担保合同明确约定物保人保追偿无顺序限制时债权人可直接向保证人追偿-枝江追偿权纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：追偿权纠纷
案号：(2022)鄂0583民初1758号
审理法院：湖北省枝江市人民法院

二、案件事实及判决结果

2021年10月29日，湖北某鑫包装有限公司召开股东会，同意向银行借款1000万元，并由枝江某桥融资担保有限责任公司（以下简称"某桥担保"）为借款提供担保；同意将公司所有的机器设备、存货、不动产作为反担保抵押物抵押给某桥担保。

同日，某桥担保与湖北某鑫包装有限公司签订《委托担保合同》，为湖北某鑫包装有限公司向银行借款1000万元提供连带责任保证担保。湖北某鑫包装有限公司向某桥担保支付担保费10万元，并约定如某桥担保代偿，湖北某鑫包装有限公司需按每日万分之五支付资金占用费。

湖北某鑫包装有限公司与银行签订《流动资金借款合同》，借款1000万元，期限12个月，年利率5.65%，约定2022年4月29日还款50万元，2022年10月29日还款950万元。

某桥担保与银行签订《保证合同》，为湖北某鑫包装有限公司的1000万元借款提供连带责任保证担保。

湖北某鑫包装有限公司与某桥担保签订《抵押反担保合同》，将其所有的不动产（第六顺位抵押）、236台套机器设备、存货向某桥担保提供抵押反担保。张某将其所有的房屋向某桥担保提供抵押反担保。胡某、吴某、王某与某桥担保签订《保证反担保合同》，提供连带责任保证。

2021年10月30日，银行向湖北某鑫包装有限公司发放借款1000万元。因湖北某鑫包装有限公司未按时还款，2022年8月至10月，某桥担保分四次向银行代偿共计2144388.89元。

湖北某鑫包装有限公司向某桥担保出具欠条，欠担保费20万元（包括本案担保费10万元和2020年担保费10万元）。

法院判决：湖北某鑫包装有限公司向某桥担保支付代偿款2144388.89元及资金占用费；支付担保费20万元（其中仅支持本案10万元担保费）；某桥担保对湖北某鑫包装有限公司提供的抵押物、张某提供的房屋享有优先受偿权；胡某、吴某、王某对代偿款、资金占用费及部分担保费承担连带保证责任；担保人承担责任后有权向湖北某鑫包装有限公司追偿。

三、案例核心观点与企业风险防范提示

这个案例的核心在于：当担保合同中明确约定"物的担保与人的担保并存时，债权人向各反担保人的追偿无顺序限制"，债权人可以直接要求保证人承担责任，无需先处置债务人提供的抵押物。

很多企业负责人可能认为："我借钱时用自己的厂房设备做了抵押，担保公司应该先卖我的厂房设备还钱，不该直接找我老婆或者公司高管要钱"。但这个案例告诉我们，如果合同里写明了"追偿无顺序限制"，担保公司完全可以直接找保证人要钱，不需要先处理抵押物。

本案中，吴某和王某辩称"担保公司应当先就公司自身提供的抵押物实现债权"，但法院没有支持他们的观点，原因就是合同里白纸黑字写着"追偿无顺序限制"。这给我们企业三点重要警示：

第一，签担保合同前务必看清"追偿顺序"条款
很多企业在融资时，只关注能借到多少钱、利息多少，却忽略了担保合同中的细节条款。特别是"物保与人保并存时的追偿顺序"这一条，直接关系到你作为保证人是否会第一时间被追债。如果合同写了"无顺序限制"，意味着债权人可以跳过抵押物，直接找你个人要钱。签合同前一定要让专业律师帮你看看这类关键条款。

第二，签字就是责任，配偶签字也可能成为保证人
王某辩称自己是以吴某配偶身份签字，并非保证人，但法院根据合同内容认定其为保证人。很多企业高管让家人在文件上签字时，可能只是让配偶"见证"一下，却不知这一签可能就背上了连带责任。记住：任何文件上的签字，尤其是合同尾部的签字栏，都可能产生法律责任，千万别让家人随意签字。

第三，抵押物价值约定只是参考，不影响担保范围
张某认为"抵押的房屋不值50万元，不足部分不应向我追偿"，但法院指出，合同中关于抵押物价值的约定仅作参考，不影响实际追偿范围。很多抵押人误以为"约定抵押价值50万就只承担50万责任"，实际上，只要在担保范围内，抵押人可能需要以抵押物实际价值承担全部责任。

给企业的实操建议：

1. 融资前做风险评估：不要只看能借到多少钱，要评估自己能否按时还款，以及如果还不上，担保责任会落到谁头上。
2. 仔细阅读每份合同：特别是反担保合同中的"担保范围"、"追偿顺序"、"保证方式"等条款，不明白的一定要问清楚。
3. 区分个人财产与公司财产：避免让家人随意在公司文件上签字，防止个人财产被牵连。
4. 保留完整证据链：如担保费支付凭证、还款记录等，避免出现本案中法院只支持部分担保费的情况。
5. 寻求专业法律意见：在签订重要合同时，花小钱请律师把关，远比事后打官司省钱省心。

四、专业法律服务助力企业稳健发展

企业在融资过程中稍有不慎就可能陷入法律纠纷，枝江这个案例再次证明：一份表述清晰、条款完善的担保合同，比事后打官司更能保护企业利益。征和律师事务所专注为企业提供法律顾问服务，我们深知中小企业对法律服务"既需要又怕贵"的痛点，因此推出"极高的性价比"服务模式——您可以先试用我们的基础法律顾问服务，满意后再付款，让您零风险体验专业法律保障。

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