借款人逾期未还款银行可提前收回全部贷款 -松滋金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息：
案由：金融借款合同纠纷
案号：(2023)鄂1087民初2471号
审理法院：湖北省松滋市人民法院

二、案件事实：
2022年6月14日，松滋某银行有限公司与文长某、唐某签订了《个人借款合同》，约定银行向文长某、唐某发放贷款50000元。贷款期限36个月，年利率12%，还款方式为等额本息。合同明确约定：逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍（即年利率18%），逾期利息按罚息利率计算复利。银行于2022年6月14日发放了50000元贷款到文长某账户。但从2023年3月起，文长某、唐某未能按时偿还当期本息，发生逾期。银行多次上门催收要求立即还款，但未果；于是根据合同约定向被告发送《全部收贷通知书》，宣布剩余贷款全部提前到期，要求全额清偿。截至起诉日，被告仍未还款。
法院判决结果：文长某、唐某需在判决生效后十日内偿还银行本金40413.2元及截至2023年7月11日的利息1500.56元、复利46.58元、罚息156.98元；并从2023年7月12日起，以41913.76元为基数按年利率18%支付逾期利息，直到全部还清。此外，案件受理费和保全费由被告承担。

三、核心观点与风险防范：
这个案子说透了一个简单道理：只要借款合同里写清楚了“逾期不还钱，银行能马上收走所有贷款”，法院就一定支持银行这样做。别小看这点，对企业来说，无论是放贷方还是借款方，都藏着大风险！

• 如果你是放贷企业（比如银行、小贷公司）：
  合同条款就是你的“护身符”。案例中，银行赢在合同里白纸黑字写了“逾期可提前收贷”，还明确写了罚息怎么算。但很多企业栽跟头就栽在：合同写得太模糊，比如只写“严重违约可收贷”，却没定义什么是“严重”；或者逾期后光打电话催，不发正式书面通知。结果一打官司，法院说“证据不足”，企业只能干瞪眼。记住：签合同时，把“逾期几天算违约”“怎么发通知”“罚息怎么算”全写清楚；一旦发现对方没还钱，立刻发《全部收贷通知书》并留好快递单、照片等证据——别拖！

• 如果你是借款企业（比如拿贷款做生意的公司）：
  拖一两个月“小事”？大错特错！案例中文长某他们只欠了几千块利息，结果整个4万多贷款被要求立刻还清，还得额外付18%的高额罚息（比正常利率高一半！）。更惨的是，法院还判他们承担诉讼费。记住：还款日就是“生死线”，设个手机提醒、多留点备用金；万一真困难，赶紧和银行协商（比如申请延期），千万别等对方发通知——那时木已成舟，你想哭都来不及。

一句话总结：合同写细点，执行盯紧点，企业少踩坑。金融借款看着简单，但90%的纠纷都出在“以为没事”的小疏忽上。老板们别等官司上门才后悔，现在就翻翻自家合同——是不是每条都写得像“说明书”一样清楚？

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