增驾实习期驾驶普通货车保险公司不能拒赔-南陵机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2019)皖0223民初3503号
审理法院：安徽省南陵县人民法院

二、案件事实及判决结果

2019年2月20日下午18时30分许，李某卷驾驶皖Ｂ×××**号重型罐式货车，沿籍山镇境内G318由西向东行驶，行至南陵县医院门前路段时，与伍某水驾驶的人力三轮车尾部发生碰撞，造成伍某水受伤、两车损坏。经交警认定，李某卷负事故全部责任。伍某水住院62天，伤情被鉴定为十级伤残，误工期120日、护理期90日、营养期90日。李某卷驾驶的车辆登记在南陵县永某物流运输有限公司名下，并在人保芜湖某分公司投保了交强险和100万元商业三责险。李某卷垫付医疗费5000元（已包含在原告诉求中）。

法院最终判决：人保芜湖某分公司赔偿伍某水医疗费、残疾赔偿金等损失共计62784.87元；李某卷和南陵县永某物流运输有限公司无需另行赔偿；驳回伍某水其他诉讼请求。

三、企业如何避开“实习期驾驶”的保险理赔陷阱？

这起事故看似普通，却藏着企业极易踩坑的“保险免责”误区。很多公司以为：司机在驾驶证增驾实习期内开车出事，保险公司肯定不赔商业险。但法院明确驳回了保险公司的拒赔主张——关键不在于“实习期”，而在于“开什么车”！

为什么保险公司输了？

本案中，保险公司拿保险条款说事：“实习期内驾驶特定车辆（如公交车、危险品车、牵引挂车），商业险不赔”。但李某卷开的是普通重型罐式货车，不属于条款里写的“危险品车”或“牵引挂车”。法院查证后指出：增驾实习期≠所有车都不能开！普通货车只要证件齐全，保险公司照样要赔。

企业必须注意的3个风险点

1. 别让“实习期”成甩锅借口
   很多企业以为司机有“实习期”标签，出事就让保险公司全兜底。但本案警示：保险条款有精细分类！比如：

   • ✅ 普通货车、厢式货车：增驾实习期通常可正常驾驶；
   • ❌ 牵引挂车、罐装危险品车：实习期严禁单独驾驶。
     企业行动建议：
   • 招聘司机时，必须核对驾驶证类型与所驾车辆是否匹配（例如增驾B2证可开普通货车，但不能开牵引车）；
   • 保存车辆行驶证、保险单原件，出事时第一时间比对免责条款具体车型。

2. 挂靠车辆别当“甩手掌柜”
   本案中，货车挂靠在南陵县永某物流运输有限公司名下。虽然法院判决公司不赔钱（因保险足够覆盖），但公司仍被卷入诉讼，耗费人力物力。挂靠模式下，登记车主永远是第一被告！
   企业行动建议：

   • 与实际车主签清权责协议，明确约定“事故赔偿由实际车主承担，公司垫付后有权追偿”；
   • 定期抽查车辆保险是否足额、司机证件是否有效，避免“不知情躺枪”。

3. 理赔计算别踩“人伤赔偿”雷区
   本案原告61岁，保险公司想压低误工费，称“超60岁无劳动能力”。但法院根据村委会证明，支持了每天50元的误工费。企业若处理人伤事故，常因“年龄歧视”“证据不足”多赔钱！
   企业行动建议：

   • 受伤者提供村委会/居委会盖章的务工证明，就应认可其劳动能力；
   • 残疾赔偿金按“农村标准”还是“城镇标准”？关键看事故前1年是否在城镇工作生活（本案原告因证据不足，只能按农村标准赔）。

一句话总结

保险公司拒赔“实习期”？先看开的是不是危险车！普通货车实习期出事，该赔还得赔。企业管车用人，必须“查清车型、核对证件、留好证据”，别让小疏忽变大赔款。

注：本文案例已按规范隐去具体信息，核心观点源自法院生效判决。企业日常经营中，对保险条款、用工管理等环节保持警惕，能避免90%的同类纠纷。