保险公司不能以 非医保用药 为由拒赔医疗费-虞城机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)豫1425民初4037号
审理法院：河南省虞城县人民法院

二、案件事实及判决结果

2024年07月22日11时26分许，被告李某驾驶豫NOOL**号小型普通客车在虞城县界沟镇刘沿村十字路口，由西向东行驶，与由南向北左转弯原告卫某驾驶的三轮电动车相撞，造成原告卫某受伤、车辆损坏。交警部门认定：李某承担此事故的同等责任，卫某承担此事故的同等责任。

原告因此次交通事故先后经历界沟镇卫生院、杜集镇卫生院（虞城县某人民医院)、商丘市某人民医院三家医院治疗，共计住院23天，花费医疗费18610.46元。商丘栗诚法医临床司法鉴定所于2025年7月1日作出司法鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人卫某人体残疾等级为十级伤残，综合评定其误工期约需120日、护理期约需60日、营养期约需60日。原告支付鉴定费用1300元。

原告卫某驾驶的电动三轮车经河南信誉价格事务所评估，车辆损失为2280元，原告支付评估费200元、拖车费300元。

另查明：李某驾驶豫NOOL**号小型普通客车在某某保险公司永城支公司投保交强险，事故发生在保险期限内；河南省2024年居民服务、修理和其他服务业平均工资为39687元/年，河南省2024年度城镇居民人均可支配收入为42027.4元/年。农林牧渔业平均工资为58857元/年。

法院判决结果：某某保险公司永城支公司赔偿原告卫某138002.3元；李某赔偿原告卫某2244.276元；驳回原告卫某的其他诉讼请求。

三、案例核心观点与法律风险提示

这个案例看似是一起普通的交通事故，却揭示了一个对企业极为重要的法律知识点：保险公司不能以"非医保用药"为由拒赔医疗费用！

很多企业老板可能都遇到过类似情况：公司车辆出了事故，保险公司理赔时说"这个药不是医保目录内的，我们不赔"，然后要求扣除一部分医疗费。本案中，某某保险公司永城支公司也提出了这样的抗辩，但法院直接驳回了："被告某某保险公司辩称原告医疗费用应当扣除非医保用药部分费用，无事实及法律依据，本院不予采信。"

这对我们企业意味着什么？

第一，交强险是"护身符"，必须买、必须买对！
本案中，因为车辆投保了交强险，13.8万元的赔偿主要由保险公司承担，李某个人只需承担2000多元。如果没买交强险，这13.8万元就得李某自己掏腰包！很多小微企业主为了省钱不买或少买保险，一旦出事就是灾难性后果。记住：交强险是国家强制要求，不能省！

第二，别被保险公司"忽悠"了
保险公司常以"非医保用药不赔"、"鉴定费不承担"等理由少赔钱。但本案法院明确：医疗费要全额赔，鉴定费是必要支出也得赔。企业遇到事故后，不要被保险公司几句话就吓住，要敢于依法维权。

第三，责任比例很重要，安全驾驶是根本
本案是"同等责任"，所以超出交强险部分，李某只需承担60%（注：因机动车与非机动车事故，机动车方责任比例略高）。如果企业驾驶员全责，保险公司赔完交强险后，剩余部分可能要企业全额承担！所以必须加强驾驶员安全培训，避免事故。

给企业的实用建议：

1. 车辆保险要配齐：除了法定交强险，建议购买商业第三者责任险（保额建议200万以上），别为省几千保费冒百万风险。

2. 建立车辆管理制度：定期检查车辆状况，严禁超速、疲劳驾驶，做好驾驶员安全培训并留存记录。

3. 事故处理要规范：出事后立即报警、保留现场证据，不要私下和解，所有医疗票据、鉴定报告都要妥善保存。

4. 别轻信保险公司说辞：遇到"非医保用药不赔"等情况，及时咨询专业律师，依法主张权益。

5. 给员工上好"安全课"：不仅是驾驶员，所有使用公司车辆的员工都要了解交通安全法规，把风险扼杀在源头。

交通事故看似偶然，但对企业而言，一次重大事故可能直接导致经营困难甚至倒闭。法律不会因为你是"不小心"就网开一面，只有提前做好风险防范，才能让企业行稳致远。

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