信用卡逾期不还银行有权全额追偿-宜城信用卡纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：信用卡纠纷
案号：(2021)鄂0684民初2514号
审理法院：湖北省宜城市人民法院

二、案件事实和判决结果

2017年7月13日，何某向中国邮政储蓄银行宜城某支行申请办理信用卡，并作为乙方与甲方中国邮政储蓄银行宜城某支行签订了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》。协议签订后，中国邮政储蓄银行宜城某支行依约向何某发放了卡号为62×××94的信用卡。之后，何某在使用上述信用卡过程中未按约定按期偿还本金、利息等。截至2020年4月13日，何某未还本金7676.43元，利息1113.14元，费用1643.64元，合计10433.21元。经中国邮政储蓄银行宜城某支行多次催收未果，导致纠纷发生。

法院判决何某在判决生效后十日内偿还全部欠款本金、利息和费用共计10433.21元，并以未还本金7676.43元为基数，从2020年4月14日起按日利率万分之五继续支付利息直到还清为止。同时，案件受理费和公告费共计760元也由何某承担。

三、核心观点与企业风险防范提示

这个案子说的是一件很常见的事情：有人办了信用卡后不按时还款，银行把人告上法庭，最后法院支持了银行的主张。看似简单，但对我们企业经营其实有很多启示。

核心观点很明确：只要你和客户签了合法有效的合同，客户违约不履行义务，你就有权通过法律途径全额追回欠款及相关费用。

可能有人会问："合同我都签了，为什么客户还是不还钱？我该怎么办？" 这个案子告诉我们，关键不在于客户还钱不还钱，而在于你有没有做好以下几件事：

第一，合同条款要写得清清楚楚，不能含糊其辞。
在这个案子里，银行和何某签的合约里明确写了"日利率为万分之五"、"未偿还部分自透支记账日持续计息"、"按最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金"等具体规则。这些白纸黑字的约定，成了法院判决的重要依据。
对企业提醒： 你和客户签的任何合同，特别是涉及钱款、利息、违约责任的条款，一定要写得具体明确。不要用"相关费用"、"适当利息"这种模糊词语，要写清楚具体数字、计算方式和时间节点。比如"逾期付款按每日0.05%计算违约金"，比"逾期需支付违约金"要靠谱得多。

第二，要保留好客户签字确认的原始凭证。
银行能打赢官司，是因为他们拿出了何某亲笔签署的信用卡领用合约。如果没有这个签字文件，银行可能就很难证明何某同意了那些还款规则。
对企业提醒： 不管是签合同、发货物还是提供服务，一定要让对方留下书面确认痕迹。现在电子签约很普遍，但要确保系统能完整保存签约过程和结果。纸质文件更要妥善保管，别等出了问题才发现合同找不到了。

第三，催收过程要有记录，不能光靠嘴说。
判决书提到银行"多次催收未果"，说明他们有催收记录。如果银行啥也没做就直接起诉，法院可能会质疑他们是否给过对方改正的机会。
对企业提醒： 建立规范的催收流程，每次电话催款记下时间、内容和结果；发书面催款函要保留邮寄凭证；微信、短信催款也要截图保存。这些记录在打官司时都是你的"救命稻草"。

第四，别等到欠款堆积如山才行动。
何某从开始逾期到银行起诉，中间隔了相当长时间。钱拖得越久越难要回来，还可能超过法律保护的时效。
对企业提醒： 设立明确的账款跟进机制，比如逾期30天第一次提醒，60天重点跟进，90天评估是否采取法律手段。别因为"不好意思催"或"太忙没顾上"，让小问题变成大损失。

最后提醒大家，法律不是"有理就能赢"，而是"有证据才能赢"。这个案子银行能胜诉，不是因为他们"有理"，而是因为他们"有据"——合同有约定、欠款有明细、催收有记录。
所以，各位老板和管理者，别只顾着做生意，一定要把合同管好、凭证存好、记录做好。这样万一遇到客户不讲信用，你才能像这个案例中的银行一样，理直气壮地拿回属于你的钱。