交通事故油污损失属直接财产损失保险公司必须赔偿 - 禹州机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2024)豫10民终1795号
审理法院：河南省许昌市中级人民法院

二、案件事实与判决结果
2022年3月24日16时30分许，张某驾驶豫某号重型半挂牵引车-豫K挂重型自卸半挂车，由南向北行驶至103省道52公里无梁上张路口左转变道时，与由南向北唐某平驾驶豫A0重型半挂牵引车-豫A挂重型自卸半挂车发生碰撞，造成两车受损、水泥墩受损、路面污损的交通事故。后禹州市公安交通警察大队作出道路交通事故认定书，认定张某负此事故的全部责任，唐某平无责任。

另查明：1、禹州某路中心系涉案事故路段的养护、管理单位；2、豫某号重型半挂牵引车-豫K挂重型自卸半挂车登记所有人为禹州某运公司，豫某号重型半挂牵引车在人某丙公司投保有交强险和商业三者险（100万元），该车在某甲保险公司投保有安全生产责任保险；豫K挂重型自卸半挂车在人某丙公司投保有商业三者险（10万元）。3、事故发生后，人某丙公司在交强险和商业三者险限额内赔付豫A0重型半挂牵引车-豫A挂重型自卸半挂车损失13000元；4、豫A0****号半挂牵引车投保的保险公司，在交强险限额内无责赔付禹州某路中心财产损失100元；5、经鉴定，路面修复费用评估价值为4376元，禹州某路中心为此支出鉴定费3000元。

法院判决：一审判决人某丙公司赔偿禹州某路中心7276元；二审驳回人某丙公司的上诉，维持原判。

三、法律风险提示：油污损失不是“甩锅”借口，企业务必盯紧保险条款
这个案子看似简单——货车撞车漏油弄脏路面，赔几千块修路费就行——但背后藏着企业最容易踩的“大坑”：保险公司用“污染不赔”的条款想赖账，结果法院判他们必须赔！ 为什么？核心就两点：

1. 油污损失是“直接损失”，不是“间接损失”
   很多人以为“路面油污”是事故后续影响，该算“间接损失”不赔。但法院明确认定：事故当场导致油污蔓延、路面损坏，就像撞坏路灯一样，是“直接看得见的财产损失”，保险必须赔。企业千万别被“间接损失”这种术语忽悠，事故直接造成的损坏（比如漏油毁路、货物洒落污染场地），都属于保险范围。

2. 免责条款要“说清楚”，否则等于白写
   保险公司拿出合同说“污染不赔”，但拿不出证据证明当初给禹州某运公司讲明白过这条。法律明确规定：保险公司必须用加粗字体、单独签字等方式，明确提示“哪些情况不赔”。如果只是让企业盖个章就完事，没解释清楚，这种免责条款直接无效！法院为啥不采信二审新证据？因为一审时保险公司自己说“愿意赔”，二审突然改口，违反“说话算话”原则。

对企业来说，这三点必须记牢：

• 买保险别当“盖章机器”
  运输公司、物流公司给车辆投保时，别急着盖章走流程！务必要求保险公司逐条讲解免责条款（比如“污染不赔”“超载不赔”），最好录音或让对方书面确认。本案中禹州某运公司辩称“保险公司只让盖章，没给条款”，但因没留证据，差点背锅。记住：不签字确认免责内容，出事时保险公司照样得赔。

• 管理公共设施要“快留证”
  如果你是公路、桥梁等公共设施的管理单位（如本案禹州某路中心），事故一发生就立刻：①拍照录像固定油污范围；②48小时内委托专业机构做损失评估；③查清肇事车辆保险信息。本案能快速获赔，关键就是鉴定报告清晰、知道找谁索赔。别等路面干了才行动，证据没了神仙也难救！

• 挂靠经营别想“甩责任”
  禹州某运公司辩称“车是挂靠的，实际车主该赔”，但法院没支持。因为挂靠协议只约束内部，对外仍是公司担责。企业搞挂靠模式，必须在协议里白纸黑字写清：事故损失由实际车主全额承担，并让车主额外买足额保险。否则一旦出事，管理公司照样要“背锅”。

最后提醒： 保险公司不是“提款机”，但也不是“赖账户”。企业只要做到——签合同时盯紧免责条款、出事时快速固定证据、挂靠经营时厘清责任，就能把风险挡在门外。别等到法院判了才后悔：“当初要是多问一句……”