及时起诉可保全保证人责任-阳新金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：金融借款合同纠纷
案号：(2024)鄂0222民初6009号
审理法院：湖北省阳新县人民法院

二、案件事实及判决结果
2018年12月14日，湖北某股份有限公司阳新支行（以下简称"银行"）与柯某签订《个人最高额借款合同》，约定银行向柯某提供10万元自助循环授信额度，授信期自2018年12月14日至2020年12月14日，年利率7%，逾期罚息上浮50%。同日，杨某佳向银行出具《共同承担债务承诺函》，承诺对柯某的贷款承担连带清偿责任。合同签订后，柯某使用授信借款99797.22元，但借款到期后未还款。截至2024年1月17日，柯某欠银行本金89797.22元、利息7102.24元、罚息29940.01元、复利2334.57元，合计129174.04元。银行曾于2023年9月1日向法院起诉，但因无法联系两被告被驳回。本次诉讼中，杨某佳辩称"银行未及时主张权利，保证期限已过"。

法院判决：柯某需偿还全部欠款本息；杨某佳对债务承担连带清偿责任；驳回银行关于律师费等费用的请求（因未提供支付凭证）。

三、核心风险提示：三招守住你的"钱袋子"
这个案子表面是银行要钱，实际暴露了企业常犯的致命错误：以为起诉失败就等于权利消失。杨某佳认为"银行2023年起诉被驳回，2024年再告就晚了"，但法院明确说：只要在保证期内动过法律程序，哪怕第一次没成功，时效也重新计算！

企业必须记住这三点：

1. "及时起诉"不是走形式，而是救命绳
   银行2023年9月第一次起诉时，还在杨某佳的保证期内（通常为债务到期后2年）。虽然因找不到人被驳回，但这个动作直接"冻结"了时效——相当于给法律权利按了暂停键。很多企业以为起诉失败就白忙活，其实只要在法定期限内迈出第一步，后续补救都来得及。特别提醒：合同约定的"保证期"不是摆设，到期不行动，保证人立马脱责！

2. "找不到人"不能当借口，但能当证据
   杨某佳辩称"银行没找我"，法院却采纳了银行的委屈：2023年起诉时连被告地址都找不到，这恰恰证明银行不是不作为，而是真尽力了。企业要注意：催款必须留痕！ 电话录音、邮寄回执、上门录像都比口头说"我催过"强百倍。本案银行能翻盘，关键就是用2023年的起诉材料证明"我努力过"。

3. 费用主张要"见票付款"，否则法院不认
   银行想要回律师费，却因《委托代理协议》没写清金额、也没付钱凭证被驳回。企业常栽在这个坑里：合同写得再漂亮，没实际发生的费用法院一律不支持。今后签协议务必写清"律师费X万元"，付款后马上要发票，否则打官司赢了也拿不回这笔钱。

一句话总结： 法律不保护躺在权利上睡觉的人，但会奖励积极行动者。无论是借钱给他人，还是为他人担保，关键动作卡准时间点、关键证据留好凭证，才能避免"钱没要回反赔钱"的悲剧。下次签合同时，不妨多问一句："这个权利，我最晚什么时候必须行动？" 答不上来？赶紧翻合同或查法律！