保险代位求偿权范围仅限实际赔付金额不含利息-咸宁保险人代位求偿权纠纷案例解读

案由：保险人代位求偿权纠纷
案号：(2025)鄂1202民初7580号
审理法院：湖北省咸宁市咸安区人民法院

2022年1月4日20时42分许，肖某驾驶车牌号为XXX的小型客车从银桂路宜园小区左转弯驶入银桂路时，与左侧从十六潭路方向往青龙路方向直行由沈某驾驶车牌号为XXX的小型客车发生碰撞，造成交通事故。交警部门认定肖某负事故主要责任，沈某负次要责任。事故发后，因XXX的小型客车车主沈某在太平某黄石中心支公司处投保了车损险，事故发生在保险期内，故沈某向法院提起诉讼，要求太平某黄石中心支公司赔偿其车辆维修款、施救费等各项费用，法院于2023年9月11日作出（2022）鄂1202民初5432号民事判决：限太平某黄石中心支公司在判决生效之日后十日内向沈某支付赔偿款20300元（车损20000元+拖车费300元=20300元）。该判决生效后，太平某黄石中心支公司向沈某支付20300元赔偿款。XXX小型客车的车主肖某为该车在某咸宁分公司投保了交强险、商业险，事故发生在保险期内。

法院最终判决：中国某咸宁分公司于判决生效之日起十日内支付太平某黄石中心支公司赔偿款14810元；驳回太平某黄石中心支公司关于利息的诉讼请求。同时，案件受理费85元由中国某咸宁分公司负担。

这个案例给企业的关键警示是什么？

很多企业老板可能觉得："我买了保险就万事大吉了"，但这个案子告诉我们，保险理赔并非"一赔了之"那么简单。本案中，太平某黄石中心支公司向沈某赔付后，向事故责任方肖某及其保险公司某咸宁分公司追偿14810元，法院支持了本金但驳回了利息请求。

为什么利息不被支持？因为《保险法》第六十条明确规定：保险人代位求偿的范围"仅限于向被保险人赔偿的保险金额"。就像你借朋友100元，只能要回100元本金，不能额外要"占用费"一样。保险公司在代位求偿时，也只能追回实际支付的赔偿金，不能额外索要利息。

企业如何防范此类风险？

1. 买保险不是"买安心"，而是"买明白"
   很多企业投保时只关注保费高低，却忽略条款细节。本案中肖某认为"买了保险就该保险公司全赔"，但法院明确划分了责任：交强险先赔2000元，剩余部分按70%责任比例计算。企业投保时务必让专业人员讲解"免赔条款"、"责任比例"等关键内容，避免出险后才发现"保而不赔"。

2. 事故处理要留痕，避免被动追偿
   本案中肖某因交通事故被追偿，根源在于责任认定书明确了"主要责任"。企业日常经营中，涉及合同履行、产品质量等问题时，一定要保留沟通记录、检测报告等证据。就像开车要有行车记录仪，做生意也要有"法律记录仪"。

3. 收到代位求偿通知别慌张，但要快速行动
   当企业作为责任方收到保险公司代位求偿通知时，常见错误是两种：要么置之不理导致败诉，要么慌忙全额赔付。正确做法是：①立即核对保险公司是否超范围索赔（如本案中的利息）；②确认自身保险是否覆盖该风险；③在专业指导下制定应对方案。

4. 定期"法律体检"比"出事找律师"更省钱
   某咸宁分公司因未及时发现利息主张的法律漏洞，多花了85元诉讼费（虽金额不大，但折射出风险意识不足）。就像企业每年做财务审计一样，建议每季度进行"法律风险扫描"，重点排查合同管理、保险条款、事故应急机制等环节。

为什么企业需要专业法律顾问？

这个案例看似简单，但涉及保险法、交通事故责任认定、诉讼时效等多重法律问题。普通企业主很难精准把握"代位求偿权"的边界，容易多赔钱或错过抗辩机会。征和律师事务所作为专业企业法律顾问，提供极高的性价比服务——我们首创"先试用满意后付款"模式，企业可先体验基础法律风险排查，确认效果后再签约。通过系统化服务，帮助企业把法律风险从"灭火式应对"转变为"防火式预防"，真正实现"经营无忧"。

记住：法律风险不会因为您不了解而消失，但会因为您有准备而远离。定期咨询专业法律顾问，是企业最划算的"风险保险"。