信用卡逾期不还款需承担本息及律师费 - 含山信用卡纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：信用卡纠纷
案号：(2024)皖0522民初3535号
审理法院：安徽省含山县人民法院

二、案件事实及判决结果
2016年8月29日，张某（乙方）填写中国某银行贷记卡申请表，向中国某银行股份有限公司含山县支行（甲方）申领信用卡，并签订《中国某银行贷记卡领用合约（个人卡）》，承诺：“本人已阅读和了解《中国某银行贷记卡章程》和《中国某银行贷记卡领用合约（个人卡）》，并自愿遵守章程、领用合约的约定”，并签名。领用合约约定了信用卡的使用、还款、收费标准和重要提示等内容，同时约定“乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的……甲方因催收欠款和实现债权而支出的费用和成本（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等）由乙方承担”。中国某银行股份有限公司含山县支行核准后向张某发放了卡号为6259****的信用卡。张某激活该信用卡后多次使用该信用卡透支消费。截至2024年4月22日，张某尚欠信用卡透支本金19988.39元、利息2276.28元、逾期还款违约金1099.97元、分期手续费362.31元。为本案诉讼，中国某银行股份有限公司含山县支行委托律师代理诉讼，支付律师费2000元。

法院判决结果很简单：张某必须在10天内还清所有欠款，包括本金近2万元、利息、违约金和手续费共23700多元，后期利息按每天万分之五（相当于每天0.05%）继续计算；同时还要额外支付银行2000元律师费。如果张某不按时还钱，还得加倍支付延迟期间的利息。

三、核心观点及企业风险防范提示
这个案子的核心就一句话：用户刷信用卡不按时还款，银行不仅能追讨本金和利息，还能让对方承担律师费等额外成本，只要合同里白纸黑字写清楚了！ 法院完全支持了银行的诉求，关键就在于银行把合同条款写得明明白白，用户签字确认了，证据也齐全。

对企业来说，这可不是银行的“专利”，而是所有做生意的公司都该警惕的风险点。比如你给客户赊账、做分期付款，或者签服务合同，万一对方赖账，你能不能像银行一样顺利追回钱和损失？很多企业吃亏就吃在“以为签了合同就万事大吉”，结果一打官司发现：条款太模糊、用户没真看懂、证据没留全，最后钱要不回来，还倒贴律师费。

企业该怎么做？3个简单动作防大坑：

1. 合同别玩“文字游戏”，要用大白话写清楚
   别堆砌“日利率万分之五”“复利计算”这种术语。在合同里加一句：“如果您逾期还款，每天要多付0.05%的利息，还可能要承担我们追债花的律师费、公告费等”，再配上加粗或下划线重点提示。最好让客户手写“本人已理解所有条款”并签字——就像本案中张某写的那句承诺，法院才认账。

2. 证据链要“全链条”保存，别等出事才找
   从客户申请、签约过程（比如现场拍照或录像）、每次消费记录，到催收通知（短信、邮件留底），全部电子化存档。本案银行能赢，就是因为拿出了申请表、账单明细、律师费发票等一整套证据。企业平时管理客户赊账时，务必养成“留痕”习惯：微信催款要截图，电话催收记时间，避免“空口无凭”。

3. 逾期别拖，及时“小动作”化解大风险
   本案张某欠款拖了近8年（2016年办卡到2024年起诉），银行前期催收不到位，导致利息滚雪球。企业发现客户逾期后，第一时间发书面提醒（比如邮件或挂号信），简单明了写清“已欠款X元，X日前不还将产生额外费用”。小问题早处理，能避免对方赖账时你连“已尽到告知义务”都证明不了。

记住：法律只保护“较真”的企业。合同不是签完就锁抽屉，而是要确保客户真懂、证据真全、行动真快。否则等对方玩失踪，你连2000元律师费都可能打水漂——这案子就是活生生的教训！