别擅自提高利息！债权转让必须严守原合同约定-当阳信用卡纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：信用卡纠纷
案号：（2025）鄂0582民初1723号
审理法院：湖北省当阳市人民法院

二、案件事实及判决结果
2016年3月2日，唐某向华夏某银行信用卡中心提交《华夏银行信用卡申请表》，华夏某银行信用卡中心核准并发放了信用卡（卡号：6226****）。唐某激活信用卡后进行消费，但自2017年5月28日起开始逾期还款，尚欠本金4496.24元。2023年12月28日，华夏某银行信用卡中心与辽宁某金融资产管理有限公司签订《资产转让合同》，将债权转让给原告，并于2024年2月1日通过网站公告通知。

法院判决：唐某需在判决生效后五日内偿还辽宁某金融资产管理有限公司本金4496.24元及利息（利息以实际欠款本金为基数，自2017年5月28日起至还清之日止，按日利率万分之五计算）；同时驳回原告要求按年利率24%计算利息的诉讼请求。简单说，企业赢了本金和部分利息，但因擅自提高利率主张被法院“打回”。

三、核心观点与风险防范提示
这个案子看似简单——企业接手了一笔“老欠款”，想多收点利息，结果法院说“不行，得按原来的规矩来”。核心教训是：债权转让不是“重新做生意”，企业受让债权后，必须原封不动执行原合同条款，尤其不能擅自调高利息或费用，否则法院不支持，还可能白花诉讼费。

为什么企业容易栽跟头？

• 误区一：以为“欠款到手就能自己定规则”
  本案中，辽宁某金融公司从银行接手债权后，主张按年利率24%收利息（比原合同日利率万分之五的年化18.25%更高）。但法院明确指出：原《信用卡领用合约》白纸黑字写清了利率上限，企业不能“想当然”加码。现实中，不少企业觉得“欠款是自己的了”，就随意修改条款，结果像本案一样，部分诉求被驳回，还多付了公告费、诉讼费。

• 误区二：忽视“原合同审查”这关键一步
  债权转让前，企业往往只盯着“欠了多少钱”，却漏看合同细节。比如本案的利率约定，就藏在《领用合约》第三条里。如果辽宁某金融公司接手前认真翻一翻原合同，就能发现24%的主张站不住脚，避免败诉风险。

给企业的3条保命建议：

1. “接手前必查原合同”
   别光看欠款金额！拿到债权转让包时，第一件事是复印原合同（如信用卡申请表、领用合约），重点标出利息、违约金等条款。如果原合同写“利率最高日万分之五”，你就只能按这个收，哪怕市场利率更高也别碰——法院只认“白纸黑字”，不认“我觉得合理”。

2. “通知债务人要留痕”
   本案中，银行通过官网公告转让债权，法院认可了。但企业自己操作时，务必用多种方式通知债务人（如短信+邮件+公告），并保留证据。万一债务人说“我不知道转让”，你连起诉都可能被卡住。简单说：通知不到位=转让无效。

3. “不懂就问专业人”
   金融债权常涉及复杂条款（比如本案的“日利率万分之五”实际等于年化18.25%）。企业法务或财务人员如果拿不准，花点小钱请律师做次“快速体检”，比事后打官司省钱多了。毕竟，本案中企业光公告费就多花400元，要是提前看清合同，这笔钱都能省下。

最后划重点： 债权转让不是“捡漏”，而是“接烫手山芋”。企业千万别为多收点利息冒险改规则——法院判决就是铁尺子，原合同怎么写，你就得怎么做。守住这条线，才能把“坏账”变成真收益。