电子签约借款合同有效但担保范围不明则不承担律师费-大冶借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：借款合同纠纷
案号：(2025)鄂0281民初2454号
审理法院：湖北省大冶市人民法院

二、介绍案件事实并告知法院的判决结果

2022年3月17日，马某因生产经营周转需要向某农行在线办理"惠农ｅ贷经营"贷款，通过电子系统签订了《农户贷款借款合同（网络版）》。合同约定：借款额度为300,000元，额度有效期自2022年3月17日至2025年3月16日，单笔借款期限最长不超过12个月；贷款年利率按照合同签订日前一日公布的一年期贷款市场报价利率确定；还款方式为一次性还本按约还息，借款人未按约定期限归还借款本金，应加收50%罚息；对应付未付利息，按照中国人民银行规定计算复利。曾某向某农行出具《担保人承诺书》，自愿对上述借款本息的偿还承担连带保证责任。某农行依约将300,000元汇入马某指定的账户。借款期限届满后，马某未依约偿还借款本息。截至2025年2月7日，马某尚欠借款本金300,000元，正常息4,247.31元，逾期利息13,366.22元，复利213.04元，合计317,826.57元。合同还约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。某农行因本案诉讼委托律师花用律师费5,000元。

法院判决：马某需偿还某农行借款本金300,000元及相关利息费用共计317,826.57元（截至2025年2月7日），并继续按合同计算逾期利息至还清之日；曾某对马某的债务本金和利息部分承担连带清偿责任；马某还需单独支付律师费5,000元；但曾某不承担律师费部分，因为其担保承诺书中未明确约定担保范围包括律师费。

三、核心观点：担保范围必须写得清清楚楚，模糊表述可能让你"白担保"

这个案例看似是银行追回欠款的普通官司，实则藏着企业经常忽视的"隐形炸弹"——担保范围约定不明。马某欠银行30多万，担保人曾某为什么不用付5000元律师费？答案就藏在一张薄薄的《担保人承诺书》里。

关键点一：电子合同和纸质合同一样"有用"，但细节决定成败
现在很多企业都用手机、电脑签合同，觉得"点个同意"就行。这个案子证明，电子合同同样受法律保护。但注意！法院认可的前提是：合同内容清晰、签署过程规范。某农行之所以胜诉，是因为他们的电子系统完整记录了马某签约的全过程，能证明是马某本人真实意思表示。如果企业自己开发的电子签约系统不规范，发生纠纷时可能连合同是否存在都证明不了。

关键点二：担保书上少写一句话，可能损失几万块
曾某的"冤枉"就出在这里——他的《担保人承诺书》只写了"对借款本息承担连带责任"，没写"包括律师费"。结果法院判决：他只对30万本金和1.7万利息负责，5000元律师费由马某单独承担。对企业来说，无论是给他人担保还是接受他人担保，都必须牢记：
✅ "本息"不等于"所有费用"——利息、罚息、律师费、诉讼费要分开列明
✅ "等相关费用"是无效表述——必须具体写清"包括但不限于律师费、差旅费、保全费"
✅ 担保范围要与主合同完全对应——如果主合同约定了律师费，担保书必须同步写明

关键点三：躲官司比欠钱更伤企
马某和曾某收到法院传票后没出庭，结果法院直接缺席判决。现实中很多企业以为"不露面就没事"，其实这是大忌！缺席判决等于把话语权完全交给对方，连解释的机会都没有。哪怕确实有困难，也应主动联系法院说明情况，或委托专业人士出庭。

给企业的3个救命锦囊

1. 签担保合同前做"填空题"
   不要只写"承担连带责任"，而是像这样填空："本人自愿为【债务人姓名】的借款本金【数字】元、利息（按年利率%计算）、罚息（上浮%）、复利，以及实现债权的费用（包括律师费、诉讼费、差旅费等）承担连带清偿责任。"

2. 电子签约必须留"证据链"
   使用正规电子签约平台时，务必保存：短信验证记录、人脸识别截图、操作时间戳。曾经有家企业因系统未保存验证过程，300万担保合同被法院认定无效。

3. 收到律师函先别慌，但一定要动
   收到催款函或法院传票后：

   • 24小时内查清债务真实性
   • 48小时内制定应对方案（协商/还款/应诉）
   • 切忌"拖字诀"——本案中马某曾被起诉后撤诉，但没解决问题，反而让利息滚到更高

最后划重点：担保不是签个字那么简单，它像一把双刃剑——用对了能促成生意，用错了可能让企业背上"莫须有"的债务。下次签担保文件时，不妨多花5分钟问清楚："这句话到底保哪些？有没有例外？" 这5分钟，可能为你省下几万甚至几十万的冤枉钱。记住：合同里模糊的每个字，最后都会变成真金白银的代价。