职业放贷人借款合同被判无效企业仍要还钱-西陵民间借贷纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：民间借贷纠纷
案号：(2020)鄂0502民初1476号
审理法院：湖北省宜昌市西陵区人民法院

二、案件事实与判决结果
被告宜都某广商贸有限公司、宜都某顺商贸有限公司因资金周转困难向原告张某借款，三方于2018年5月16日在宜昌市西陵区签订《借款合同》约定：借款200万元用于酒店装修，借期内利息月息1%，借款支付至借款人指定的户名吴某，账号62×××65的账户。借款期间2018年5月16日至2019年2月15日，分9期偿还。被告吴某、李某、吴某2、李某2、陈某、李某3在《借款合同》保证人栏签字担保。合同签订后，原告向吴某账户发放200万元，当日吴某应原告方要求汇款18万元到樊正账户、10万元保证金到肖丽丽账户。经双方确认，截至2020年12月10日，吴某欠原告本金117万元、利息13万元，合计130万元未清偿。

法院判决：1. 确认《借款合同》无效；2. 宜都某广商贸有限公司、宜都某顺商贸有限公司、吴某共同向张某支付130万元；3. 驳回张某其他诉讼请求（包括律师费和担保人责任）。

三、案例核心观点与风险防范指南
这个案子给企业提了个醒：就算借款合同被判无效，企业照样要还钱！ 法院为何这么判？关键在于原告张某被认定为"职业放贷人"。证据显示：张某账户在12天内流水近4000万元，对外借款9人14次，资金全是100万、50万的整数，且主要来自某支付公司。根据法律规定，没有放贷资质却专门做贷款生意的个人，其借款合同属于无效合同。

但合同无效≠不用还钱！法院查实：虽然合同写了200万，但企业当天就被要求转走18万"服务费"和10万"保证金"，实际只拿到172万。最终法院按双方确认的金额，判企业还130万（含部分本金和利息）。更值得注意的是：因主合同无效，所有担保人都免责了，但企业作为实际用款方仍要担责。

企业如何避开这些坑？记住这4个关键点：

1. 认准正规渠道借钱

   • 避免找个人或来路不明的"贷款公司"。如果对方资金全是整数（如50万、100万），频繁大额转账，或要求你立即转走部分"保证金"，很可能就是职业放贷人。
   • 正规做法：优先选择银行等持牌金融机构，必须向个人借款时，要求对方提供资金来源证明（如银行流水），并在合同中明确"无任何预先扣款"。

2. 死守"到账金额"底线

   • 本案企业吃了大亏：合同写200万，实际到账172万。法院只认实际使用金额，但企业已损失28万却难以追回。
   • 防范口诀："合同写多少，账户收多少；少一分不签，多一分不理"。如果对方要求预先支付费用，必须写入合同并开具发票，否则立即终止交易。

3. 公私账户要分清

   • 本案借款直接打入法定代表人吴某个人账户，导致吴某个人也要还钱。这是典型的"公私财产混同"风险。
   • 安全做法：企业借款必须进入公司对公账户，财务记账注明"借款"，避免用个人卡收付公司款项。法定代表人可在转账备注写明"代公司收款"。

4. 证据链条不能断

   • 企业辩称"被要求转走28万"，但因没保留沟通记录，差点被算作已还款。最终靠银行流水才证明实际到账金额。
   • 必做动作：
     ✅ 借款全程录音（提前告知对方）；
     ✅ 保留所有转账截图，备注用途；
     ✅ 要求对方对"保证金"等出具收据；
     ✅ 每月核对还款明细并签字确认。

特别提醒：别以为担保人免责就是好事！本案企业看似"省了"担保人责任，实则因合同无效失去了利息、律师费等合法主张权利。正规合同受法律保护，无效合同却让企业陷入"钱花了、权没了"的被动局面。

融资是企业的生命线，但选错渠道就是埋雷。记住：合同无效≠债务消失，表面省钱≠实际安全。守住资金入口、管好每一笔账，才能让企业远离"借钱容易还钱难"的陷阱。