企业车辆出险保险公司不能随意拒赔-永城机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)豫1481民初1599号
审理法院：河南省永城市人民法院

二、案件事实及判决结果

2024年2月16日17时47分许，在永城市建设路四馆路段，蒋某驾驶小型轿车由西向东行驶时，追尾碰撞到洪某驾驶的电动二轮车（载有陈某），造成洪某、陈某受伤、陈某衣服及车辆受损的交通事故。经交警部门认定，蒋某负事故的全部责任，洪某、陈某无责任。

蒋某驾驶的车辆在某永城支公司投有交强险及商业三者险，事故发生在保险期间内，驾驶人驾驶证及所驾驶车辆行驶证合法有效。

洪某受伤后入住院治疗，经诊断为头部损伤、肩部损伤，共住院25天，支出医疗费27668.12元（蒋某垫付18000元），外购药物支出187元。洪某经鉴定人体损伤构成十级伤残；护理60日、营养60日、误工120日；需后续治疗费约8000元，支出鉴定费1900元。洪某母亲需扶养，扶养年限5年，兄弟姐妹三人。洪某车辆损失评估为1400元。

陈某受伤后入住院治疗，经诊断为脑震荡、头皮血肿、踝关节损伤，共住院10天，支出医疗费9281.66元。

法院判决：某永城支公司赔偿洪某各项损失共计123577.54元，赔偿陈某各项损失共计12747.96元。驳回原告的其他诉讼请求。

三、核心观点与风险防范指南

关键教训：企业车辆出事故，保险公司不能光说"不赔"就完事！
这个案子看似是普通车祸，但对企业老板和管理者敲响了警钟：只要手续齐全、证据扎实，保险公司必须赔钱。我们梳理了企业最容易栽跟头的3个风险点，教你轻松避坑：

1. 别让"证件过期"坑了你——90%的拒赔源于这个细节！

法院特别强调："驾驶人驾驶证及所驾驶车辆行驶证合法有效"。意思是啥？如果你的司机驾照过期、车辆年检没做，哪怕只差1天，保险公司都能理直气壮拒赔！
✅ 企业这样做：

• 每月1日设为"证件检查日"，用手机日历提醒
• 给每辆车配"证件档案袋"，把驾照、行驶证、保险单复印件全放进去
• 发现快过期的证件，立刻停用车辆直到更新完成

2. 超龄员工受伤，误工费可能打水漂！

洪某已超退休年龄，法院因她"没证据证明实际工作"，直接砍掉了误工费。很多企业雇佣老师傅没签协议，出事就傻眼！
✅ 企业这样做：

• 超60岁员工必须签《劳务协议》，写明"每月工资XXX元"
• 工资用微信/银行转账，备注"劳务费"
• 让员工手写"本人自愿继续工作"的声明（附身份证复印件）

3. 外购药、鉴定费别乱花——没医嘱的单据=废纸！

洪某花187元买外用药没医嘱，法院不认；但鉴定费1900元因"查明案情必需"，判保险公司买单。企业垫钱时最容易糊涂！
✅ 企业这样做：

• 医疗费只认医院发票+医生手写处方
• 鉴定前先问保险公司"这笔钱算不算"，录音留存
• 垫付医疗费时写明"暂垫款"，让伤者打收条

给所有用车企业的3条保命锦囊

1. 买保险别抠门：商业三者险至少买200万（本案中18000元垫付款直接从赔款里扣，没买足额险的企业可能倒贴钱）
2. 事故现场要"三拍"：立即拍全景（含车牌）、伤者位置、刹车痕迹，发微信给自己备份
3. 别信"私了"口头承诺：去年有企业听伤者说"给5千就撤诉"，结果对方收钱后又告了，多赔8万！

记住：法律不保护"我以为"，只保护"我有证据"！ 每次出车前花2分钟检查证件，事故后冷静收集证据，就能避免几十万损失。

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