规范合同签署与证据保存是企业追回欠款的关键-含山信用卡纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：信用卡纠纷
案号：(2024)皖0522民初3559号
审理法院：安徽省含山县人民法院

二、案件事实与判决结果
2013年9月11日，闵某（乙方）填写某银行金穗贷记卡申请表，向某银行含山县支行（甲方）申领信用卡，并签订《某银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，承诺：“本人已阅读和了解《某银行金穗贷记卡章程》和《某银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，并自愿遵守章程、领用合约的约定”，并签名。领用合约约定了信用卡的使用、还款、收费标准和重要提示等内容，同时约定“乙方未按期偿还欠款、利息（从乙方信用卡账户中扣收，透支利率日利率万分之五）及其他应付款项和费用的……甲方因催收欠款和实现债权而支出的费用和成本（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）由乙方承担”。某银行含山县支行核准后向闵某发放了卡号为6259****的信用卡。闵某激活该信用卡后使用该信用卡进行透支消费。截至2024年8月8日，闵某尚欠信用卡透支本金29997.24元、利息4538.12元、逾期还款违约金660.08元。为本案诉讼，某银行含山县支行委托律师代理诉讼，支付律师费1500元。

法院判决结果很简单：闵某必须在10天内还清所有欠款（本金、利息、违约金），并额外支付1500元律师费。如果没按时还，还得加付延迟履行的利息。

三、法律风险防范提示：企业如何避免“要钱难”
这个案子看着是银行赢了，但背后藏着企业常踩的“坑”——客户欠钱不还，企业却因证据不足或合同漏洞追不回钱。作为企业法律顾问，我用大白话告诉你：规范签合同+保存证据链，是企业守住钱袋子的“防身术”。

为什么这个案子银行能赢？关键就两点：

1. 合同签得“铁板钉钉”：
   客户闵某在申请时白纸黑字写“我已读过章程、自愿遵守”，还亲笔签名。合约里连“日利率万分之五”“律师费谁出”这些细节都写得清清楚楚。试想一下：如果银行只让客户口头答应，或者合同条款模糊（比如没写明利率怎么算），法院根本没法支持银行的诉求。
   → 企业该怎么做？

   • 发放信用卡、贷款或签服务合同时，必须让客户手写“我已阅读并同意条款”+签名，别图省事用电子勾选代替。
   • 合同里关键内容要加粗标红：比如利息怎么算、违约金多少、催收费用谁承担（像本案明确写了律师费由客户付）。

2. 证据存得“滴水不漏”：
   银行打赢官司，靠的不是嘴上说“他欠钱”，而是甩出一叠证据：申请表、交易记录、催收记录、律师费发票……这些像“时间线”一样证明“客户啥时候借的、欠多少、为啥要收律师费”。
   → 企业该怎么做？

   • 日常操作要留痕：客户激活卡片、消费记录、催收短信/电话录音，全部存档（电子系统自动备份最保险）。
   • 费用支出留凭证：像本案银行花1500元请律师，有合同和发票，法院才认。企业催款时花的每一分钱（比如快递费、公告费），都要开发票、留记录。

企业最容易栽的跟头：

• “客户不还钱，我认栽？” —— 别傻等！像本案银行多次催收无果后立刻起诉，避免损失滚雪球。
• “合同模板随便用？” —— 网上下载的合同可能过时或漏条款。每年让律师审核一遍，尤其利率、违约责任这些“钱袋子条款”。

记住：打官司不是“谁嗓门大谁赢”，而是“谁证据硬谁赢”。企业把合同签规范、把证据存完整，就算遇到“老赖”客户，也能像本案银行一样，轻松拿回欠款+额外费用。别等到钱要不回来了，才后悔当初没留一手！