重新打借条后担保人责任不消失-林州民间借贷案例解读

一、案例检索信息

案由：民间借贷纠纷
案号：(2024)豫0581民初8823号
审理法院：河南省林州市人民法院

二、案件事实

2021年3月21日被告常某与原告签订车辆挂靠合同一份，约定将其购买的豫某号车辆挂靠在原告处。2022年3月9日，被告常某、常某向原告林州市某公司出具借据一张，借据载明"今借到人民币现金86000元整，借款日期从2022年3月9日到2023年11月9日止还清，每月9号还本金不少于4300元，利息按1分5/月，减本减息，逾期不还的利息按日息5‰分，其他事项按公司相关规定执行，借款人及保证人对上述借款及违约金承担连带保证责任。借款人常某，保证人常某"。同时常某、常某签署借款合同一份，合同显示借款人系常某，担保人系常某，担保车辆为豫某号车辆，借款用途为用于购买保险和买车。
2023年3月17日，被告常某向原告出具借条两张，分别载明："为资金周转今通过现金向林州市某公司借到人民币96000元，月利率1.2%，于2023年12月30日到期时还本付息，若借款人逾期未还款，应按当期一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍给付逾期利息。如任何一方违约，守约方为维护权益向违约方追偿的一切费用均由借款人承担。…借款人常某"，"为资金周转今通过现金向林州市某公司借到人民币25000元，月利率1.2%，于2023年6月30日到期时还本付息，若借款人逾期未还款，应按当期一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍给付逾期利息。如任何一方违约，守约方为维护权益向违约方追偿的一切费用均由借款人承担。…借款人常某"。原告陈述上述96000元的借据系2022年3月9日借据的本金及利息总和后打的条，后被告部分还款，尚欠85546元本金未还。
庭审中，被告常某对原告提交的证据均无异议，认可尚欠原告本金85546元，但称现在无偿还能力，并称2024年3、4月份已将案涉车辆及钥匙、证件等都交到原告处，原告对此予以认可。原告当庭放弃第二项诉讼请求。
庭后原告明确截至2024年5月份，96000元借款尚欠本金60546元及利息2908元未还，25000元借款尚欠本金25000元及利息1200元未还，自愿放弃2024年5月之后的利息。

法院判决：被告常某需返还60546元本金及2908元利息；被告常某对上述款项承担连带还款责任；被告常某需返还25000元本金及1200元利息；驳回原告其他诉讼请求。

三、企业如何避免陷入类似法律风险

很多企业老板以为，客户借了钱，让他打个借条、找个担保人就万事大吉了。但看了这个案例，你会发现实际情况比想象中复杂得多！特别是当债务到期后，客户说"再宽限点时间，我重新打个借条"时，如果不注意法律细节，很可能导致原本的担保"失效"，让企业白白损失。下面我用大白话告诉你这个案例中隐藏的法律陷阱，以及如何避免：

1. "重新打借条"可能让担保人"溜之大吉"

本案中，2022年3月的86000元借款到期后，2023年3月又打了一张96000元的借条（包含了原借款本息）。很多企业以为这是"新债务"，原担保自动解除。但实际上，法院认定这96000元的借条是债务人常某对原债务的"加入"，不是完全新的债务，所以原担保人常某仍需承担连带责任。

企业风险防范：

• 当客户要求展期或重新打借条时，务必让担保人重新签字确认，明确表示"我同意继续为这笔债务提供担保"
• 不要简单地让客户打一张新借条就完事，要在新借条中写明"本借条系对原XX年XX月XX日借据的展期，原担保条款继续有效"
• 如果担保人拒绝重新确认，就要考虑是否接受展期，或者要求客户提供新的担保

2. 担保不是"一劳永逸"，需要定期"激活"

原借款合同约定的还款日期是2023年11月9日，但直到2024年9月才起诉。如果中间没有向担保人主张权利，担保人可能已经"脱保"。但本案中，因为2023年3月重新打借条时担保人可能被认定为债务加入，所以法院仍然支持了连带责任。

企业风险防范：

• 对于有担保的借款，在担保期间内（一般为主债务到期后6个月内）必须向担保人发书面催款通知
• 催款后要保留证据，如邮寄回执、微信记录等
• 如果债务展期，必须在展期协议中重新约定担保期限

3. 利息约定不能"随心所欲"

原借款合同约定月息1.5%，逾期利息按日息5‰（相当于月息15%），这明显超过了法律保护的上限（目前一般为LPR的4倍，约15%年利率）。后来的借条改为月息1.2%（14.4%年利率），更符合法律规定，所以法院支持了这部分利息。

企业风险防范：

• 借款合同中的年利率不要超过LPR的4倍（目前约14.8%）
• 逾期利息约定要明确，最好直接写明"按当期一年期LPR的4倍计算"
• 不要约定"日息千分之五"这类表述，容易被认定为高利贷

4. 车辆抵押不等于"钱已到手"

本案中虽然有车辆作为抵押，但被告将车辆交还后，原告并没有变卖车辆冲抵债务，而是选择继续追讨欠款。如果车辆价值高于债务，企业本可以变卖后冲抵，但因为没有及时行使权利，可能错失了收回全部欠款的机会。

企业风险防范：

• 设立车辆抵押的，必须办理抵押登记，否则不能对抗第三人
• 一旦债务人违约，应在合理期限内（建议30日内）启动抵押物处置程序
• 变卖抵押物要通过正规渠道，保留相关证据，避免被认定为"私自处置"

5. 证据链要"完整闭环"

本案中原告胜诉的关键是有完整的证据链：挂靠合同→原始借据→新借条→还款记录。特别是当债务人承认欠款事实时，这些证据让法院能够清晰认定债务关系。

企业风险防范：

• 每一笔借款必须有书面借据，注明借款人、金额、利率、用途、还款时间
• 转账代替现金，保留银行流水；如果必须现金交付，要让借款人出具"现金收讫"证明
• 定期与债务人核对账目，签署对账单
• 重要沟通尽量书面化（微信、邮件等），避免纯口头约定

写在最后

很多企业认为"打官司就是打证据"，但更准确地说，打官司其实是打"事前防范"。等债务人还不上钱才想到找律师，往往已经错过了最佳处理时机。这个林州案例告诉我们，规范的借款流程和严谨的法律文书，能帮企业避免80%以上的债务风险。

作为征和律师事务所的企业法律顾问律师，我见过太多企业因为一份不规范的借条损失数十万元。我们的法律顾问服务专为企业设计，提供合同审核、债务风险预警、催收指导等全方位保护，不仅有极高的性价比，还支持先试用满意后付款，让您零风险体验专业法律服务的价值。债务管理不是"出事后补救"，而是"事前筑好防火墙"，这才是真正的企业风险管理之道。