校方责任险理赔不含精神抚慰金和诉讼费-老河口人身保险合同纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：人身保险合同纠纷
案号：(2020)鄂0682民初2037号
审理法院：湖北省老河口市人民法院

二、案件事实及判决结果
2018年8月31日，老河口市某实验小学在某保险公司老河口支公司处购买了校（园）方责任险，被保险人为含徐某乐在内的3607名学生。保险期间为一年。在保险期内，2019年6月18日下午第三节课后托管期间，该校学生徐某乐上厕所途中，与同班同学周某乐发生碰撞，造成徐某乐摔倒受伤，构成十级伤残。后当事人诉至法院，法院于2020年7月13日判决，老河口市某实验小学承担70%的赔偿责任，即赔偿徐某乐各项损失83278.54元，承担案件受理费1682元。判决生效后，学校向某保险公司老河口支公司申请理赔未果，遂起诉要求支付84960.54元。

法院判决：某保险公司老河口支公司向老河口市某实验小学支付保险金79678.5元，驳回学校其他诉讼请求。这意味着保险公司只需赔偿医疗费、护理费等实际损失，但不赔偿精神损害抚慰金3000元和诉讼费1682元。

三、案例核心观点及企业风险防范指南
这个案子看似简单，却暴露了企业买保险的常见“坑”：你以为赔的，保险公司可能一分不给！
法院查得很清楚：老河口市某实验小学买了校方责任险，学生受伤后学校赔了8万多，但保险公司死活不认精神抚慰金和诉讼费。为啥？因为保险合同白纸黑字写着：“精神损害赔偿不赔”“诉讼费不赔”。学校当初没细看条款，结果多赔了4682元，只能自己咽下苦果。

对企业来说，这3个风险必须警惕：

1. “免责条款”是隐形炸弹
   保险合同里总藏着“免责条款”，比如精神抚慰金、诉讼费、间接损失等常被排除。本案中学校以为“全赔”，实际只赔了8成。防范建议：买保险前，务必让专业人员逐条解读免责部分，重点标红“不赔什么”。别嫌麻烦——省下10分钟，可能多赔几万块！

2. 理赔证据必须“铁证如山”
   学校提交了赔偿收条，保险公司硬说“学生是小孩，不该自己签字”。幸亏法院认可了证据，否则连8万都拿不到。防范建议：赔款后立即保存银行转账记录、监护人签字凭证等，避免“口头承诺”或模糊证据。记住：保险公司只认“看得见”的事实！

3. 别把保险当“万能护身符”
   很多企业以为“买了保险就高枕无忧”，但保险只保合同写的范围。本案学校70%的责任被法院认可，可精神抚慰金和诉讼费仍是自掏腰包。防范建议：

   • 买保险时问清“哪些情况不赔”，比如学生打架、意外事故的界定；
   • 对高风险领域（如校园安全），额外购买补充险种；
   • 每年复盘理赔案例，动态调整保险方案。

一句话总结：保险不是“免死金牌”，条款细节才是命门！ 企业买保险时，少签一次字前的随意确认，多花一刻钟的认真核对——省下的可能是真金白银，更是避免对簿公堂的精力消耗。