融资租赁合同被认定有效企业需重视动产担保登记-济源合同纠纷案例解读
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点击微信咨询 再享1000元优惠一、案例检索信息
案由：合同纠纷
案号：(2025)豫9001民初10952号
审理法院：河南省济源市人民法院
二、案件事实与判决结果
2022年6月22日，某公司与济源市某学校签订《融资回租合同》（编号L22A1386001）。合同约定：济源市某学校将一批医疗设备（包括全身用X射线计算机体层摄影装置、磁共振成像系统等12台/套设备）以650万元价格转让给某公司，再以融资租赁方式回租使用。租赁期限60个月，租金总额787.79583万元，留购款100元，保证金19.5万元。
2022年6月28日，某公司将611万元（已扣除保证金和服务费）支付至济源市某学校账户，济源市某学校出具《租赁物接收证书》，确认收到设备并认可某公司为设备所有权人。同日，某公司对租赁设备在动产融资统一登记公示系统办理了登记。2024年12月，双方又签订《租金调整表》，将租赁期延长至66个月。
合同履行过程中，济源市某学校2023年12月28日前的租金按期支付，但从2024年开始出现逾期。截至2025年9月，尚欠租金457.958万元、留购款100元及逾期利息1.709806万元。某公司向法院起诉，要求济源市某学校支付欠款并主张对租赁设备的优先受偿权。
济源市某学校辩称：该合同实质是借款合同而非融资租赁合同，因为630.5万元款项由学校自由使用，且学校实际已超额还款384.757045万元。
法院经审理查明：某公司与济源市某学校签订的《融资回租合同》系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，应属有效。济源市某学校未按约支付租金构成违约。某公司已对租赁设备办理动产担保登记，有权就设备拍卖、变卖价款优先受偿。
判决结果：济源市某学校需向某公司支付剩余租金457.958万元、留购款100元及逾期利息；若未履行付款义务，某公司可就租赁设备拍卖、变卖价款优先受偿；驳回某公司关于违约金和律师费的诉讼请求。
三、核心风险提示：融资租赁业务中的三个关键风险点
这个案例看似是简单的欠款纠纷，实则揭示了企业在开展融资租赁业务时的三大致命风险，特别提醒各位企业负责人注意：
1. 合同性质认定风险：名为租赁实为借贷？
济源市某学校在法庭上辩称："这是借款合同，不是融资租赁合同！"这是很多企业在融资时的常见误解。法院最终认定合同有效，关键在于：
- 设备真实存在且清单明确（12台医疗设备均有具体型号）
- 所有权已通过《所有权转让协议》转移给出租方
- 承租方出具了《租赁物接收证书》确认设备交付
风险提示：如果企业签订"融资租赁合同"却未实际转移设备所有权，或设备价值与融资金额明显不符，法院很可能认定为"名为租赁、实为借贷"，导致：
- 合同条款可能被整体推翻
- 利息约定可能超出法律保护上限
- 担保措施可能失去法律效力
企业应对措施：
- 务必确保租赁设备真实存在、权属清晰
- 在合同中详细列明设备清单（型号、数量、价值）
- 完整保留设备交付、验收的书面证据
- 避免将融资款项直接用于与设备无关的用途
2. 担保登记失效风险：没登记=没保障！
本案中某公司胜诉的关键一招是：2022年6月30日和2024年12月27日两次在"动产融资统一登记公示系统"办理了登记。这正是《民法典》第414条规定的"动产抵押权登记对抗"制度。
风险提示：许多企业以为签了合同就高枕无忧，却不知道：
- 融资租赁中，出租方对设备的所有权必须登记才能对抗第三人
- 未登记的"所有权"在设备被转卖、抵押时可能无法追回
- 登记有效期仅2年，过期未续展将自动失效（本案中某公司做了展期登记）
企业应对措施：
- 开展融资租赁业务后5个工作日内必须完成动产担保登记
- 设置登记到期预警（系统自动提醒续展）
- 定期查询登记状态（可通过"中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统"免费查询）
3. 条款设计陷阱：看似合理实则无效！
本案中某公司有两个诉求被驳回：
- 违约金19.5万元（因保证金已冲抵）
- 律师费7万元（因未提供支付凭证）
风险提示：很多企业合同条款存在"纸面有效、实操无效"的问题：
- 保证金与违约金重复主张（法律禁止"双重处罚"）
- 律师费、保全费等约定但无支付证据
- 过高利率（本案日息0.05%即年化18.25%，在司法保护范围内）
企业应对措施：
- 保证金条款应明确冲抵顺序（如"优先冲抵违约金"）
- 费用条款必须配套保留支付凭证
- 逾期利率控制在LPR的4倍以内（目前约14.8%）
- 重大合同条款建议由专业律师审核
结语：融资租赁是企业融资的重要渠道，但绝非简单的"借钱买设备"。本案中济源市某学校想以"这是借款"来逃避责任未获支持，而某公司因及时登记保住了核心权益。建议企业在开展类似业务时：一查设备真实性，二做登记保优先，三留凭证防纠纷。特别是动产担保登记这"临门一脚"，往往是决定千万债权能否收回的关键！