借款逾期导致债务提前到期，企业务必警惕合同条款漏洞 - 肥西金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2025)皖0123民初10845号
审理法院：安徽省肥西县人民法院

二、案件事实和判决结果

2022年10月20日，安徽马鞍山某行股份有限公司肥西分行与杨某签订了《“金农易贷”个人额度借款（担保）合同》，银行向杨某提供10万元借款额度，授信有效期从2022年10月19日到2025年10月19日。合同约定：单笔借款期限不超过12个月，年利率4.5%；如果杨某未按时还款，银行有权将所有借款提前到期，并按年利率6.75%（原利率加收50%）计收罚息和复利。2024年5月25日，银行发放了10万元贷款。后来，杨某未按时还款，截至2025年7月10日，尚欠本金75209.45元、利息198.3元。

法院判决：杨某需在十日内偿还本金75209.45元、利息198.3元，并从2025年7月11日起，按年利率6.75%支付利息直到还清所有款项。

三、核心观点：逾期还款=债务“立刻爆炸”，企业必须守住合同底线

这个案子看似是个人欠款，但对企业风险防范有重大警示：合同里的“逾期条款”不是摆设，一旦触发，整个债务会像“炸弹”一样提前到期，企业可能瞬间背上高额罚息。法院支持银行的诉求，关键就在于合同写得清清楚楚——杨某晚还一期钱，银行就能要求他立刻还清全部欠款，连利息都翻倍涨到6.75%。

对企业来说，这暴露了两大“隐形地雷”：

1. 作为贷款方（比如企业放贷给客户）：
   如果合同没写明“逾期=债务提前到期”，一旦对方拖欠，你只能干等到期日，追债成本翻倍。就像本案，银行因条款清晰，轻松拿回欠款+高额罚息；但如果你合同漏掉这点，可能连本金都难收回。
   风险提示：放贷时，务必在合同里白纸黑字写清：

   • “若借款人逾期X天，全部债务立即到期”；
   • “罚息=原利率×150%”，并说明复利怎么算。
     别嫌麻烦！模糊条款只会让坏账“滚雪球”。

2. 作为借款方（比如企业自己借钱）：
   很多企业觉得“晚还几天没事”，但本案中，杨某只欠小部分钱，却因逾期导致10万借款全部“提前引爆”。对企业而言，现金流一紧张就可能触发连锁反应：债务提前到期→被追加高额罚息→影响银行授信→甚至破产。
   风险提示：

   • 签合同前，重点读“违约责任”部分，算清“最坏情况”（如罚息6.75%比贷款利率高50%！）；
   • 每月还款日设双重提醒，预留10%资金防突发逾期；
   • 如果真遇到困难，主动找对方协商，别学杨某“失联”——法院直接缺席判决，你连辩解机会都没了。

一句话总结：合同不是“走过场”，每一条都可能是“生死线”。企业无论借钱还是放贷，必须把逾期条款当“安全带”系紧——否则，一次小疏忽，就能让债务雪球瞬间压垮你。

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