保险公司必须承担合理评估费用-广德财产保险合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：财产保险合同纠纷
案号：(2023)皖1882民初2618号
审理法院：安徽省广德市人民法院

二、案件事实与判决结果

案涉车辆皖ＰＥ××号于2022年7月24日在平安财险广德支公司投保机动车损失保险，保险金额156400元，保险期间自2022年7月26日00时起至2023年7月25日24时00分止。2023年1月20日16时00分许，案外人江某驾驶余某的皖ＰＥ××号小型汽车，在广德市××街××与案外人匡某驾驶的皖ＰＨ××**号小型汽车发生交通事故。事故发生后，广德市公安局交通管理大队作出道路交通事故认定书，认定江某负事故的全部责任。余某在诉讼中单方预估车辆损失为199750元，平安财险广德支公司不予认可，余某向法院申请对车辆损失进行鉴定。法院委托安徽某评估有限公司对投保车辆损失进行鉴定，鉴定结果为车辆事故损失维修价值137375元，评估费12000元。另查明，江某与余某为朋友关系，具有驾驶资质。

法院判决结果很简单：平安财险广德支公司需赔偿余某车辆损失137375元和评估费12000元，合计149375元。平安财险广德支公司不服上诉，要求不赔12000元评估费，但二审法院驳回上诉，维持原判。

三、企业必须注意的关键法律风险

这个案子的核心教训是：保险公司不能以"不是事故责任人"为借口，拒绝支付合理评估费。很多企业（尤其是保险公司）常犯一个错误——认为只有"直接损失"才该赔，像评估费这种"间接费用"可以推脱。但法院明确说了：根据《保险法》第六十四条，只要是为了搞清楚损失到底有多大而花的必要钱（比如请专业机构做评估），保险公司就得掏！

对企业来说，这个案例敲响了三记警钟：

1. 别随便说"不赔"：保险公司处理理赔时，如果对客户报的损失金额有疑问，应当主动配合调查或委托第三方评估，而不是直接拒绝。本案中平安财险广德支公司不认可余某的预估，却没自己做评估，最后反而要多付12000元评估费——这就是典型的"因小失大"。
2. 免责条款要"真提示"：保险公司总喜欢拿"免责条款"当挡箭牌，但法院认的是"你有没有真正提醒客户"。本案中平安财险广德支公司声称车辆过期未检不该赔，却拿不出证据证明当初向余某重点说明过这条，结果免责无效。划重点：合同里的小字条款，必须用加粗、口头解释等方式让客户"看得见、记得住"，否则打官司时等于白写！
3. 评估费是"必要成本"不是"额外负担"：企业（不仅是保险公司）在处理纠纷时，常把评估、鉴定费当成"可省则省"的开支。但法律认为：这些费用是为厘清事实必须花的钱，省了反而可能赔更多。就像本案，平安财险广德支公司想省12000元评估费，结果一审二审败诉，连诉讼费都得自己扛。

给企业的实操建议：

• 签合同时，对免责条款做"双保险"：除了在合同里写清楚，还要让客户签字确认"已重点阅读并理解"；
• 出现争议时，主动委托第三方评估，别等客户自己花钱后再扯皮；
• 记住一句话："该花的小钱不花，可能赔出大钱"——12000元评估费省不得，否则14万赔偿金跑不了。

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