保险公司不能随意拒绝采信伤残鉴定意见-荆门交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)鄂08民终473号
审理法院：湖北省荆门市中级人民法院

二、案件事实并告知法院的判决结果

2024年5月9日6时10分，向某驾驶鄂ＨＤ8小型轿车沿荆门市掇刀区东三环由北向南行驶，当行驶至中山路超速行驶时，与沿人行横道由东向西横过道路未按人行横道信号灯指示通行的行人李某相撞，造成李某受伤和车辆受损的交通事故。2024年5月25日，荆门市公安局交通警察支队掇刀大队作出第4208041****064号《道路交通事故认定书》认定，李某承担事故次要责任，向某承担事故主要责任。事故发生后，李某被送往荆门市某某医院·荆门市某某医院住院治疗66天（其中在ＩＣＵ住院7天），支付住院医疗费99501.68元、门诊医疗费870.27元，住院期间雇请护工护理支付护理费13109.8元。2024年11月25日，荆门今宋法医司法鉴定所接受李某的委托，经鉴定作出鄂荆门今宋鉴［2024］临鉴字第841号《司法鉴定意见书》，评定李某因交通事故致多伤多残，综合评定其伤残程度为十级，伤残赔偿指数12%；评定误工期为180日、护理期为90日、营养期为90日。为此，李某支付鉴定费1920元。

鄂ＨＤ8小型轿车登记车主和实际使用人为向某，某某联合财保荆门中心支公司承保鄂ＨＤ8小型轿车的交强险，人某财保荆门市某某公司承保鄂ＨＤ8****小型轿车的责任限额为300万元的商业第三者责任保险。某某联合财保荆门中心支公司为李某垫付医疗费18000元、人某财保荆门市某某公司为李某垫付医疗费33000元、道路救助基金为李某垫付医疗费51330.33元、向某为李某垫付医疗费3000元。

李某系荆门市掇刀区麻城镇中山村村民，家庭承包耕地18.76亩，主要收入来源于农业种植，其母亲邓某（生于1940年9月29日）共生育子女6人。

法院判决结果：一审判决某某联合财保荆门中心支公司在交强险责任限额内赔偿李某160696元，人某财保荆门市某某公司在商业第三者责任保险限额内赔偿李某40393.5元。保险公司不服一审判决提起上诉，要求重新鉴定并减少赔偿金额，但二审法院驳回了保险公司的上诉，维持原判。

三、案例核心观点与企业法律风险防范

这个案例的核心在于：企业（特别是保险公司）不能仅以地方性鉴定指引与国家标准不同为由，随意拒绝采信伤残鉴定意见。很多企业负责人可能会认为，只要找到鉴定标准上的"不一致"，就可以拒绝赔偿，但这个案例告诉我们这种想法是错误的。

为什么保险公司败诉了？

1. 地方标准也是有效的：保险公司认为《湖北省人体损伤致残程度鉴定指引》不具备法律效力，应该只适用国家《人体损伤致残程度分级》。但法院指出，湖北省的指引是对国家标准的具体细化和补充，在湖北省内具有参照适用的效力。就像我们做菜，国家规定了基本食材，但地方可以根据实际情况增加一些特色调料，只要不违背基本原则就可以。

2. 自行委托的鉴定也有法律效力：很多企业认为，只有法院委托的鉴定才有效，当事人自己找的鉴定不算数。但法院明确表示，当事人自行委托的鉴定，只要程序合法、依据充分，同样应当采信。保险公司若想推翻，必须提供充分证据，不能仅凭质疑就拒绝。

3. 证据不足就要承担不利后果：保险公司声称李某无法证明被扶养人的共同扶养人数，但一审已经按照6人计算，而保险公司拿不出相反证据，所以败诉了。这告诉我们，在法律上，"谁主张，谁举证"，如果你说对方证据不足，你自己得拿出证据来证明。

给企业的风险防范建议：

1. 别把"标准不同"当挡箭牌：当遇到类似鉴定意见时，企业不能简单地说"这个标准不对"就拒绝理赔。应该请专业人员进行评估，如果有异议，要提供专业、具体的理由和证据，而不是泛泛而谈。

2. 重视证据收集与保存：本案中保险公司就是因为拿不出有力证据而败诉。企业应当建立完善的证据收集机制，特别是在处理理赔、合同纠纷等事项时，要系统性地收集、保存相关证据。

3. 及时专业审核，避免拖延：保险公司收到理赔申请后，应当及时组织专业人员审核。如果对鉴定有异议，应在规定时间内提出并申请重新鉴定，而不是等到诉讼阶段才匆忙应对。

4. 建立专业风控团队：对于经常涉及法律风险的企业（如保险公司、建筑公司等），建议设立专门的法律风控部门，或者与专业律所合作，对可能引发诉讼的案件提前进行风险评估。

5. 别忽视小额索赔的累积风险：本案争议金额虽然不大（约2万元），但保险公司坚持上诉，最终不仅没减少赔偿，还要承担二审诉讼费。企业要算清"法律账"，有时及时合理赔付反而比打官司更划算。

交通事故责任纠纷只是企业可能遇到的众多法律风险之一。无论是生产安全、合同履行，还是劳动用工、知识产权，企业都可能面临各种法律挑战。关键是要有风险意识，早预防、早处理，而不是等到问题严重了才想办法。

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