股东为公司贷款提供个人担保后违约将面临个人财产被追偿-汉川追偿权纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：追偿权纠纷
案号：(2024)鄂0984民初5413号
审理法院：湖北省汉川市人民法院

二、案件事实和判决结果

2023年5月8日，湖北某丰农贸有限公司召开股东会议并形成决议，决议主要内容为：同意向湖北某农农村商业银行股份有限公司新堰支行贷款334万元，期限12个月；同意由汉川市某信担保有限公司担保；同意用某丰公司的六幢房产向某信担保公司提供反担保抵押；全体股东（股东倪某、股东倪某）承诺：若该贷款出现风险，全体股东承担无限连带责任。
2023年5月28日，某丰公司与湖北某农农村商业银行股份有限公司新堰支行签订《流动资金借款合同》，主要约定：借款金额334万元，年利率为6.9%，借款期限12个月，自实际放款日起算。同日，某信担保公司与湖北某农银行有限责任公司新堰支行签订《保证合同》，主要约定：某信担保公司为某丰公司的334万元借款提供连带责任保证，保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起三年。
2023年5月30日，某丰公司及股东倪某与某信担保公司签订《反担保抵押合同》，主要约定：某丰公司及股东倪某向某信担保公司提供连带责任反担保；某丰公司位于汉川市镇村分王路旁的六幢房产【不动产权证号为：鄂（2021）汉川市不动产权第0**0号】价值1791.25万元，上述资产已抵押给农行汉川市支行贷款额度为780万元，余值1011.25万元作为反担保资产抵押给某信担保公司；抵押期限自2021年9月30日至2026年9月30日；本次抵押为第二顺位抵押，并办理不动产他项权证；某丰公司及股东倪某反担保的范围包括：借款合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用以及担保人代借款人偿还上述款项所发生的其他费用。上述抵押在相应政府职能部门办理了登记手续。同日，股东倪某、股东倪某向某信担保公司出具书面《承诺书》，承诺为案涉借款提供信用反担保，保证期间为两年，保证方式为连带责任保证。同日，湖北某农农村商业银行股份有限公司新堰支行向某丰公司发放贷款3340000元。
借款到期后，某丰公司未履行还款义务。2024年7月25日，某信担保公司履行保证责任，向湖北某农农村商业银行股份有限公司代偿款项2672000元。

法院判决结果：某丰公司需向某信担保公司支付代偿款267.2万元及违约金（按每日万分之五计算）；股东倪某、股东倪某对债务承担连带偿还责任；某信担保公司对某丰公司的抵押房产享有第二顺位优先受偿权；案件受理费由三被告共同负担。

三、核心观点及企业风险防范提示

这个案子的核心教训是：企业股东轻易以个人名义为公司借款提供担保，一旦公司还不上钱，个人房产、存款等财产都可能被法院强制执行！ 看起来是帮公司借钱，实际是把自家“钱袋子”绑上了“风险绳”。

为什么股东会“背锅”？

• 某丰公司的两位股东在股东会上拍板“若贷款出问题，我们个人承担无限连带责任”，还签了《承诺书》白纸黑字写明“连带担保”。法院认为，这是他们自愿承担风险的铁证，公司还不上钱，担保公司自然有权找股东个人要钱。
• 更关键的是，股东们可能没意识到：所谓“无限连带责任”，意味着担保公司可以跳过公司，直接扣划股东的工资、冻结银行卡，甚至拍卖个人名下的房子。本案中，虽然公司用房产做了抵押（第二顺位），但股东个人担保的“兜底”作用反而让担保公司多了一条追债的路。

给企业主和股东的3条保命建议：

1. 签字前务必想三遍：“这是我个人的钱，不是公司的！”
   很多老板觉得“公司就是我家的”，大笔一挥在《担保承诺书》上签字。但法律上，公司是公司，个人是个人。一旦签了“连带责任担保”，你家的存款、房子就和公司债务捆在一起了。记住：能用公司资产抵押就别用个人资产担保；必须担保时，一定要在文件里写明“仅以公司股权为限”，避免“无限连带”这种大坑。

2. 抵押房产要查清“顺位”，别让担保变“空头支票”
   本案中，某丰公司用房产抵押给担保公司，但已是“第二顺位”（农行汉川支行是第一顺位）。这意味着如果房产拍卖，农行先拿780万，剩下的钱才轮到担保公司。股东们可能以为“值1700多万的房子肯定够还”，却忽略了抵押顺序。企业做反担保时，必须到不动产登记中心查清“抵押顺位表”，确保担保公司能真正拿到钱，否则担保协议等于废纸。

3. 定期检查公司还款能力，别等担保公司找上门
   某丰公司借款到期后直接“玩消失”，结果担保公司代偿后立刻起诉。其实企业主早该发现：年利率6.9%的贷款，加上经营压力，公司现金流可能撑不到12个月。建议每月核对银行流水，发现还款吃力时，提前和银行协商展期——这比事后让股东“卖房还债”划算得多！

一句话总结：公司借钱是公司的事，个人担保是个人的事。签字不谨慎，豪宅变“负产”！ 企业融资时，务必让专业律师审核每份文件，别让“帮忙”变成“帮倒忙”。