挂靠公司收了保险费却未购买保险要全额赔偿-阜阳挂靠经营合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：挂靠经营合同纠纷
案号：(2021)皖12民终685号
审理法院：安徽省阜阳市颍州区人民法院（一审）、安徽省阜阳市中级人民法院（二审）

二、案件事实并告知法院的判决结果

陶某是皖K×××××车及皖K×××××车的实际车主，界首市如某物流运输有限公司及阜阳市双某汽车运输有限责任公司分别是这两辆车的登记车主。2019年8月，陶某与界首市如某公司签订《挂靠协议书》，约定公司为车辆统一办理保险。2020年3月26日和4月6日，陶某通过合伙人王某分两次微信转账给界首市如某公司法定代表人徐某德共22800元，用于购买2020年4月至2021年4月的交强险和商业险。徐某德收到钱后因出差忘记购买保险，还在聊天中承认“忘了办保险”。2020年4月13日，陶某聘用的驾驶员吴某驾驶该车时发生交通事故，致两人死亡。因车辆未买保险（脱保），陶某通过仲裁赔偿死者家属413000元，并支付仲裁费5000元。陶某随后起诉要求界首市如某公司赔偿损失。

法院判决结果：一审和二审均判决界首市如某公司赔偿陶某371910.39元（包括死亡赔偿金、丧葬费等），驳回陶某对阜阳市双某公司的诉讼请求。

三、挂靠公司收钱不办事，企业风险要警惕

这个案子看似简单，却给所有挂靠类企业敲响了警钟：收了客户的保险费，却因“忘记”没买保险，最终要自掏腰包赔几十万。为什么法院判得这么狠？关键点就三个：

1. “收钱=责任”
   协议里写得明明白白：挂靠公司负责统一办保险，车主按时交钱就行。陶某提前把22800元转给公司老板，这笔钱足够买基础保险（交强险+100万商业险），但公司收到钱后不处理，连老板自己都承认“出差忘了办”。法院直接认定：钱到了你口袋，保险没买就是你的错。企业千万别学案例中的公司，觉得“客户没指定保额”“钱可能不够”就能推责——只要协议没写死具体金额，收到钱就得先办保险！

2. “脱保=全额买单”
   出事时车辆没保险（脱保），按法律规定，交强险该赔的11万、商业险该赔的70%都得由责任方承担。法院算了一笔账：死亡赔偿金、丧葬费等总共近48万，公司要赔37万多。更扎心的是，交警罚的8960元（因没交强险），陶某还没交，法院说“以后实际交了还能再找你要”。企业挂靠业务中，保险就是安全绳——绳子断了，事故损失全得自己扛。

3. “口头承诺不管用，白纸黑字才靠谱”
   公司上诉时喊冤：“陶某想买400万保额，钱不够！”但法院翻遍证据，只找到双方聊过保额，没找到陶某明确要求买400万的证明。相反，聊天记录里老板亲口说“忘了买保险”，这成了铁证。企业做业务，别依赖口头约定：收到钱要开收据，办保险要发凭证，出差前要交接工作——微信聊天别当儿戏，它可能就是法庭上的“罪证”。

给企业的3条保命建议

• 协议写清楚：和客户签挂靠合同时，直接注明“保险费金额=交强险+XX万商业险”，避免扯皮。比如写明“每年4月1日前交23000元，含交强险和100万商业险”。
• 管理设红线：保险到期前1个月，系统自动提醒；收到钱当天必须办保险，办完立刻发电子保单给客户。别学案例公司把钱收了放老板个人微信，最后“忘了”就赔几十万！
• 留痕保平安：转账备注“2020-2021保险费”，办保险后截图发客户。万一出事，这些就是免赔“护身符”——法院只认证据，不认“我以为”。

记住：挂靠生意的核心是“信任”，但信任要靠流程守护。收钱一时爽，忘买保险火葬场——企业风控不在事后补救，而在事前把每个环节钉进制度里。别等事故来了，才发现省下的保险费，连赔偿零头都不够。