银行不能以储户是五保户为由拒绝支付存款！-肥东储蓄存款合同纠纷案例解读
一、案例检索信息
案由：储蓄存款合同纠纷
案号：(2020)皖0122民初4579号
审理法院：安徽省肥东县人民法院
二、案件事实和判决结果
王某与陈某海于1992年在一起共同生活，二人系事实婚姻关系；陈某海生前系五保户，龚某系陈某海继子女，龚某随母亲王某与陈某海共同生活时尚未成年，在陈某海丧失劳动能力后一直由龚某负责赡养。王某与陈某海婚姻存续期间，陈某海将夫妻共同存款总计130000元分三次以陈某海名义存入安徽肥东某银行马集支行。2020年5月5日，陈某海因疾病去世后，由龚某负责陈某海丧葬事宜，并支付相关丧葬费。陈某海去世后，王某和龚某前往安徽肥东某银行马集支行取款被拒。另查，陈某海生前未与肥东县石塘镇联建村民委员会签订扶养协议，且村委会出具证明，龚某对陈某海尽到了扶养义务，同意将陈某海的存款分配给王某和龚某享有。
法院判决结果很简单：安徽肥东某银行马集支行必须在10天内，把陈某海存的13万元本金和利息（按银行规定计算）全部支付给王某和龚某。
三、核心观点：企业如何防范类似风险？
这个案子看似是“家庭纠纷”，实则给所有企业（尤其是银行、金融机构）敲响了警钟：不能因为储户是“五保户”（政府供养的特困人员），就随便拒绝支付存款给合法继承人！ 很多企业以为“五保户的财产自动归国家”，这是大错特错。
法院为啥判银行输？关键就三点：
- 银行没核实清楚“谁有权拿钱”：陈某海虽然是五保户，但没和村委会签过扶养协议，村委会还证明龚某尽了赡养义务，王某和龚某就是合法继承人。银行光听“五保户”三个字就拒付，太草率！
- 混淆了“五保户”和“无继承人”的区别：五保户≠存款自动归国家。只有真正无亲属、无继承人时，存款才归集体或国家。本案中王某和龚某有事实婚姻和赡养证明，银行却没查证就拒付。
- 流程缺失惹官司：银行遇到储户去世，就该要求继承人提供死亡证明、关系证明等材料，一步步核实。直接说“不行”，既伤客户感情，又白花钱打官司（本案银行还得付诉讼费）。
给企业的实操建议：
- 遇到“去世客户”，别急着拒付：先确认继承人身份。比如要求提供户口本、结婚证、村委会/居委会证明等。像本案村委会的证明，就是关键证据！
- 五保户要特别小心：查清是否签过扶养协议。没签协议？那存款很可能归亲属。别自己当“判官”，按法律程序走。
- 建立标准化流程：培训员工处理类似情况，比如制作《继承人取款材料清单》，避免个人主观判断。宁可慢点审核，也别因小失大（本案银行为省事拒付，结果赔了时间又赔钱）。
说白了，企业不是“裁判”，而是“服务者”。按规矩办事，既能保护客户权益，也能保护自己不被告。否则，一个疏忽可能换来败诉、赔偿，甚至影响企业口碑。
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