未投保校方责任险导致幼儿园自担儿童伤害赔偿-界首健康权纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：生命权、健康权、身体权纠纷
案号：(2020)皖1282民初5589号
审理法院：安徽省界首市人民法院

二、案件事实及判决结果
2019年9月3日，陈某在参加界首市某幼儿园组织的户外活动中摔倒受伤。经医院诊断，左尺桡骨骨折，予以手法复位石膏外固定等治疗，支付医疗费1311元。2020年3月12日，经司法鉴定，陈某因摔伤需护理45日、营养75日，支付鉴定费660元。因赔偿问题未能协商一致，陈某提起诉讼。另查明，陈某受伤后，某保险公司已支付943.9元。

法院判决：界首市某幼儿园赔偿陈某各项损失9777.6元；陈某返还某保险公司943.9元；驳回陈某其他诉讼请求。

三、核心观点与风险防范
这个案子的核心很简单：幼儿园没给所有孩子买全保险，又没证明自己管好了孩子，结果摔伤赔偿得自己全掏腰包！

具体来说，小朋友在幼儿园玩户外活动时摔断了胳膊，幼儿园作为“看护人”，法律上必须证明自己尽到了管理责任（比如安排足够老师看护、场地安全等）。但这家幼儿园拿不出证据，法院就认定它没管好，得赔钱。更麻烦的是，它声称买了校方责任险（一种专门保孩子意外伤害的保险），可保险公司说名单里没有陈某，等于保险没生效。结果幼儿园不仅赔了近万元，还得把保险公司误付的900多元退回去。

对企业（尤其是学校、幼儿园等教育机构）的警示：

1. 保险别“漏人”，否则白花钱！
   投保校方责任险时，必须确保每个孩子都在名单里。像本案，幼儿园以为“买了保险就万事大吉”，但没核对投保名册，导致孩子出事保险公司拒赔。建议： 每学期开学前，亲自核对保险单上的学生名单，和实际入园名单逐一对比，保留签字确认记录。别图省事让保险代理“随便填”，否则出事就是自掏腰包。

2. 安全管理要“留痕”，别等出事才后悔！
   孩子在园内受伤，幼儿园必须自证“管好了”。本案幼儿园说“我们有责任”，但拿不出活动监控、老师排班表等证据，直接败诉。建议：

   • 户外活动时，至少安排2名老师全程看护，并用手机拍下现场照片或视频（比如老师站位、场地检查记录）；
   • 建立“安全日志”，记录每日活动安排、风险排查情况，让家长签字确认。

3. 出事后别慌，先查保险再谈赔！
   本案幼儿园在诉讼中才发现保险“没买全”，白白多赔钱。建议： 一旦发生意外，第一时间：

   • 翻出保险合同，核对受伤孩子是否在承保名单；
   • 联系保险公司时，要求对方书面确认是否理赔，避免口头承诺。

一句话总结： 安全无小事，保险要买全！教育机构千万别把“买了保险”当护身符，必须做到“名单准、管理严、证据全”，才能真正规避风险。平时多花10分钟检查保险单，可能就省下上万元赔偿款。