企业车辆自燃后单方委托鉴定也能获赔？-怀远财产保险合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：财产保险合同纠纷
案号：(2021)皖0321民初219号
审理法院：安徽省怀远县人民法院

二、案件事实与判决结果

2020年4月24日7时25分，赵某成驾驶怀远某胜物流公司所有的皖Ｃ×××××号货车，在潜山市境内合安高速往太湖方向558公里处发生火灾。经潜山市消防救援大队认定：起火时间为2020年4月24日7时许；起火部位为货车右后部位；起火点为右后车轮处；起火原因为右后车轮轮胎与地面摩擦起火，引燃车身及货物。

为确定损失，怀远某胜物流公司委托安徽龙腾价格评估有限公司评估，结论为车辆损失291245元（支付评估费14000元）；经法院委托安徽德盈资产评估有限公司评估，车辆残值为22200元（支付鉴定费4000元）。事故还造成安徽某通高速股份有限公司路产损毁，怀远某胜物流公司已赔偿路产损失9640元。该公司此前已为车辆投保自燃险（保额31万元）和第三者责任险。

法院判决：天安财某蚌埠中心支公司需向怀远某胜物流公司赔偿车辆损失269045元（总损失291245元-残值22200元）、路产损失9640元、鉴定费18000元，合计296685元。

三、企业必知的三大风险防范要点

1. 单方委托鉴定≠无效，但必须"做对三件事"
很多企业以为：事故后只能等保险公司来定损，自己找人评估会被拒赔。但本案明确推翻了这种误解！法院认为，只要企业做到：
✅ 委托有正规资质的评估机构（如本案安徽龙腾公司）；
✅ 评估过程程序合法（保留委托合同、现场照片等）；
✅ 评估结论合理有据（如参照市场价、车辆年限等）。
即使保险公司喊"这是你单方面做的"，只要拿不出推翻证据，就必须认账！

企业行动指南：

• 事故发生后别干等：48小时内自行联系3家以上有资质的评估机构比价委托；
• 重点保留证据：评估时全程录像，要求评估师标注"轮胎磨损程度""线路老化情况"等专业细节；
• 牢记法律底线：保险公司若10天内未定损，企业单方委托的报告直接成为理赔依据（《保险法》第23条）。

2. 评估费不是"冤大头"，而是必赔项目
本案最易被忽视的细节：18000元鉴定费全额获赔！许多企业以为"这是自己找麻烦花的钱"，其实：
▸ 评估费是确定损失的必要成本（如同看病要拍CT）；
▸ 保险合同若未明确写"不赔评估费"，就必须由保险公司承担。

企业行动指南：

• 索赔时主动列明：在理赔清单中单独列出"损失评估费XX元"；
• 拒绝被忽悠：若保险公司说"这是额外费用不赔"，直接出示《保险法》第64条（为查明损失支出的必要费用由保险人承担）；
• 超小额也要争：即使评估费仅2000元，也要坚持索赔——这关系到后续大额理赔的主动权。

3. 车辆残值处理暗藏"隐形陷阱"
本案法院直接从总损失中扣除了22200元残值，但现实中企业常踩两个坑：
❌ 误区1："车报废了就全赔"——实际必须扣除残值（如报废零件变卖价）；
❌ 误区2："残值归保险公司"——企业若想留着残车，需和保险公司书面约定抵扣金额。

企业行动指南：

• 提前查清行情：通过"报废车回收平台"查询同类车型残值（一般为新车价5%-10%）；
• 谈判留证据：和保险公司协商残值时，要求书面确认"残值作价XX元，从理赔款中扣除"；
• 拒绝模糊表述：遇到"按惯例扣""回头再算"等话术，必须当场明确具体金额。

最后提醒：本案中企业胜诉的关键，不是"运气好"，而是每一步都留下法律认可的证据链。建议企业建立"事故应急三件套"：① 保险条款重点标注本（用荧光笔标出免赔条款）；② 合作评估机构通讯录（附资质证明复印件）；③ 理赔流程自查表（从报案到结案12个关键节点）。保险理赔本质是"证据赛跑"，跑赢的永远是准备充分的企业！