保险公司未尽免责条款告知义务须赔停运损失-巩义机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2024)豫0181民初602号
审理法院：河南省巩义市人民法院

二、介绍案件事实并告知法院的判决结果
案件事实：2023年12月8日下午4点，董某驾驶豫Ｖ5××小型汽车在巩义市某路某号，与王某驾驶的豫ＡＤＸ××新能源汽车发生碰撞。交警认定董某负全责，王某无责。事故发生后，王某当天将车送到巩义市某友汇汽车服务有限公司维修，12月13日下午修好。这辆车属于某达公司，是专门跑出租的营运车辆。董某的车在平安保险公司投保了交强险和200万元商业三者险，事故发生在保险期内。平安保险公司已赔付2540元修车费。

判决结果：法院判平安保险公司赔偿某达公司停运损失1500元；驳回其他诉讼请求（如返工维修费）；案件受理费25元由董某承担。

三、案例核心观点与企业风险防范提示
这个案子的核心问题很简单：保险公司说“停运损失不赔”，但法院没支持，因为他们没证明自己提前说清楚了。

• 怎么回事？
  董某的车撞了某达公司的出租车，导致出租车停运5天。某达公司索赔停运损失（比如少赚的钱），但平安保险公司甩出合同条款说“营运损失不赔”。可法院一查，发现保险公司只让董某在合同上签了个字，没用大白话解释“哪些不赔”，也没留录音或视频证据。结果法院说：“这不算真正告知，免责条款无效！” 最后保险公司还是得赔1500元（按每天300元算的停运损失）。

• 企业该注意什么？——3个关键风险防范建议

  1. 买车险别光签字，要“留证据”
     很多企业主以为签完合同就完事了，但万一出事，保险公司可能拿“免责条款”当挡箭牌。正确做法：签合同时，要求保险公司用手机录个短视频，让业务员指着合同逐条解释“哪些情况不赔”（比如停运损失、间接损失）。或者让对方发邮件确认条款内容。这样以后打官司，你手里有证据，保险公司就赖不掉！
     小提醒：出租车、物流、网约车公司尤其要注意——车辆一停运，每天损失几百上千，必须提前防住这个坑。

  2. 出事后立刻“算损失+留凭证”
     某达公司能拿到1500元赔偿，是因为法院认可了“停运5天”的事实。正确做法：

     • 事故当天起，用手机记下停运天数（修车开始到结束）；
     • 保存维修厂的接车单、交车单（像本案中12月8日送修、13日取车）；
     • 记录日常收入（比如用微信截图保存每天流水），别等到索赔时才临时凑数。
       小提醒：法院不会按你“觉得”的损失赔，必须拿真凭实据说话！

  3. 别轻信“全险”二字，自己也得懂点门道
     董某辩称“业务员说保全险”，结果发现合同里藏着不赔的条款。正确做法：

     • 买保险前，直接问：“营运车辆出事故，停运损失赔不赔？” 要求对方书面答复；
     • 每年复查保单，重点看“免责条款”部分（通常加粗或标红），不确定就找专业律师快速核一遍。
       小提醒：保险不是“买了就高枕无忧”，企业主自己多问一句，能省掉大麻烦！

总结：保险公司不是“万能兜底”，但企业只要做对两件事——签合同时留证据、出事后快取证——就能把风险牢牢攥在自己手里。别等损失发生了才后悔，日常的小动作就是最好的“护身符”。

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