建筑企业转包工程后对工人受伤仍要担责，可凭生效判决向保险公司索赔-界首合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：合同纠纷
案号：(2023)皖1282民初2246号
审理法院：安徽省界首市人民法院

二、案件事实与判决结果

2020年5月11日，界首某达公司在某保险公司投保"中国大地保险建筑施工人员团体意外伤害保险"（保单号：PEGJ2034010640000000××××）。保险单载明：总保费7000元，意外伤害保险责任每人保额100000元，意外医疗保险责任每人保额10000元。特别约定索赔时需提供出险人正式聘用劳动合同或工资发放证明。保险期间为2020年5月11日0时至2021年5月10日24时。

2020年3月26日，界首某达公司与界首市邴集乡东张村委会签订《房屋代建协议书》，约定由村委会委托界首某达公司代建房屋改造项目。界首某达公司将工程转包给何某友实际施工，桑某受雇于何某友在该工地工作。2021年3月3日，桑某在粉刷二楼外墙时坠落受伤。经鉴定，桑某构成二级伤残及多处十级伤残。

2022年3月11日，界首市人民法院作出（2021）皖1282民初7127号民事判决书，判决何某友赔偿桑某损失979891.43元，界首某达公司对何某友的赔偿义务承担连带责任。判决生效后，界首某达公司向桑某支付赔偿款500000元，桑某同时委托界首某达公司向保险公司索赔。

法院最终判决：某保险公司于判决生效后十日内支付界首某达公司意外伤害保险金100000元、意外伤害医疗保险金10000元，合计110000元。

三、案例核心观点与风险防范指南

这个案例看似是保险理赔纠纷，实则暴露了建筑企业常见的"转包陷阱"。很多企业以为把工程转包出去就万事大吉，殊不知法律仍可能让你"兜底"！让我们用大白话拆解其中的风险点：

风险点1：转包不等于甩锅，工人受伤你仍要"背锅"
界首某达公司将工程转包给何某友，工人桑某是何某友雇佣的，与界首某达公司没有直接劳动关系。但法院认为：既然工程是界首某达公司承包的，工人在"你家工地"干活受伤，你就得对工人的损失承担连带赔偿责任。简单说：工程转包≠责任转包，资质挂靠、违法分包都是高危操作！

风险点2：保险公司可能以"材料不全"拒赔
本案中，保险公司一开始拒绝理赔，理由是界首某达公司没提供桑某的劳动合同（因为桑某实际是转包商雇佣的）。但法院很聪明——直接用已生效的判决书作为证据！判决书已认定桑某是在界首某达公司承包的工地上受伤，且界首某达公司要承担连带责任，这就满足了"被保险人条件"。

给企业的救命锦囊：

1. 别迷信"转包免责"：签订转包合同时，必须要求实际施工方购买足额保险，并约定"若发生事故，保险理赔款优先用于赔偿工人"。
2. 索赔证据要"三件套"：
   • 生效判决书（证明你已实际赔偿）
   • 工人出具的索赔委托书（像本案桑某的委托）
   • 事故现场照片/医疗记录等基础证据
3. 投保时盯紧条款：看到"需提供劳动合同"这类要求，要提前和保险公司书面确认：若工人是转包商雇佣的，用法院判决书能否替代劳动合同？ 避免出险后扯皮！
4. 赔偿工人时留一手：支付赔偿款时，务必让工人签《保险金请求权转让协议》，像本案一样把向保险公司索赔的权利"转"给你，否则你赔了钱却拿不到保险理赔，血本无归！

特别提醒：很多企业以为买了团体意外险就高枕无忧，但本案中110000元的保险金连实际赔偿的零头都不到（工人总损失近百万）。安全施工才是真正的"保险"——定期检查工地防护措施、给工人做安全培训，比事后打官司划算一万倍！

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