保险公司异议不足以推翻司法鉴定意见需提供充分证据-鄂州机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)鄂0704民初1135号
审理法院：鄂州市鄂城区人民法院

二、案件事实与判决结果

2023年12月23日10时27分许，余某驾驶车牌号为鄂ＡＭ／鄂Ａ挂的重型半挂牵引货车，沿鄂州市武昌大道自北向南行驶至鄂城区街米厂路段时，未注意观察路况、确保安全驾驶，与同向右侧由肖某驾驶临时号牌为鄂州026113的二轮电动车，发生碰撞，造成肖某受伤，财产受损的交通事故。经交警部门认定，余某负事故全部责任，肖某无责任。肖某因交通事故受伤，2023年12月31日至2024年1月30日在鄂州市中心某医院住院治疗38天，2025年2月26日至2025年3月10日在华中某大学同济医学院附属同济医院住院治疗12天。治疗共计产生医疗费98955.94元。在鄂州市中心某医院住院期间聘请护工护理产生护理费9120元。2025年1月8日，经鄂州博正法医司法鉴定所鉴定，肖某构成九级伤残，后续诊疗项目为左胫腓骨外固定物取出术及后期拍片复查治疗；因伤的误工损失日、护理时限、营养时限均至评残前一日。肖某系装配钳工，月收入3805.35元。肖某母亲严某英1941年12月1日出生，育有肖某、肖桂英、肖文桂、肖文花四个子女。余某驾驶的鄂ＡＭ／鄂Ａ挂重型半挂牵引货车登记所有人为鄂州某公司，该车在某某联合财产保险鄂州公司投保交强险，在某某联合财产保险硚口公司处投保100万商业三者险，事故发生在保险期内。某某联合财产保险鄂州公司已垫付18000元。某某联合财产保险硚口公司已垫付35000元，后鄂州市中心某医院退款10288.9元至某某联合财产保险硚口公司账户，实际垫付金额为24711.1元。

一审法院判决某某联合财产保险鄂州公司向肖某支付180300元，某某联合财产保险硚口公司向肖某支付191996.03元，余某和鄂州某公司向肖某支付2280元。两保险公司不服一审判决，向鄂州市中级人民法院提起上诉，要求改判减少赔偿金额共计160028.31元。二审法院经审理后驳回上诉，维持原判。

三、企业如何防范交通事故赔偿法律风险

这个案例给企业，特别是运输公司和投保企业敲响了警钟：当发生交通事故后，不能简单地以"行业标准"或"我们认为不合理"为由拒绝合理赔偿，否则将面临更大的经济损失。

核心风险点一：鉴定意见不是想推翻就能推翻的

本案中，保险公司认为司法鉴定所依据的地方性文件不合理，主张应严格按照《人身损害误工期、护理期、营养期评定规范》计算赔偿。但法院明确指出：这些规范规定的天数只是"基准天数"，应当"以被鉴定人损伤程度为基础，综合考虑被鉴定人实际情况"。简单说，不能机械套用标准，必须考虑伤者的具体伤情和恢复情况。

给企业的启示：

• 发生事故后，不要急于质疑鉴定结果，应第一时间收集伤者完整医疗记录
• 如对鉴定有异议，必须在法定期限内申请重新鉴定，并提供专业医学证据
• 仅凭"我们认为不合理"或引用部分规范条文，法院不会支持你的主张

核心风险点二：赔偿项目认定必须"实事求是"

保险公司认为护理期381天太长、误工费计算不合理、被扶养人生活费证据不足。但法院认为：

1. 护理费有正规发票和协议支持，符合当地实际
2. 误工费有银行流水证明实际收入
3. 肖某母亲已80多岁，直接推定丧失劳动能力，无需额外证明

给企业的启示：

• 建立完善的员工收入证明体系，避免"口头承诺"或"现金发放"
• 对于高龄被扶养人，提前收集身份证明和亲属关系证明
• 交通事故处理中，不要低估小额赔偿项目（如被扶养人生活费），它们会累积成大额赔偿

核心风险点三：保险公司不是"挡箭牌"

本案中，运输公司（鄂州某公司）因未到庭应诉，法院判决其与司机余某承担连带责任。这说明：

• 企业不能把所有希望寄托在保险公司身上
• 即使买了高额商业险，企业自身管理疏漏仍需担责
• 未出庭应诉等于自动放弃抗辩权利

给企业的启示：

• 建立交通事故应急响应机制，确保及时收集证据、出庭应诉
• 对司机进行定期安全培训并保留记录，这可能在诉讼中成为免责证据
• 购买保险时，要明确了解保险条款中的免责情形，不要有"买了保险就万事大吉"的错误认识

如何有效防范风险？

1. 事前预防：建立驾驶员安全管理制度，定期检查车辆状况，购买足额保险并清楚了解保险条款
2. 事中应对：事故发生后立即保存监控录像、行车记录仪数据，陪同伤者就医并全程记录
3. 事后处理：专业律师介入调解，不要自行承诺赔偿，所有书面材料需经法律审核

最后提醒各位企业主：在交通事故处理中，"省小钱可能花大钱"。本案中保险公司因未及时申请重新鉴定、未提供充分反驳证据，最终多赔了16万余元。与其事后花大价钱打官司，不如事前花小钱做好风险防范。

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