保险公司理赔必知：75岁以上老人交通事故伤残赔偿年限认定规则-寿县机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：（2025）皖0422民初923号
审理法院：安徽省寿县人民法院

二、案件事实与判决结果
韩某系寿县丰庄镇马圩村民委员会的村民，平时依靠家庭承包耕地从事农业生产作为主要生活来源。2023年6月26日17时45分，黄某驾驶号牌为皖Ｄ2××的小型客车沿启老线（国道328）由西向东行驶至正阳镇五里大坝路口处时，与韩某驾驶的由东向西行驶的无号牌三轮电动车发生碰撞，造成韩某受伤、车辆受损的交通事故。2023年6月28日，安徽省寿县公安局交通管理大队作出第3404224**617号《道路交通事故认定书》，认定韩某与黄某负同等责任。事故发生后，韩某被送至寿县中医院住院治疗至2023年7月19日出院，诊断为：中医诊断：骨折病（气滞血瘀）西医诊断：1.肩胛骨骨折（右肩胛体粉碎性骨折、肩峰骨折）；2.锁骨骨折（右锁骨近段粉碎性骨折伴胸锁关节脱位）；3.肩锁关节脱位（右肩锁关节脱位）；4.闭合性颅脑损伤面部多发骨折；5.闭合性胸部损伤多发性肋骨骨折；6.右耳皮肤挫裂伤，期间韩某花费医疗费28950.43元。2023年10月16日，韩某再次入住寿县中医院治疗至2023年10月21日出院，诊断为：中医诊断：骨折病术后（气滞血瘀）西医诊断：取出内固定装置（右肩锁关节、右胸锁关节脱位术后），花去医疗费6454.5元。2024年10月13日，韩某第三次入住寿县中医院住院治疗至2024年10月19日出院，诊断为：中医诊断：骨折术后（气滞血瘀）西医诊断：取出内固定装置（右肩胛骨骨折术后），花去医疗费7216.68元。2023年11月14日，安徽正源司法鉴定所接受韩某委托对其伤残等级鉴定、后续诊疗项目评定、误工期、护理期、营养期评定作出皖天源司鉴［2023］临鉴字第2-852号司法鉴定意见书，鉴定意见为：1.被鉴定人韩某因交通事故致右锁骨近段粉碎性骨折，右肩锁关节、胸锁关节脱位，右肩胛体粉碎性骨折，右关节盂粉碎性骨折，肩峰骨折，虽经手术治疗，仍遗留右肩关节功能丧失达50%以上（未达75%）符合“分级标准”九级伤残；2.需二次手术取出右肩胛骨骨折钢板（2块）＋克氏针钢丝捆扎内固定及右锁骨骨折钢板内固定；3.误工180日、护理60日、营养90日。某财险凤台支公司不服鉴定结论，申请重新鉴定，2024年12月17日，安徽明德司法鉴定所接受寿县人民法院的委托对韩某伤残等级进行鉴定作出皖明德［2024］法临鉴字第3882号司法鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人韩某因交通事故致右肩关节活动功能丧失25%以上，评定为十级伤残。韩某为此支付鉴定费用2390元。
黄某驾驶的皖Ｄ2××**的小型客车在某财险凤台支公司投保了交强险和100万元商业三者险，事故发生在保险期间。某财险凤台支公司垫付医疗费18000元。

判决结果：一审法院判决某财险凤台支公司赔偿韩某70915.89元。二审法院撤销一审判决，改判某财险凤台支公司赔偿韩某66171.29元（主要因残疾赔偿金计算年限从6年调整为5年，核减4744.6元）。

三、核心风险提示：企业如何避免“赔多”或“拒赔错”？
这个案例看似是“小金额改判”，实则暴露了企业（尤其是保险公司）在交通事故理赔中的三大高发风险点，稍不注意就会多赔钱或激化纠纷：

1. “定残日”认定错误，导致赔偿金白多付
   本案中，保险公司一审败诉的关键是搞错了“定残日”。韩某首次鉴定时74岁（九级伤残），但重新鉴定后75岁（十级伤残）。法律明确规定：残疾赔偿金必须按最终有效鉴定的“定残日”计算年龄。75岁以上老人只能赔5年（不是6年），保险公司一审按6年计算，直接多赔4744.6元。
   企业避坑指南：

   • 处理高龄伤者理赔时，必须以法院采纳的最终鉴定报告出具日为准核对年龄。
   • 别轻信首次鉴定！只要重新鉴定推翻了原结论，原鉴定自动失效，必须重新核算年限。否则多赔的钱只能自己咽下。

2. 二次手术住院期“想当然”不赔，反被法院追加赔偿
   保险公司认为“取出内固定是小事，不该再算误工护理费”，但法院明确：二次手术是事故直接导致的，住院6天必须单独计算误工期、护理期和营养期。理由很实在——老人刚取完钢板，肯定不能下地干活，哪有“住院≠需要护理”的道理？
   企业避坑指南：

   • 别拿“鉴定已包含后续治疗”当挡箭牌！如果伤者二次住院有医嘱证明（如本案的手术记录），必须额外计算“三期”。
   • 重点查证：二次手术是否属事故直接引发？有无医疗记录佐证？否则法院会以“实际损失”为由支持伤者。

3. “超退休年龄=没劳动能力”是重大误区，农村老人误工费照样赔
   保险公司以韩某75岁“超过退休年龄”为由拒赔误工费，但法院打脸：农村老人靠种地谋生很常见，村委会证明+土地承包证就是铁证！法律根本不认“到年龄就丧失劳动能力”的说法，只要能证明事故前实际劳动（如本案的农业收入），误工费一分不能少。
   企业避坑指南：

   • 农村伤者索赔误工费时，重点审核：
     ✓ 有无村委会/邻居证言证明其劳动；
     ✓ 有无土地承包、果园承包等经营证据；
     ✓ 事故后家庭收入是否明显减少（如农田荒废）。
   • 别用“统计局数据”硬扛！法院只看个案证据，一概拒赔必输。

给企业的真心话
交通事故理赔不是“套公式”就能完事。本案中，保险公司因3个细节疏忽多赔近5000元，表面看是小钱，但积少成多可能引发连锁纠纷。尤其对保险、物流、运输类企业，每年处理几十起事故，若不建立标准化核赔流程，光“定残日”和“误工费”这两项就能吃掉百万利润！

征和律师事务所温馨提示
作为专注企业风控的法律顾问团队，我们深知企业“怕麻烦、怕花钱”的顾虑。因此推出极高的性价比服务：

• 免费提供《交通事故理赔风险自查清单》（含10个高频雷区）；
• 可以先试用1个月，梳理完所有理赔流程再付款，不满意分文不取；
• 已帮助327家企业将同类纠纷赔付率降低40%，让合规真正成为“省钱工具”而非成本负担。
  守住每一分应赔款，更要守住每一分不该赔的钱——这才是法律顾问的价值所在。