房产拍卖或变卖的价款享有优先受偿权（即银行可先拿钱抵债）。
三、核心观点与企业风险防范提示
这个案子的核心很简单：企业或个人借款后，一旦逾期不还，抵押的房产会被强制拍卖，用来还债，一分都跑不掉！ 很多企业觉得“暂时没钱可以拖一拖”，但法院判决直接支持银行处置抵押物，根本不会手软。尤其要注意三点风险：
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“循环借款”不等于“无限延期”：
案例中合同写了“5年内循环使用”，但每笔借款都有明确到期日（比如这次是2023年3月24日）。企业容易误以为“额度没到期就能一直用”，结果一拖就逾期。提醒：签合同时务必看清单笔借款的还款日期，设好手机提醒，别等银行上门才着急。 -
抵押登记不规范，担保可能打水漂：
洪某、程某的房产做了正规抵押登记（证书号：皖（2018）桐城市不动产证明第0××1号），所以银行能优先拿钱。但现实中，很多企业签抵押合同时图省事：- 只签借款合同，没去不动产中心办登记；
- 用租赁权、设备等做担保，但没明确写进抵押范围。
结果：一旦借款人跑路，你的“担保”可能无效！建议：凡是用资产抵押，必须到政府登记部门办理手续，保留证书原件。
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电子签约≠免责，操作留痕是关键：
本案借款通过“易贷卡电子渠道”放款，但银行完整保存了操作记录（如分5次借款的凭证），法院直接采信。企业常犯的错是：- 用微信聊天说“借50万”，却没签正式合同；
- 还款转账只写“往来款”，说不清是利息还是本金。
后果：打官司时拿不出证据，败诉没商量！行动指南： - 电子操作全程截图存档；
- 转账备注写清“归还XX合同本金/利息”；
- 每年检查一次抵押物状态（比如房产是否被偷偷转卖）。
给企业的大实话：
借钱是帮企业渡难关，但逾期会引爆连锁反应——资产被拍、征信拉黑、甚至承担双倍利息（判决书提到“迟延履行要加倍付息”）。真遇到困难，别硬扛！ 主动找银行协商展期，或提前咨询专业律师制定还款方案，成本远比丢房子低得多。
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