保险公司不能以司机缺从业资格证拒赔！-和县机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2019)皖0523民初3455号
审理法院：安徽省和县人民法院

二、案件事实与判决结果

法院认定的事实：
2019年4月1日，南京某海粉煤灰公司员工张某驾驶苏Ａ×××××号重型半挂牵引车，在张集何兴村路口与全椒某新有限公司驾驶员陈某驾驶的皖Ｍ×××××号重型罐式货车相撞，导致全椒某新公司车辆损坏。交警认定张某负事故全部责任，陈某无责任。事故发生后，全椒某新公司委托评估，认定车辆损失148950元、施救费13000元；另主张车辆停运110天（2019年4月1日至7月20日），停运损失113080元。
苏Ａ×××××号车登记车主为南京某海粉煤灰公司，在平安财保马鞍山支公司投保交强险和商业险，但事故发生时驾驶员张某未持有道路运输从业资格证。保险公司以此为由拒绝赔付商业险部分。

法院判决结果：

1. 保险公司赔偿全椒某新公司车辆损失、施救费等共计161950元；
2. 当涂某盛运输公司赔偿2000元（已垫付款项）；
3. 南京某海粉煤灰公司赔偿停运损失31440元；
4. 驳回全椒某新公司其他诉讼请求（如过高的停运损失主张）。

三、企业必须警惕的两大法律风险

这个案例看似是普通交通事故，却暴露了企业经营中极易踩坑的两个关键问题，直接关系到“赔不赔钱”和“赔多少钱”：

风险一：以为“司机没从业资格证=保险公司不赔”，结果白忙一场！

保险公司辩称：“司机张某没有道路运输从业资格证，属于违法，我们商业险不赔！” 但法院明确驳回了这一说法，理由很实在：

• 从业资格证是交通部门的管理要求，和开车技术无关。张某有B2驾照能合法开大货车，没从业资格证不会让车突然失控，更不会增加事故概率。
• 保险公司玩“文字游戏”无效。把“没从业资格证”写进免责条款，属于“霸王条款”——既免除了自己该赔的责任，又加重了企业的负担，法院直接认定无效！

企业该怎么做？

• 别轻信保险业务员口头承诺！签保单时重点看：商业险免责条款是否把“无从业资格证”列为拒赔理由。如果写了，发生事故后保险公司很可能扯皮。
• 主动要求保险公司删除这类不合理条款，或换一家更规范的保险公司。记住：只要司机驾照合法、车型匹配，保险公司就必须赔！

风险二：“拖着不修车”想多要停运损失？法院只认合理时间！

全椒某新公司主张停运110天（4月撞车，7月才评估），索赔11万多元停运损失。但法院只支持了30天（3万多元），理由很直白：

• 企业有义务及时止损！ 车撞坏了，正常人都会赶紧修好继续赚钱。拖着110天不修，明显是“想趁机多要钱”，扩大的损失得自己承担。
• 法院按当地行情认定“每天损失1028元”合理，但修车时间必须符合常理（比如30天能修好，硬说要修110天，法院不认）。

企业该怎么做？

• 车辆出险后，第一时间联系修理厂报价、定损，保留维修记录和发票。
• 别学原告“等评估再修车”！ 等3个月才修，多出来的80天停运损失，法院一分不会支持。
• 如果必须长时间维修（如进口零件缺货），提前和责任方书面确认延期原因，避免被认定为故意拖延。

关键提醒

这场官司最值得企业主警醒的是：保险公司拒赔理由未必合法，但企业自己“作死”拖延维修，法院真会砍掉你的赔偿！ 今后遇到类似事故：
1️⃣ 先盯紧保险条款——无从业资格证拒赔？直接投诉到银保监会！
2️⃣ 48小时内启动维修——修车慢≠停运损失高，合理时间才受法律保护。
别让本可避免的疏忽，变成账上白花花的损失！