交通事故中经营性车辆停运损失应由侵权人而非保险公司承担-谷城机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)鄂0625民初189号
审理法院：湖北省谷城县人民法院

二、介绍案件事实并告知法院的判决结果

2024年4月19日20时10分许，董某驾驶鄂FO小型轿车，行使至谷南线8公里100米路段，因逆向行驶与任某驾驶鄂F5（临时号牌）小型轿车发生碰撞，事故致鄂F5（临时号牌）小型轿车乘坐人李某受伤，双方车辆受损。事故发生后，谷城县公安局交警大队于2024年4月22日作出第4206254****198号道路交通事故认定书，认定董某的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》"第三十五条机动车、非机动车实行右侧通行。"之规定负事故全部责任。当事人任某、李某无责任。责任认定期间，任某驾驶的鄂F5小型轿车在谷城县公安局交警大队停放，共计4天。该车因车辆换新故使用临时牌照，后更换为鄂F4正式牌照。2024年6月7日，谷城某汽销售服务有限公司维修出具《出库证明》一份："谷城某汽出租有限责任公司车牌为鄂F4出租车，于2024年4月23日进入本修理厂进行定损维修，中国某财谷城支公司定损后，开始维修。于2024年6月7日维修完毕。"其中，维修零配件27项、辅助材料2项、维修费用28项等。董某驾驶鄂FO小型轿车在中国某财谷城支公司投保了交强险和商业险，事故发生在保险期间内。交强险投保提示书中约定：下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付：……（3）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；商业险保险合同约定：下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）被保险机动车发生意外事故，致使任何单位或个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失以及其他各种间接损失；（二）第三者财产因市场价格变动造成的贬值，修理后因价值降低引起的减值损失等。同时，董某通过线上平台投保，并在中国某财谷城支公司商业保险投保单、费率浮动告知单、客户授权声明书、交强险投保提示书、商业险免责事项说明书、电子签名服务告知书等保险合同附件上签名。另查明，任某作为挂靠车辆所有人（乙方）与某汽出租公司作为经营单位（甲方）签订有《车辆挂靠租赁合同》一份，约定：挂靠车型为起亚牌YQZ7161CRE6小型轿车；车牌号为鄂F4****；挂靠租赁期限为2024年1月9日12时起至2031年12月31日24时止；乙方必须确保按月度足额交纳相关租赁经营费，自主经营，自负盈亏；在合同有效期内，车辆发生交通事故或由乙方人为引起的其他事故，造成车辆和甲方其他财产损失的，一切损失由乙方承担。庭后，任某向一审法院提交了申请，要求调取谷城县出租车行业（主要包括金谷某公司、谷城县某汽出租有限责任公司）2024年收入明细台账等数据，一审法院予以准许。根据收入明细核算，谷城县出租车行业每车每日平均收入为270元。中国某财谷城支公司对此无异议。

法院判决结果：董某需向任某支付停运损失12150元（45天×270元/天），驳回任某对中国某财谷城支公司的诉讼请求，案件受理费由董某承担。二审法院驳回董某上诉，维持原判。

三、案例核心观点与企业法律风险防范建议

这个案例说透了一个关键问题：企业经营性车辆（如出租车、货车、物流车）发生交通事故后，停运造成的收入损失，保险公司通常不赔，最终得由肇事方自己掏腰包！

很多企业老板以为"买了全险就万事大吉"，但现实很骨感。就像案例中的董某，明明买了交强险和商业险，却还是被判赔1万多元停运损失。为什么？因为保险合同白纸黑字写着："停业、停驶等造成的间接损失不赔"，而且董某在投保时已经签字确认知道了这些条款。

企业必须知道的3个风险点

1. 保险不是"万能钥匙"，停运损失基本不赔
保险公司只赔"直接损失"（比如修车费、医疗费），但像出租车、货车这类经营性车辆的"停运损失"（修车期间赚不到的钱）属于"间接损失"，所有保险公司都在合同里明确免责。案例中任某的出租车停运45天，每天270元损失，保险公司一句"合同有约定"就不用赔，最后全由董某承担。

企业怎么做：

• 买车险时务必重点看"免责条款"部分（通常是加粗加黑的字）
• 主动问保险业务员："如果我的货车/出租车出事故修半个月，损失的运费/车费谁赔？"
• 考虑购买"附加险"：有些保险公司提供"停运损失险"，虽然贵一点，但能覆盖这类风险

2. 肇事方可能赔不起，企业要提前设防线
案例中的董某是个人，如果他没钱赔，任某作为出租车司机可能永远拿不到这1万多元。对企业更危险——如果您的货车撞了别人的物流车，对方停运损失几十万，而您又没买足额保险，公司账户可能被直接冻结！

企业怎么做：

• 高风险岗位员工（司机、操作工等）必须签《安全责任书》，约定"因个人违规造成第三方损失，员工需承担部分责任"
• 给运营车辆单独购买高额第三者责任险（建议500万以上）
• 定期组织安全培训并保留记录，万一出事能证明企业已尽管理义务

3. 证据链决定你能拿到多少赔偿
案例中任某能拿到12150元，关键是他提供了完整证据：
✓ 交警队的4天扣车证明
✓ 维修厂的41天维修记录
✓ 法院调取的行业收入数据（270元/天）
如果他只说"我修了2个月车"，法院可能只认合理维修期，损失大打折扣。

企业怎么做：

• 车辆出险后立即做三件事：
  (1) 拍事故现场视频（含时间水印）
  (2) 要求维修厂出具详细维修清单（注明进厂/出厂时间）
  (3) 保存近3个月营运流水作为收入证明
• 对合作方车辆出险要主动协助取证：比如物流合作中，对方货车出事故，及时帮其联系第三方评估停运损失

给企业老板的真心话

去年全国法院判了23万多起交通事故停运损失案，90%以上都判保险公司不赔。很多中小企业因此元气大伤——不是因为事故多严重，而是没意识到"保险不赔停运损失"这个坑。

记住这个公式：
企业损失 = 直接损失（保险赔） + 间接损失（自己扛）
风险防范 = 提前买对险种 + 规范员工管理 + 关键证据留存

别等事故发生了才后悔。花1小时检查您的车辆保险单，重点看"责任免除"条款；花30分钟和司机签份安全责任书；更重要的是，建立车辆事故应急流程——这些小事，可能帮您省下几十万真金白银！