企业担保未完善反担保措施将难以全额追偿-黄石追偿权纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：追偿权纠纷
案号：(2025)鄂0204民初789号
审理法院：湖北省黄石市下陆区人民法院

二、案件事实与判决结果

案件事实：
2018年4月28日，抵押权人黄石某集团有限公司（甲方）与抵押人某甲建设公司（乙方）签订《最高额抵押反担保合同》，约定某甲建设公司以其所有位于西塞山区路号号楼幅102铺等29户房屋向甲方提供抵押反担保，抵押反担保最高限额为13592万元。双方并到黄石市自然资源和规划局办理了抵押登记［鄂（2018）黄石市不动产证明第0**7号］。

2019年8月12日，抵押权人黄石某集团有限公司（甲方）与抵押人某甲建设公司（乙方）签订《最高额抵押反担保合同》，约定乙方以其所有位于西塞山区路号号楼房屋向甲方提供抵押反担保，抵押反担保最高限额为1700万元，双方并办理了抵押登记［鄂（2**9）黄石市不动产证明第0＊＊4号］。

2021年7月8日，抵押权人黄石某集团有限公司（甲方）、抵押人华厦某公司（乙方）与债务人某甲建设公司（丙方）签订《最高额抵押反担保合同》，约定乙方以其所有位于黄石港区路号号楼商铺（9个商铺）向甲方提供抵押反担保，抵押反担保最高限额为708万元，双方并办理了抵押登记［鄂（2**1）黄石市不动产证明第0＊＊3号］。

2019年6月5日，担保人黄石某集团有限公司（甲方）、反担保人某房地产公司（乙方）与债务人某甲建设公司（丙方）签订《最高额保证反担保合同》，约定乙方向甲方提供最高额连带责任保证反担保，最高限额为9000万元。

2020年6月4日，担保人黄石某集团有限公司（甲方）、反担保人吴某、吴某乙、马某、江某（乙方）与债务人某甲建设公司（丙方）签订《最高额保证反担保合同》，约定乙方向甲方提供最高额连带责任保证反担保，保证反担保最高限额为9000万元。

2019年8月16日，某甲建设公司与黄石农村商业银行签订《流动资金借款合同》，借款金额为787万元。同日，银行向某甲建设公司发放贷款690万元。某甲建设公司与黄石某集团有限公司签订《委托担保合同》，约定由黄石某集团有限公司提供连带责任保证。

2020年6月16日，某甲建设公司再次与银行签订《流动资金借款合同》，借款金额为690万元，并由黄石某集团有限公司提供担保。

某甲建设公司多次向黄石某集团有限公司出具欠条，差欠担保费267375元。

上述贷款到期后，某甲建设公司未按约定还款。黄石某集团有限公司分别于2023年1月7日、6月30日、7月26日代偿贷款本息合计10390355.68元。

判决结果：
法院判决某甲建设公司向黄石某集团有限公司支付代偿款10390355.68元及利息（按年利率6.9225%计算）、担保费267375元；确认黄石某集团有限公司对已办理抵押登记的三处房产享有优先受偿权；华厦某公司、吴某、马某、江某、吴某乙在9000万元范围内承担连带清偿责任；但驳回了原告关于律师费和部分过高利息的诉讼请求，同时因一处房产未办理抵押登记，法院不支持对该财产的优先受偿主张。

三、案例核心观点与风险提示

核心警示：签了抵押合同≠拿到"免赔金牌"，没办登记就等于白忙活！

这个案例看似是担保公司成功追回代偿款，实则暗藏三大企业常见"陷阱"，特别提醒经常为他人提供担保的企业注意：

陷阱一：抵押合同签得再漂亮，不办登记就是废纸一张
法院明确指出，原告主张对某甲建设公司一处房产在7300万元范围内优先受偿，但"因该房产并未办理抵押登记手续，故不予支持"。很多企业以为签了抵押合同就高枕无忧，殊不知不动产抵押必须到不动产登记中心办理登记才生效！就像买房只签合同不办过户，房子还是别人的。建议：签订抵押合同后，3个工作日内必须完成登记手续，保留登记回执。

陷阱二：利息违约金别乱设，法院只认"合理损失"
原告主张按年利率24%计算利息，但法院认为"逾期还款责任的重要功能是弥补损失"，最终调整为LPR的1.95倍（约6.92%）。企业常犯的错误是照搬民间借贷利率上限，却忘了担保追偿的利息本质是补偿损失。建议：合同中约定"按同期LPR的1.5-2倍计算"，既保障权益又避免被法院调减。

陷阱三：担保费没凭证？法院只认白纸黑字
原告主张担保费301125元，但法院仅支持了有欠条证明的267375元。很多企业收费靠口头约定或简单收据，一旦纠纷发生就"死无对证"。建议：每笔担保费都单独出具《费用确认书》，写明金额、计算方式、支付期限，由对方签章确认。

给企业的3条保命锦囊：

1. "登记第一"原则：签订反担保合同后，立即安排专人办理抵押/质押登记，登记完成前不放款、不代偿；
2. "证据链条"思维：所有费用、展期、责任变更都要有书面文件支撑，避免微信、口头承诺；
3. "动态监控"机制：每季度核查反担保财产状态，发现贬值、查封等情况立即要求补充担保。

四、法律顾问增值服务

企业在开展担保业务时，一个疏忽可能损失上百万。征和律师事务所专注企业担保风险防控12年，提供"零风险启动"法律顾问服务：首次签约可先试用3个月，满意后再付费，用专业方案帮您堵住反担保漏洞。我们的服务以极高的性价比著称，已为300+企业定制"担保风险防火墙"，让您的代偿款不再"打了水漂"。记住：专业的事交给专业的人，省下的可能就是真金白银！