企业逾期还款将面临高额罚息，未实缴出资股东需对公司债务担责-襄阳金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2019)鄂0691民初1216号
审理法院：湖北省襄阳高新技术产业开发区人民法院

二、案件事实并告知法院的判决结果

2016年5月13日，老河口市某簧有限公司（以下简称"某簧公司"）与某某银行襄阳分行签订《综合授信合同》，约定最高授信额度为1620万元，使用期限为12个月（2016年5月13日至2017年5月13日）。同日，双方签订《流动资金贷款借款合同》，约定借款1620万元用于"借新还旧"，期限1年，年利率5.0025%，逾期利率上浮50%（即7.50375%）。

2015年1月28日，某簧公司与某某银行签订《最高额抵押合同》，以公司名下位于老河口市路号的房产和土地提供抵押担保，并办理了抵押登记（房产抵押债权1200万元，土地抵押最高贷款521万元）。

2016年5月13日，徐某、周某与某某银行签订《最高额担保合同》，提供最高额1620万元的连带保证；同日，老河口市某金理事会与某某银行签订《最高额保证合同》，提供最高额500万元的连带保证。

2017年10月13日，某簧公司与四川某业公司签订入股协议，约定四川某业公司以3500万元入股，占股51%，出资时间为2017年11月30日。

某某银行依约发放1620万元贷款后，某簧公司仅偿还了前四期利息，最后一期利息未足额偿还；借款到期后，仅偿还罚息19.37元，未偿还本金。四川某业公司未到庭证明已履行出资义务。

法院判决：1. 某簧公司偿还借款本金1620万元、期内利息118840.92元及相应罚息；2. 某某银行对抵押房产和土地在抵押债权范围内享有优先受偿权；3. 徐某、周某对全部借款本息承担连带清偿责任；4. 某金理事会对500万元借款本息承担连带清偿责任；5. 四川某业公司在未出资范围内对某簧公司不能清偿的部分承担补充赔偿责任。

三、核心观点及风险提示

这个看似普通的借贷纠纷，实则暴露了企业经营中最容易被忽视的五大"隐形炸弹"，随时可能引爆企业经营：

第一颗炸弹：逾期还款=自动加价50%！
本案中，某簧公司只是晚还了几天钱，就要多付50%的罚息（从5%涨到7.5%）。算笔账：1620万本金逾期1年，光罚息就多出200多万！很多老板以为"晚几天还款没关系"，殊不知合同白纸黑字写着"上浮50%"，法院完全支持。风险提示： 别把银行当慈善机构！资金周转再紧张，也要优先保障贷款到期日。建议在财务日历上用红笔标出还款日，提前15天准备资金，避免因小失大。

第二颗炸弹："借新还旧"≠银行必须续贷！
某簧公司辩称"银行答应给我续贷第三年"，但法院根本不认账。现实中，90%的企业主都误以为"借新还旧"就是银行承诺续贷，实际上每次贷款都要重新审批。风险提示： 别把经营资金押在"银行会续贷"的幻想上！务必准备Plan B：比如预留3个月流动资金，或提前对接其他融资渠道。记住：银行没有义务当你的"长期提款机"。

第三颗炸弹：抵押不登记=白纸一张！
本案中，因为某簧公司提前办好了房产抵押登记，银行才能优先拿回钱。但很多企业做抵押时只签合同不登记，结果打官司时才发现：抵押权根本不存在！风险提示： 无论是企业借钱还是借钱给他人，担保物必须"三步走"：签合同→去登记部门办手续→拿到他项权证。缺任何一步，担保都可能打水漂。

第四颗炸弹：担保责任藏着"文字陷阱"！
某金理事会只对500万本金担责，而徐某夫妇却要对全部债务负责。关键区别在合同表述：某金理事会签的是"本金最高限额500万"，意味着利息罚息另算；徐某夫妇签的是"最高债权额1620万"，包含所有费用。风险提示： 签担保合同前务必搞清三个问题：1. 是"本金限额"还是"债权总额"？2. 是否包含利息罚息？3. 有没有"放弃抗辩权"条款？看不懂就找专业律师把关，别因面子问题埋下大雷。

第五颗炸弹：认缴出资≠可以不缴！
四川某业公司认缴3500万却没实缴，结果要对某簧公司债务"兜底"。现在很多老板觉得"注册资本写高点显得有实力"，殊不知当公司欠债时，未实缴的股东就是"人肉ATM"。风险提示： 注册公司时：1. 认缴金额要量力而行；2. 出资时间别拖太长（建议1-2年内）；3. 实缴后保留转账凭证。记住：吹牛的注册资本，可能变成真金白银的赔偿责任！

特别提醒： 某簧公司败诉的关键，是把"我以为"当成"合同写"。企业主常犯的错：口头约定不写入合同、签合同时不看小字条款、出事后才找律师"补救"。法律只保护有准备的人——从今天起，请把合同当"体检报告"认真对待，别等生病了才想起医院。

企业在日常经营中，法律风险往往隐藏在合同细节、股东协议和担保条款中。征和律师事务所专注企业法律顾问服务，我们提供极高的性价比方案，可根据企业行业特点定制风险防控体系。更贴心的是，我们推出"先试用满意后付款"服务模式，让您零风险体验专业法律服务的价值。别让一次疏忽成为企业发展的终点，提前防范才是企业长青的智慧之选。