担保人经济困难不能免除保证责任-谷城保证合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：保证合同纠纷
案号：(2021)鄂0625民初2558号
审理法院：湖北省谷城县人民法院

二、案件事实与判决结果

2017年10月29日，王某向湖北谷城某行股份有限公司申请扶贫小额信用贷款，2017年11月15日该行与王某签订《个人借款合同》一份，合同约定该行向王某发放个人经营贷款60000元，借款期限为36个月，年利率4.75%，还款方式为按季结息，到期还本。合同同时对借款用途、利率标准、违约责任等事项作了相应约定。当日该行与陈某签订了《保证合同》，约定陈某为王某上述《个人借款合同》提供连带责任保证担保，其保证范围包括：合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和其他应付费用；当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，债权人均有权要求保证人在其保证范围内承担保证责任；保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起两年。上述合同签订后，2017年11月15日，该行向王某发放60000元的借款。王某借款后，除偿还2019年12月26日前借款利息5335.83元外，余欠本金及利息至今未予偿还。借款到期后，要求陈某承担连带清偿责任无果，为此引起诉讼。

法院判决：陈某必须在10天内偿还湖北谷城某行股份有限公司60000元本金，并从2019年12月27日起支付相应利息和罚息；驳回银行关于律师费等其他费用的请求；案件受理费650元由陈某承担。

三、核心观点与风险防范指南

一句话记住关键点：签字当担保人，就是签下"替人还债"的责任，自己没钱还也不能当借口！

很多企业老板觉得："我就是帮朋友在借条上签个字，钱又不是我用的，跟我有什么关系？"这个案例狠狠打了这种想法的脸。陈某明明没花这6万块钱，却要自己掏腰包还给银行，原因很简单——他签了担保合同。

对企业来说，当担保人前必须搞清这5件事：

1. 担保不是"走形式"，是真金白银的责任
   案例中陈某辩称"养猪赔了本，没钱还"，法院直接说：这理由不成立！法律上，担保人和借钱的人承担同样责任。银行可以跳过借款人，直接找你要钱。就像你帮朋友担保借钱，朋友跑了，银行二话不说就找你讨债。

2. 签字前先问自己：这笔钱我真能替他还吗？
   很多人当担保人是碍于面子，觉得"不就是签个字嘛"。但请算笔账：如果借款人真还不上，你公司账上有没有这笔闲钱？别等法院判决书下来才傻眼。记住：签字容易，还钱难！

3. 重点看"担保范围"四个字
   案例中陈某担保的不只是6万本金，还包括利息、罚息，甚至银行打官司的费用（虽然这次因证据不足没支持）。企业签合同时，务必看清这一条：是只担保本金？还是连利息、律师费都包？避免签了"全包"的担保，最后被坑得血本无归。

4. 保留证据是护身符
   银行想让陈某承担律师费，但因没提供发票等证据被法院驳回。同样道理：如果你替别人还了钱，一定要留好还款凭证、聊天记录。这是你日后向借款人要钱的"救命稻草"，没证据等于白还！

5. 别被"特殊项目"忽悠
   陈某以为这是"扶贫贷款"，该找政府解决。但法院明确：这不影响他的担保责任！现在各种"政府合作""乡村振兴"项目很多，但担保责任不会因此消失。听到"有政府兜底"就放心签字？小心掉进坑里！

企业实操提醒：

• 担保前做"三查"：查借款人还款能力、查资金真实用途、查自己兜底实力
• 担保合同加"保护条款"：比如约定"借款人必须定期提供经营报表"，或"超过XX金额需重新确认"
• 定期盯还款：别等借款到期才问"钱还了吗"，发现逾期立即找借款人谈

最后送企业老板一句话：帮人担保前，请把"万一"想清楚——万一项目黄了、万一借款人跑路，这笔钱你真能扛得住吗？ 签字笔很轻，法律责任很重，千万别让"义气"变成压垮企业的最后一根稻草！